Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Срок исковой давности по кредиту

Поговорим о том, что такое исковая давность по кредиту и сколько составляет срок исковой давности по кредиту. Сразу скажу, что однозначного мнения по этому вопросу нет. Как известно, наше законодательство таково, что его часто можно толковать двояко, то же самое наблюдается и в случае с исками по просроченным кредитам. Рассмотрим все наиболее часто встречающиеся в судебной практике варианты толкования этого понятия.

Что такое исковая давность по кредиту?

Исковая давность по кредиту – это срок, на протяжении которого кредитором может быть подан иск в суд на заемщика, нарушившего кредитный договор и не выполняющего свои обязательства.

Судебная практика показывает, что разные суды в одинаковых ситуациях принимают разную позицию в отношении срока исковой давности по кредиту, поэтому выносят разные решения.

Прежде всего, стоит сказать, что кредитные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса. Срок исковой давности по кредиту, в большинстве случаев составляет 3 года, как и по любому гражданско-правовому правонарушению. Однако, есть нюансы.

От какой даты отсчитывать срок исковой давности по кредиту?

Главный нюанс заключается в том, от какой именно даты отсчитывать 3 года. Здесь есть 2 основных варианта:

– От даты окончания кредитного договора;

– От даты последнего платежа.

Схематично это можно представить следующим образом:

Заемщику-должнику выгоднее второй вариант, а банку-кредитору – первый.

Однако бывают случаи, когда при рассмотрении иска используют первую трактовку – исковую давность по кредиту отсчитывают с даты окончания кредитного договора. В любом случае такой вариант не подходит для кредитных карт, если установленный лимит овердрафта действует на бессрочной основе.

Но есть и еще один вариант. Исковая давность по кредиту может отсчитываться с того момента, когда кредитор узнал об образовании проблемного долга и имел возможность начать процедуру взыскания. Например, это может быть первая дата погашения, в которую и после которой заемщик уже совсем не производил погашение. В отдельных судах могут принять и такую трактовку: все зависит от судей, юристов банка и адвокатов должника.

Важно также знать, что исковая давность по кредиту может рассчитываться с учетом официальных документов, свидетельствующих о проведении переговоров по погашению долга между банком и заемщиком. Например, если заемщик обращался в банк с заявлением на реструктуризацию кредита уже в тот момент, когда прекратил его погашать, дата получения заявления может стать новой датой отсчета срока исковой давности по кредиту. А если банк согласился провести реструктуризацию, и было подписано соответствующее соглашение – его дата однозначно прервет течение срока исковой давности и станет началом нового отсчета.

Еще важно отметить, что если банк продаст ваш долг коллекторам – это не прерывает срок исковой давности по кредиту, она по прежнему будет отсчитываться с того момента, когда клиент перестал выплачивать платежи.

Есть и еще один момент. Срок исковой давности по кредиту может быть пересмотрен в сторону увеличения, если стороны договорились об этом сами. Поэтому в последнее время многие банки и прочие кредитные организации стали включать в кредитные договора пункт о том, что исковая давность по этому кредиту составляет не 3, а, к примеру, 5, 10 или даже 50 лет. Многие заемщики, конечно же, невнимательно читают договор, или не читают вообще, не обращают на этот пункт никакого внимания. И только когда становится нечем платить кредит, начинаются судебные тяжбы с банком, понимают, что был бы этот срок меньше – были бы определенные шансы избежать погашения долга.

Может ли банк требовать возврата кредита по истечению срока исковой давности?

Обычно должник считает, что если истек срок исковой давности по кредиту, то банк или коллекторы уже не имеют права с него что-то требовать. Однако это не так. Требовать они по-прежнему могут, и даже могут подать иск в суд, разве что этот суд они, скорее всего, не выиграют. Но от звонков, писем и прочих “доставаний” истекшая исковая давность по кредиту не избавит.

Кроме того, суд вообще не рассчитывает срок исковой давности по кредиту сам. Его может предъявить в качестве аргумента в свою пользу должник – для этого ему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство. Уже на этом основании при рассмотрении дела судья, вероятнее всего, откажет кредитору в удовлетворении иска, если сочтет срок исковой давности истекшим, а кредитор не найдет более веских аргументов в свою пользу.

