Содержание статьи:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Формально в Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Минимально возможный вариант – с взносом 15% от стоимости приобретаемого жилья. Однако это не значит, что получить подобный кредит вообще невозможно. Есть несколько обходных путей.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про ипотеку без первого взноса в Сбербанке

В зависимости от сложившейся ситуации, существует несколько вариантов при которых не придется вносить собственные средства в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости:

  • Материнский капитал или военная ипотека. В обоих случаях первоначальный взнос все же есть, однако фактически, вносит его не клиент банка, который оформляет ипотеку, а государство от имени клиента. К сожалению, такой способ подходит только семьям с 2 и более детьми или военным, отслужившим положенный срок.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости. Это не ипотека в том смысле, который вкладывают в это слово большинство заемщиков, однако первоначальный взнос не требуется и можно получить до 3-х миллионов рублей на руки, чего будет вполне достаточно для приобретения жилья в большинстве регионов России.
  • По договоренности с продавцом можно завысить стоимость недвижимости как раз на сумму первоначального взноса. Но это рискованный и, к тому же, не особо законный вариант, так что он рекомендуется.

На какие условия и требования можно будет рассчитывать?

В зависимости от того, по какой именно системе клиент банка будет действовать, условия и требования могут очень серьезно отличаться. Последний вариант рассматриваться не будет из-за высокого риска.

Материнский капитал

При таком варианте кредитования очень важно, чтобы недвижимость оформлялась или на ребенка, или на его мать.

Кроме того, в обязательном порядке придется предоставлять справки с места работы и другие подтверждения платежеспособности клиента.

  • Срок кредитования: до 30 лет.
  • Процентная ставка: 7,4% годовых.
  • Минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Без первого взноса ипотеку с гарантией могут получить военнослужащие, однако не все, а только участники специальной программы.

Более того, в такой ситуации за квартиру выплачивать кредит будет не военный, а государство, но только до тех пор, пока он не уволится.

  • Срок кредитования: до 20 лет.
  • Процентная ставка: 9,5% годовых.
  • Сумма кредита: 2,33 миллионов рублей.
  • Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.

Потребительский кредит

Этот вариант единственный из всех, который доступен практически каждому, при условии, что у потенциального заемщика уже есть другая недвижимость. Ее нужно предоставлять в залог.

Следует учитывать, что сумма кредита будет напрямую зависеть от финансового состояния заемщика, а также от стоимости ипотеки.

  • Срок кредитования: до 20 лет.
  • Процентная ставка: 12% годовых.
  • Сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
  • Обеспечение по кредиту: недвижимость.

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Калькулятора ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не существует, так как нет соответствующей программы кредитования. Однако можно воспользоваться аналогичными сервисами, ориентированными на материнский капитал или же военную ипотеку.

В любом из них можно проставить нужные данные и получить расчет платежей на любой требуемый срок.

Как получить ипотеку Сбербанка без первого взноса?

Вне зависимости от того, какой вариант из предложенных выше будет выбран, действия заемщика остаются практически неизменными.

Примерно та же система используется и при оформлении кредита через материнский капитал. А вот в случае с потребительским кредитом под залог недвижимости все данные придется собирать самостоятельно.

Что потребуется?

Основное, что требуется в этих трех случаях:

  • Для материнского капитала: справка о возможности распоряжаться капиталом.
  • Для военной ипотеки: участие в государственной программе.
  • Для потребительского кредита: недвижимость, свободная от обременения.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала нужно предоставить паспорт заемщика, справку о его финансовом состоянии, сертификат на материнский капитал, справку из ПФ (Пенсионного фонда) об остатке суммы материнского капитала.

При оформлении потребительского кредита также требуется паспорт заемщика, документы о его финансовом состоянии (обычно это справка 2-НДФЛ), а также документы на недвижимость, которая будет предоставлена в качестве залога. Банк самостоятельно проведет оценку недвижимости, сделает поправку на возможные риски и проблемы, после чего полученная сумма ляжет в основу расчета размера кредита.

Следует учитывать, что банк в любой момент может запросить и другие бумаги. Например, второй документ подтверждающий личность, типа загранпаспорта или водительского удостоверения.

