Содержание статьи:

Регистрация права собственности по договору ипотеки

Регистрация договора ипотеки квартиры, нежилого помещения или земельного участка регулируется гражданским законодательством РФ, в том числе ФЗ «Об ипотеке» с учетом ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Ипотека – залог недвижимости – является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по каким-либо договорам, например, займа, кредита и т.п. Таким образом, регистрация права собственности происходит, когда недвижимость приобретается покупателем с использованием заемных или кредитных средств. Основанием для нее служит договор ипотеки, заключенный сторонами в простой письменной форме.

Стоимость услуг по регистрации договора ипотеки и регистрации права собственности при ипотеке

При регистрации ипотеки одновременно оформляется переход прав на недвижимое имущество на покупателя и вносится запись об обременении недвижимости ипотекой до момента исполнения обязательства.

Услуги по регистрации договора ипотеки и права собственности:

  • Консультации и правовую экспертизу возможности регистрации договора ипотеки.
  • Правовой анализ представленных документов.
  • Составление договора ипотеки.
  • Формирование необходимого комплекта документов.
  • Представление документов на государственную регистрацию договора ипотеки и права собственности в Росреестр.
  • Уплата государственной пошлины (при необходимости).
  • Получение договора ипотеки и выписки из ЕГРН о праве собственности после регистрации недвижимости в Росреестре.

Регистрация ипотеки осуществляется по заявлению обеих сторон – и залогодателя, и залогодержателя, а при регистрации права собственности необходимо также заявление и продавца.

Документы для регистрации права собственности по договору ипотеки

  • документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
  • документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
  • документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
  • договор ипотеки и документы, названные в договоре в качестве приложений – 3 экз.;
  • закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
  • кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
  • договор купли-продажи недвижимости (в случае, если одновременно регистрируется переход права собственности при ипотеке) – 3 экз. в оригинале;
  • нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
  • разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
  • если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
  • отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, решения органов управления об одобрении сделки.

Следует отличать ипотеку в силу договора, когда недвижимое имущество переходит в залог залогодержателю, и ипотеку в силу закона, которая возникает в случае, если недвижимость передается покупателю до передачи денежных средств в счет ее оплаты. При этом в графе «Обременения» в выписке о собственности прямо указывается: «Ипотека в силу закона».

Сроки регистрации договора ипотеки:

  • срок регистрации договора ипотеки нежилых помещений или земельного участка – 10 рабочих дней;
  • срок регистрации договора ипотеки квартиры или других жилых помещений – 5 рабочих дней.

Основные виды регистрации договора ипотеки:

  • Регистрация договора ипотеки нежилого помещения.
  • Регистрация договора ипотеки квартиры.
  • Регистрация погашения регистрационной записи об ипотеке (когда обязательство исполнено).

За более подробной информацией об услугах по регистрации договора ипотеки и права собственности при ипотеке обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Оформление собственности на квартиру при ипотеке

Иметь собственное жилье – мечта многих. На помощь приходят банки, где выдают жилищный кредит. Перед заемщиком встает задача: оформление квартиры в собственность при ипотеке. Не стоит этого пугаться, просто выполняйте по порядку действия, которые приведут вас к цели.

Регистрация права собственности на жилье

Владелец ипотечной квартиры обязан выполнить процедуру оформления квартиры в собственность через МФЦ, Росреестр или путем электронной регистрации сделки, какую предлагает Сбербанк.

Так могут сократить время регистрации прав собственности на квартиру, купленную в ипотеку, клиенты Сбербанка

Порядок действий

В других банках регистрация будет носить самостоятельный порядок обращения в Росреестр.

Так выглядит стандартный порядок обращения для регистрации права собственности на ипотечную квартиру в сравнении с вариантом Сбербанка

Порядок действий такой:

  • Заявитель подает документы в местное отделение Росреестра.
  • Инспекция проводит действия по проверке законной части сделки и проверяют документы.
  • При успешном осуществлении предыдущих этапов, запись заносится в реестр.
  • Новый собственник получает документы на право владения жильем.

Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.

Нюансы с новостройками

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке проще выполнить, если жилье приобреталось на вторичном рынке. Для новостройки срок получения документов может увеличиться, если недвижимый объект приобретался в новом многоэтажном доме, который находится в процессе строительства. Многое зависит от застройщика.