Также банк может продать проблемную задолженность с истекшим сроком исковой давности по кредиту коллекторам, которые, понимая, что юридически не могут ничего предъявить должнику, вероятно, начнут применять к нему незаконные методы воздействия, например, угрозы или что еще похуже.

Теперь вы знаете, что такое исковая давность по кредиту, и как может быть рассчитан срок исковой давности. Конечно же, необходимо понимать, что каждый случай индивидуален. Я постарался описать все наиболее часто встречающиеся ситуации, которые нашел в комментариях юристов и адвокатов.

В любом случае советую всем своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, брать кредиты только в том случае, если вы уверены в своей возможности их погашать, а также когда это в принципе целесообразно (подробнее об этом в статье Стоит ли брать кредит?), чтобы никогда не доводить дело до суда и не скрываться в ожидании истечения срока исковой давности по кредиту.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повышать свою финансовую грамотность и никогда не попадать в неприятные ситуации с банками. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 30.01.2015 · Категория Банки

Когда банк имеет право подать в суд на должника?

Финансовая несостоятельность, возникшая вследствие утраты источника постоянного дохода, приводит к задержкам с выплатой кредита. Данная ситуация приводит к начислению банками пени и штрафов, что и вовсе заводит её в тупик. Судебное разбирательство, посвященное этому вопросу и инициированное банком, даёт определённую надежду заёмщику.

Что может предпринять заемщик?

Заставить банк обратиться в суд достаточно затруднительно, так как это связано с затратой дополнительных средств и с большими сомнениями по поводу решения суда в пользу самого банка. Поэтому банки при необходимости возмещения ущерба предпочитают действовать проверенным способом и нанимать коллекторов, которые с большой вероятностью уговорят клиента отдать причитающийся долг.

В некоторых случаях клиенты в письменном виде просят банк подать на них исковое заявление в суд и получают положительный ответ. При обращении в суд фиксируется сумма имеющегося долга, а начисление пени и штрафов приостанавливаются. Суд также может сократить сумму уже наложенных банком санкций.

При отказе банка обращаться в судебные инстанции, заёмщик в судебном порядке может самостоятельно потребовать расторгнуть имеющийся договор по кредиту. Основными причинами, указанными в исковом заявлении могут стать: не выполнение банком своих обязательств перед клиентом, немотивированный рост процентной ставки и получение заёмщиком от банка только части кредита, а не всей полагающейся суммы.

Что можно почерпнуть в статье 451 Гражданского Кодекса РФ

В статье 451 Гражданского Кодекса РФ об «Изменении и расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств», которую неопытные юристы предлагают использовать при подаче иска, утрата постоянного места работы и сопутствующие этому финансовые проблемы не расцениваются как обстоятельства, изменившиеся существенно, даже при наличии регулярных выплат по кредиту в прошлом.

Заёмщик, решивший ссылаться на данную статью ГК РФ при расторжении договора, практически не сможет выиграть судебный процесс в том случае, если причиной невыплаты кредита является исключительно потеря работы.

Итоговые рекомендации

Перед тем, как взять кредит, каждый заёмщик должен наперёд просчитать сможет ли он справиться с выплатой кредита в положенный срок, и как будут влиять на выполнение им обязательств перед банком непредвиденные обстоятельства, куда входит и утрата работы.

В суде обязательно будут акцентировать внимание на этом моменте, а так же на уже существующей задолженности клиента перед финансовым учреждением, что склонит чашу весов далеко не в пользу заёмщика.

Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи. Как их можно снизить, рассказываем здесь.

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.

Также часто наши читатели жалуются в своих письмах на то, что им грозятся забрать детей, приехать на дом и забрать имущество, квартиру или автомобиль за долги. Здесь нужно сохранять спокойствие и помнить о том, что это — пустые угрозы, которые не имеют под собой никакого фактического основания.

Финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам.

Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд. Заемщик, в свою очередь, получит повестку с датой и временем проведения заседания. Как действовать, если коллекторы пугают описью имущества, читайте на этой странице.

Что могут сделать коллекторы, видео:

Как подготовиться к суду должнику?