Пошаговые действия

  1. Зайти в любое структурное подразделение Сбербанка. Как вариант, можно направить заявку через Интернет, но первый вариант более удобен тем, что все возникающие вопросы можно решить сразу на месте. Тем более, что приходить в банк все равно придется.
  2. Объяснить менеджеру, какой именно продукт заинтересовал клиента.
  3. Предоставить все требуемые документы, написать заявление на выдачу кредита, а также заполнить анкету заемщика (предоставляется прямо в банке).
  4. Ожидать решения
  5. Подписать кредитный договор и договор залога.
  6. Получить деньги (как вариант: они будут сразу же направлены продавцу недвижимости).
  7. Оформить право собственности.

Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Главным преимуществом ипотеки такого типа является возможность получить жилье и не вносить собственные средства. Это крайне актуально для тех лиц, у которых просто нет достаточной суммы денег для первоначального взноса.

Первые два варианта подходят не всем, а касательно третьего можно сказать только то, что обычно люди, которые хотят получить ипотеку без первоначального взноса не имеют собственного жилья и любой другой недвижимости. То есть, предоставлять в залог нечего.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году. Лучшие условия банков. Где взять ипотечный займ: в Сбербанке или Промсвязьбанке?

Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2018 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.

Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки. Изучим предложения банков, готовых в 2018 году выдать ипотеку без первоначального вклада.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:

Требования к заемщику:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  • заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. Наряду с традиционными, есть и те, которые выдаются без первоначального взноса:

«Ипотека без напряга»

Может быть оформлен на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году довольно-таки популярный запрос в поисковиках интернета. И мы решили детально рассмотреть этот вопрос и поделиться результатами с Вами.

Таким образом, для начала необходимо определить, что мы знаем об ипотеке и ее первоначальном взносе, а также возможен ли вариант оформления ипотечного кредита без него.

В данной статье мы рассмотрим несколько предложений различных банковских структур, которые занимаются долгосрочным кредитованием населения на приобретение недвижимости.

Где найти предложение по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов?

Первоначальный взнос является той разницей между суммой кредитных средств, предоставляемых кредитором заемщику и стоимостью покупаемого объекта. Эту разницу по условиям банковского договора обязан выплатить заемщик, перед тем как оформить кредит на жилье без первоначального взноса.

Но у многих людей, которые желают оформить ипотеку, существует или нехватка средств на первоначальный взнос или полное их отсутствие.

В основном, это крупнейшие банки страны, которые по своим активам входят в двадцатку лидеров:

Рекомендуем видео к просмотру:

Варианты ипотеки без первоначального взноса

Разумеется, в банках не раздают ипотеки направо и налево и тем более, если это кредит без первоначального взноса. Многие банки в условиях предоставления кредита отмечают, что необходимо оплатить от 10% первоначальный взнос. Но есть программы, согласно которым можно избежать этого.

Вдобавок, можно воспользоваться специальными программами, которые помогают получить желаемую квартиру или дом без оплаты первоначального взноса.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Данная программа рассчитана на отдельные категории граждан, которые оформили ипотеку в национальной или иностранной валюте.

В программе могут участвовать:

  • Семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.
  • Многодетные семьи.
  • Семьи с инвалидами.
  • Ветераны боевых действий.

Также условиями этой программы выдвигаются ограничения по метражу недвижимости:

  • Однокомнатные до 45 кв. м.
  • Двухкомнатные до 65 кв. м.
  • Трехкомнатные – до 85 кв. м.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека на новострой от застройщика без первоначального взноса

Очень выгодная программа для тех заемщиков, которые готовы подождать год или два до момента сдачи недвижимость в эксплуатацию. Дело все в том, что застройщики предлагают своим заемщикам не совсем кредиты, а долевое участие.

Льготная ипотека

Это государственные программы, направленные на обеспечение недвижимостью таких категорий людей:

  • Многодетные семьи.
  • Семьи работников бюджетной сферы.
  • Молодые семьи.

В льготные условия кредитования таких программ, помимо выгодных ставок, существует также возможность оформления ипотеки без первоначального взноса. Для этого необходимо участие в одной из таких программ:

  1. Жилье российской семье.
  2. Молодая семья.
  3. Материнский капитал.
  4. Военная ипотека.
  5. Программа реструктуризации оплаты по ипотеке.

