Получение ипотеки или кредита на земельный участок

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Ипотека на земельный участок в Москве

Ипотека на земельный участок на 1 800 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Первоначальный взнос по земельной ипотеке составляет порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования помогут высокая инвестиционная ценность участка или дополнительный залог в виде другой недвижимости.

Детально ознакомиться с условиями ипотеки на земельные участки в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок на 1 800 000 руб. на 10 лет

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека
  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Страхование не требуется
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Любой первоначальный взнос
  • Земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Первоначальный взнос по земельной ипотеке составляет порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования помогут высокая инвестиционная ценность участка или дополнительный залог в виде другой недвижимости.

Детально ознакомиться с условиями ипотеки на земельные участки в банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Кредит на приобретение земельных участков

Кредит с ежемесячным графиком погашения.

Кредит выдается на приобретение земельных участков с видом разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства и дачного строительства (садоводства).

Целевая группа Заемщиков

Рассчитывается исходя из размера доходов заемщика, но не более 70% от залоговой стоимости приобретаемого земельного участка.

Погашение основного долга и начисленных процентов

Ежемесячными аннуитетными платежами.

19% годовых

Базовая процентная ставка действует при участии заемщика в программе присоединения к коллективному добровольному страхованию жизни и здоровья. В случае, если заемщик оформляет кредит без присоединения к коллективному договору страхования, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта.

Плата за оформление договора страхования жизни и здоровья заемщика

Согласно тарифов страховых компаний

Залог приобретаемого участка либо имеющаяся недвижимость.

Оплата по договору возмездного оказания услуг, согласно тарифов, установленных Банком.

Оценка предмета ипотеки производится:
— сотрудником банка, согласно тарифов, установленных банком
— незавсимым оценщиком, согласно тарифов оценочной компании

В регистрационной палате, согласно установленных тарифов управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии

Услуги нотариуса, согласно установленных тарифов нотариальной конторы (при необходимости)

Способы погашения кредита:

  • Документы, подтверждающие величину доходов за 6 месяцев (при сумме кредита свыше 300 000 рублей — справка по форме 2-НДФЛ);
  • Оригинал и копия паспорта РФ
  • Оригинал и копия свидетельства о присвоении ИНН
  • Оригинал и копия СНИЛС
  • Оригинал и копия военного билета (при возрасте заемщика до 27 лет)
  • Документы на залог

Заявление-анкета заемщика на получение потребительского кредита

Заявление-анкета созаемщика на получение кредита

Заявление-анкета поручителя на получение кредита

Справка о доходах по форме банка

Анкета-опросник

Генеральная лицензия Банка России №1455 от 25.12.2014 г.

Дополнительный офис №21

пн-пт 08:00 – 18:00 обед 13:00-14:00
сб, вс– выходные дни

пн-пт 09:00-18:00 обед 13:00-14:00
сб, вс – выходные дни