Для подготовки на заседание заемщик должен подготовить следующие документы:

  • копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период;
  • кредитный договор;
  • официальные документы, подтверждающие истинную причину задержки выплат по кредиту (больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, пр.).

Если оплата по кредиту не производилась по объективной причине, тогда заемщику рекомендуется обратиться к медиатору, который специализируется по разбирательствам в кредитных делах. Он отлично ориентируется в законодательстве, поэтому поможет списать часть накопившихся штрафов.

При неуважительной причине неуплаты кредита лучше нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде. Профессионально подготовленный юрист сможет снизить штрафные санкции по кредиту или отсрочить платеж.

В этом как раз и заключается плюс того, что банк решил обратиться в судебные инстанции — если у вас были серьезные основания для того, чтобы не платить по кредиту, вы подавали заявку на реструктуризацию, просили отсрочку, но вам отказывали, суд может встать на вашу сторону. И по итогу вы сможете:

  • получить отсрочку по платежам,
  • получить новый график погашения задолженности,
  • снизить, либо вовсе отменить выставленные штрафы и пени,
  • «заморозить» основной долг.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно — единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

Видео о том, как вести себя в суде по кредиту:

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Однако такие действия могут быть расценены как мошенничество, что усугубит сложившуюся ситуацию. При недостаточной сумме средств, полученных от продажи материальных ценностей, суд вынесет постановление о взыскании оставшейся части долга с заработной платы заемщика в размере от 20 до 50%.

Наиболее простым способом взыскания задолженности для банка является подача письменного заявления на получение судебного приказа. В данном случае, суд передает банку законные основания воспользоваться услугами коллекторских фирм для взыскания задолженности путем реализации имущества.

Что делать, если вы не согласны с решением суда?

Заемщик, в свою очередь, при несогласии может подать встречное заявление с указанием фактической причины отказа от таких процедур. В каких случаях заемщик может подать встречный иск:

1. Некорректное поведение представителей банка в адрес заемщика.
2. Изменение условий по кредитному договору без уведомления второй стороны.
3. Взимание незаконных комиссий за оформление кредита или подключение смс-банкинга без ведома плательщика.
4. Неверное начисление штрафных санкций (ошибки в подсчетах).
5. Если заемщик уведомил банк о возникших финансовых трудностей, а он, в свою очередь, не пошел на уступки.

После подачи встречного заявления заемщик будет вынужден регулярно посещать судебные заседания, и приводить весомые доказательства своей правоты. С учетом предоставленных документов суд примет единственно правильное решение по поводу возврата проблемного кредита.

Основные типы решений суда

В судебном процессе суд может постановить следующее:
• досрочно погасить имеющуюся задолженность;
• выплачивать долг путем частичных отчислений с заработной платы;
• погасить кредит полностью за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций (при наличии реальных оснований для своевременной невыплаты);
• компенсация и реализация имущества в счет погашения долга;
• рефинансирование кредита, о нем более подробно рассказано здесь;
• полное или частичное списание пени;
• пересмотр кредитных условий и изменение графика платежей.

Что будет с кредитной задолженностью после судебных заседаний?

Многие заемщики позволяют выиграть суд банку ввиду не предоставления документальных доказательств об официальном обращении к банку о реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Если банковская организация на письменное заявление заемщика не предоставила никакого ответа, сложившаяся ситуация положительно сыграет для должника в судебном процессе.

В противном случае, когда заемщик не приходит на заседания, судом будет вынесено постановление об обязательном погашении кредитной задолженности и выплате всех начисленных штрафов.

При проведении разбирательств должник должен доказывать свою правоту с целью уменьшения начисленных штрафных санкций, списания комиссионных или страховых сумм. Грамотный подход и стратегия к решению проблемы позволит добиться снижения размера долга для его погашения.

Банкротство: если ваша задолженность составляет 500 тыс. рублей и более, то через суд вы можете признать себя банкротом. По его решению будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности в счет погашения долга, однако, даже если у вас нет собственности в достаточном количестве, долг перед банком все равно будет считаться погашенным, подробнее об этом рассказываем здесь.