Видео по теме:

Ломбардная ипотека или залоговый кредит на жилье

Но, как и везде, тут есть свои недостатки:

  • Для данного вида кредитования характерно внедрение различных страховок, которые в большинстве случаев весьма дорогие.
  • Оценка имеющегося жилья проводится банком и обычно не в сторону заемщика.
  • Под залог может не попасть недвижимость, которая находится в ветхом состоянии или носит статус памятника архитектуры.

к содержанию ↑

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Если в семье рождается второй ребенок, то законодательством РФ предусмотрено начисление материнского капитала. Его-то и возможно использовать в качестве первоначального взноса.

Ипотечные кредиты для военнослужащих

Для такой категории, как военные в законодательстве предусмотрены льготные условия на приобретение жилой недвижимости. Этому способствует заключенный контракт государства и Министерства обороны. По условиям данного договора государство делает специальные отчисления в накопительную систему минобороны РФ.

В 2018 году по данной программе был принят ряд изменений, которые кардинально улучшают положение ее участников:

  1. Возможность объединения капиталов, в случае если оба супруга служат по контракту.
  2. Индексация отчислений.
  3. При принятии решения об оформлении ипотечного кредита во внимание не будет приниматься наличие уже имеющейся недвижимости.

Банки, которые могут предложить ипотеку без первоначального взноса

Давайте рассмотрим более детально те условия, которые предлагают банки гражданам, которые не могут внести первоначальный взнос.

Рекомендуем видео к просмотру:

Условиями этой программы предусмотрена выдача кредитных средств под залог уже имеющегося жилья с повышенным лимитом. Проценты по такому кредиту составляют 12% в год и воспользоваться предложением можно, даже если заемщику стукнуло 75 лет.

Также очень выгодное предложение Сбербанк может сделать тем, кто решил рефинансировать ипотечный кредит другого банка. Процентная ставка составляет 10,9% в год, а срок, на который можно оформить рефинансирование – до 30 лет. Данный вид ипотеки производится лишь в рублях.

Похожие предложения, как и в Сбербанке, имеются в арсенале банка ВТБ 24. Разница состоит в процентных ставках:

  • Ипотека под залог недвижимости – 11,7%.
  • Ипотечное рефинансирование10,7%.

Металлинвестбанк

Этот банк может предложить оформить ипотеку на различные группы недвижимости: вторичную или первичную, а также на строящееся жилье.

Кредит выдается сроком до 25 лет и по 13.5% годовых. Максимальную сумму, которую можно запросить – это восемь миллионов рублей.

Россельхозбанк

Предлагает оформить кредит на покупку недвижимости, находящейся на первичном или вторичном рынке, или же на ту, которая находится на этапе строительства. Залогом в оформлении ипотеки является имеющаяся недвижимость.

Просить у банка по данной программе можно до 20 миллионов рублей и на срок до 30 лет. Проценты, набегающие на кредит, будут составлять 9,75% в год.

Газпромбанк

Этот банк очень активно сотрудничает с таким застройщиком как Газпромбанк-Инвест. В результате этого союза родилась программа ипотечного кредитования от застройщика с нулевым первоначальным взносом. Согласно программе ипотеку можно оформить сроком до 45 лет с процентной ставкой в 10,5% в год.

Программа кредитования, действующая по этой схеме, распространена лишь в некоторых регионах: Москве, Архангельске, Санкт-Петербурге и Краснодаре.

Альфа банк

Также как и первые два представителя – работает по программе залога имеющегося жилья.

Вместе с этим банк выдвигает немаленькую процентную ставку – 17,6, а срок погашения составляет от 5 до 25 лет.

Промсвязьбанк

Представляет вниманию своих потребителей программу «Залоговый целевой». Согласно ей оформление происходит с залогом недвижимости, сроком до 25 лет. Ставка процентов тут средняя в банковской сфере – 11,75%.

Возрождение

Без первоначального взноса здесь можно оформить кредит лишь на жилье, находящееся на первичном рынке недвижимости. Также объекты ипотеки должны изначально принадлежать компаниям застройщикам, которые являются партнерами банка.

Максимально можно оформить займ на 15 миллионов рублей. Срок кредитования установлен до 30 лет.