Таким образом, если банк подает на вас иск в суд за неуплату кредита, то в ваших же интересах явиться на слушание и отстаивать свои права.

Как применить сроки исковой давности по кредиту в Украине?

Содержание статьи:

За последние полгода нас буквально завалили вопросами относительно сроков исковой давности. Каждый третий посетитель сайта (заемщик), задает один и те же вопросы: что такое срок исковой давности и как он может помочь в решении проблем с банками? Мы решили обобщить запросы в одну тему и ответить всем сразу в этой статье.

Правовой регламент вопроса применения сроков исковой давности?

В самом начале хотим сказать одно, не стоит тешить себя иллюзиями. Исковой срок давности трактуется следующим образом. Если у вас был беззалоговый или залоговый, но краткосрочный кредит, то 70% судей, как и всей правовой общины, трактуют сроки исковой давности как таковые, что начинаются с момента окончания кредитного договора и составляют 3 года.

Для примера: у вас был краткосрочный долг, который закончился 10.09.2010 года, то банк имеет право обратиться в суд до 10.09.2013. Если он этого не сделал, значит, пропустил срок исковой давности и не имеет права претендовать на имущество и взыскивать с вас залог. Учтите, если у вас залоговый кредит, который рассчитан на 20 и более лет, то ваш срок исковой давности наступает только с момента окончания кредита. То и есть, если кредит заканчивается в 2020-м, то срок исковой давности заканчивается только после истечения 3-х лет — после 2023-го. Посему, не стоит тешить себя бессмысленными иллюзиями, но и в этом случае есть исключения из правил.

Не хотите все читать? Кликайте и смотрите видео.

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

Какая вероятность преждевременно прекратить срок исковой давности?

Как, вы уже поняли, не все судьи согласны с тем, что срок исковой давности по кредиторской задолженности наступает с момента окончания кредита. То и есть, 30% судей, как и всего юридического сегмента склонны к мнению, что срок исковой давности по кредиту в Украине должен отчисляться с момента наступления просрочки по кредиту.

Разъяснение. Если вы должны были платить кредит, каждый месяц до указанного числа (допустим 10-го) и вот, в какой то момент перестали это делать, то сроки исковой давности должен быть применены с первого месяца просрочки. Но, только в том случае, если вы абсолютно перестали выполнять свои обязательства. Если же вы спустя какое-то время внесли платеж или стали платить частями — такая тенденция судьями не учитывается. Только беспрерывный отказ вносить оплату по кредиту. В этом случае почти треть судей считают, что банк должен обратиться в суд в течение трех лет с момента последнего платежа. Отсюда следует правило: перестали вносить деньги по кредиту — не начинайте снова платить. Частичное погашение или общий платеж на крупную сумму не помогут выйти из ситуации, а только усугубит сложившиеся обстоятельства.

Таким образом, перед вами появляется хоть и небольшая, но возможность лишить банк права взыскивать с вас задолженность, на основании пропуска исковой давности. Для примера: вы перестали платить кредит 12.07.2012 года, не нарушая тенденцию, продолжали не платить, то банк должен был подать на вас в суд до 12.07.2015-го и у вас есть шанс выиграть дело на основании пропуска банком срока исковой давности. Только учтите, что далеко не все судьи так считают.

Как повысить шансы на выигрыш судебного дела?

Если вы не имеете юридического образования и слабо разбираетесь в банковской системе — найдите себе профильного юриста. Адвокат по кредитам поможет правильно сформулировать исковое заявление в суд и на основании реальных доводов постарается убедить суд в том, как срок исковой давности должен быть применен в конкретном случае.

У вас еще остались вопросы или вы не можете разобраться в изложенном материале? — позвоните одному из наших юристов. Хотите получить ответы по почте? — присылайте свои вопросы на электронный адрес. Успехов вам в борьбе с кредиторами и во всех начинаниях!

Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 100% кредита через суд

Споры с банком. Неоплаченный кредит.

Жизнь в кредит без проблем

В западных странах тема жизни в кредит уже многие десятилетия является популярной, активной и естественной. Касается она не только мелкого или крупного бизнеса, но и рядовых обывателей. В нашей стране эта тема не так раскручена, а идут на жизнь в кредит только люди или бизнесмены, поставленные в определенные, не всегда выгодные для себя, рамки.

Как правило, как бы вы крепко не стояли на ногах, как бы отменно не выплачивали свои кредиты, однажды проблемные ситуации просто неизбежны. В таких случаях выплата кредита становится затруднительной или попросту невозможной. Должник ждет, тянет с выплатами, а в это время банк подает на него в суд. Выбраться из этой ямы поможет только опытный юрист, специализирующийся на вопросах по кредитам. Но не тяните время, в этих вопросах дорога каждая минута, поскольку выйти из данной ситуации очень сложно!

Прежде всего, перед тем, как принимать на себя кредитные обязательства, подумайте, есть ли у вас возможности для их будущих погашений. Если этот вопрос закрыт, внимательно рассмотрите все пункты подписываемого с банком договора.

Самые «красные» пункты касаются суммы, сроков и порядка погашения данного кредита, а также размер процентной ставки. Обратите внимание на ваши права и на права банка, ведь именно тут будет указан путь погашения кредита в случае окончания сроков своевременной оплаты, здесь вы увидите и возможные штрафные санкции.

Обязательно обращайтесь за разъяснениями к сотрудникам банка по всем непонятным пунктам договора, спрашивайте обо всем, что связано с документом. Никогда не подписывайте кредитных документов до полного согласования всех нюансов.

В противном случае, вы можете накликать на себя массу проблем, поскольку, не интересуясь возможными штрафами и причинами их влекущими, можно автоматически загнать себя в долговой угол. В итоге, растет пеня, растут долги, и человек оказывается перед судом, лишаясь всего имущества.

В этой связи рекомендуем всегда оговаривать текст договора с банком с профильным юристом по кредитам. Данные превентивные действия избавят вас от долгих и выматывающих слушаний в суде. Запомните, всегда есть возможность договориться, и банку, в первую очередь, выгодно пойти вам на встречу и согласиться на рассрочку погашения долга (реструктуризация кредита).

Но и тут могут быть подводные камни, поэтому любые пролонгации кредитного договора обсудите с юристом по кредитам. Если же банк наотрез отказывается идти на уступки, и прямиком направил иск в суд, то тут просто обязательно следует заручиться помощью профильного юриста, который будет представлять ваши интересы в судебных инстанциях.

Именно в суде можно потребовать, представив дело в правильном свете, рассрочку кредитных обязательств или отсрочку погашения долга.

По возможности не упускайте из виду вопрос о сроке исковой давности. Если этот момент не прописан в вашем договоре с банком, то это автоматически подразумевает его действие в соответствии с законом. Обратите внимание, что для суммы вашего долга по кредиту вышеуказанный срок составляет три года. Срок для взыскания пени (штрафа) составляет один год.

Юрист также может помочь затянуть процесс судебного разбирательства путем подачи в суд встречного иска о признании кредитного договора недействительным, либо его определенной части. Данное обстоятельство поможет вам выиграть время, а юристу – совершить необходимые действия по минимизации негативных последствий поданного иска о взыскании задолженности по кредиту.

Всегда с большой осторожностью относитесь к кредитным договорам с обеспечением поручительства. Ведь, согласно ст. 554 Гражданского кодекса Украины должник, как и поручитель, выступают, в случае неуплаты в указанные сроки договора кредита, на равных правах. Поэтому через суд банк имеет право арестовать имущество должника (поручителя) в уплату долга с дальнейшей принудительной реализацией. Чтобы избежать этого, нужно постараться переоформить договор на родственников, но только в том случае, если это не договор залога, ипотеки. Как вариант, можно оформить недвижимость на несовершеннолетнего ребенка, это даст шанс сохранить имущество нетронутым, но, опять же, только при грамотно построенной защите юристом по кредитам.

Кредит – это хорошо, даже очень, но всегда помните о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому, чтобы избежать кровожадных когтей кота в лице банка, стоит заручиться поддержкой опытного юриста по кредитам, которого может предоставить компания «Вправе». При первых же проблемах с банком, при первых звоночках надвигающихся сложных вопросов, сразу набирайте наши телефоны, и мы поспешим на помощь.