Требующиеся документы для оформления ипотеки без первоначального взноса

Для того чтобы оформить ипотеку в любом из вышеперечисленных банков, потребуется стандартный набор документов:

  • Анкета-заявление для банка.
  • Гражданский паспорт.
  • ИНН.
  • Свидетельство о браке (или разводе).
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика.
  • Для работающих – справка о заработной плате, а для пенсионеров – выписка из пенсионного счета.
  • Поручительство второго супруга (для семейных заемщиков).

Помимо того если ипотека оформляется с залогом недвижимости, необходимо дополнительно предоставить:

  • Выписка из Госреестра с указанием прав на залоговую недвижимость.
  • Оценку недвижимости.
  • Право собственности.

Полезное видео:

Что предлагают брокеры?

Брокерская деятельность пока не так популярна, как на западе, но все-таки уже набирает обороты. Специалисты данной сферы подкованы во всех вопросах оформления банками ипотеки.

За некоторое вознаграждение брокеры могут не только просчитать эффективность программы того или иного банка, но также и провести переговоры с банковской структурой.

Преимущества и недостатки

Когда тяжело принять решение мы всегда взвешиваем положительные и отрицательные стороны. Сейчас мы рассмотрим как плюсы, так и минусы ипотечного кредитования.

К плюсам можно отнести:

  • Независимо от того что недвижимость находится в залоге, ею можно пользоваться.
  • Большое количество специальных программ, призванных упростить получение ипотечного жилья.
  • В определенных случаях отсутствие необходимости оставлять залоги.

Что же касается минусов, то и тут они есть, как ни странно:

  1. Ставка процентов по кредиту в российских банках довольно высокая.
  2. Для пенсионеров по возрасту есть ограничения в получении кредита на недвижимость.
  3. Если по каким-либо причинам пропадает возможность расплачиваться с банком, то последний может забрать недвижимость в качестве погашения ипотеки, а уже выплаченную сумму не вернуть.

к содержанию ↑

Общие условия, выдвигаемые банками

Каждый банк имеет уникальную программу кредитования, но есть некоторые нюансы, являющиеся неотъемлемой частью любого соглашения.

В основном банки выдвигают требования по таким основным категориям:

  • Возраст – чаще всего можно встретить минимальный возрастной порог с 21 года, так как именно к этому возрасту у человека появляется постоянная работа и стабильный заработок.
  • Регистрация места проживания – в обязательном порядке этот пункт должен соответствовать месту регистрации объекта недвижимости, который участвует в ипотеке.
  • Для согласования кредита на покупку жилья, заемщику необходимо проработать на основном месте не менее полугода, а в определенных случаях требования возрастают до одного года.
  • Текущий платеж по кредиту должен составлять не более 40% от дохода, начисляемого заемщику за этот же период.
  • Немаловажным фактором в получении ипотеки служит гражданство заемщика – преимущество отдается гражданам РФ.
  • Кредитная история заемщика должна быть чистой – чем больше темных пятен на ней, тем меньше шансов у него получить кредитные средства на покупку жилья.

Рекомендуем видео к просмотру:

Подводим итоги

Для большинства населения ипотека остается чуть ли не единственной возможностью получить собственный угол. Но для того чтобы определиться с более выгодной программой кредитования нужно проконсультироваться не у одного менеджера.

Ипотека » Виды » Без первоначального взноса на жилье

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2018 году.

Основные моменты

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

  1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

  1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
  2. Страхование залогового имущества является обязательным;
  3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
  4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Подробнее про ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете узнать из этого поста.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

  1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
  2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
  3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Таким образом, мы видим, что оформить ипотеку без наличия первого взноса в Сбербанке вполне возможно, главное – произвести расчет и оценить свои финансовые возможности – потянет ли заемщик платеж в соответствии с заявленными годовыми процентами.

Наименьший размер переплаты выйдет при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала, военного сертификата или субсидий государства. В любом случае, по ежемесячному платежу платеж является обязательным, независимо от льгот.

Узнать топ 10 советов как оформляется ипотека без первоначального взноса, вы можете в следующем посте.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанк и другие банки можно с помощью нашего сервиса «Онлайн заявка на ипотечный кредит».

Как вы будете решать вопрос с первым взносом? Трудно ли его накопить? Просьба написать об этом в комментариях.

Будем признательны за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.