Процедура может не быть успешной, если:

  • не вовремя сдан дом в использование;
  • нет технического паспорта, выполненного в БТИ;
  • отсуствует протокол, отвечающий за распределение недвижимости;
  • застройщик не реализовал регистрацию дома в Росреестре;
  • дом получил почтовый адрес.

Нередко подобные ситуации решаются через суд, так как застройщик затягивает с выдачей требуемых документов.

Когда процедура будет завершена, собственник получает документы. Их список не велик и значительно отличается от того, что нужно подать в Росреестр.

Документы для Росреестра

Документы на оформление собственности на квартиру после оформления ипотеки:

  • Акт о приеме-передачи квартиры.
  • Ипотечный договор.
  • Кадастровый паспорт на недвижимый объект.
  • Паспорт владельца и совладельцев.
  • Оформление квартиры в собственность в новостройке при ипотеке через доверенное лицо происходит по доверенности.
  • Договор с застройщиком и договор купли-продажи подаются в двух экземплярах.

Документы для оформления права собственности на квартиру в новостройке или вторичном жилье могут быть дополнены по решению государственных органов. Об этом стоит помнить и заранее проконсультироваться с сотрудниками, чтобы не терять время на сбор требуемых документов, которые могут быть запрошены.

Документы после регистрации

Что получает владелец квартиры:

  • Договор купли-продажи, где будет стоять подпись Росреестра и подтверждать законность процедуры перехода прав собственности к другому лицу.
  • Договор долевого участия в строительстве, который также зарегистрирован подписью Росреестра (только для новостроек).
  • Выписку из ЕГРН, где зафиксировано право собственности владельца ипотечной квартиры.

Вместо Свидетельства о праве собственности Росреестр выдает выписки из ЕГРН на законных основаниях

При электронной регистрации сделки Сбербанк присылает выписку на почту. Если потребуется заказать ее для предоставления в какое-либо учреждение, то заказать ее можно на сайте Росреестра:

После того как процедура будет завершена и заемщик вступит в законные права, можно подавать документы для налогового вычета по ипотеке.

Заключение

Оформление квартиры в собственность при ипотеке – важный этап, обязательный к исполнению. Несмотря на возможные трудности, регистрация является стандартной процедурой, с регламентированным порядком. В зависимости от банка сделка может быть зарегистрирована самостоятельно в МФЦ или Росреестре, а также в электронном порядке, как предлагает Сбербанк.

Государственная регистрация договора ипотеки

С юридической точки зрения регистрация ипотечного договора в Росреестре необходима для того, чтобы заемщик не мог без ведома залогодержателя, то есть банка, совершить с залоговой недвижимостью какие-либо действия (продать, подарить, перезаложить). Поэтому согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 года «Об ипотеке» (пункт 2, статья 20), регистрация ипотеки необходима во всех без исключения случаях.

Важный момент: более поздняя редакция закона отменила требование об обязательности нотариального заверения ипотеки. Теперь поход к нотариусу не является неотъемлемой частью сделки, но многие заемщики все же предпочитают пользоваться его услугами.

Прогресс в области цифровых технологий и хранения больших объемов данных сделал работу Росреестра значительно более удобной, быстрой и прозрачной. С 15 июля 2016 года отменили выдачу свидетельств о собственности, теперь для подтверждения права собственности на жилое или нежилое помещение требуется только выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

В 2017 году Росреестр объединили с базой Государственного кадастра недвижимости.

Благодаря этому появилась исчерпывающая единая база данных на все земельные участки, жилые и нежилые помещения. Кроме того, с 1 января 2017 года действует новый закон «О государственной регистрации недвижимости», который дает физическим и юридическим лицам возможность подавать документы через интернет.

Сегодня узнать о том, кто является владельцем конкретного объекта недвижимости, можно даже с помощью смартфона. Порядок действий в этом случае такой:

  • выясняем один из параметров объекта: кадастровый или условный номер, адрес;
  • оставляем заявку на получение актуальной информации об объекте на сайте Росреестра;
  • оплачиваем услугу;
  • ждем ответ на электронную почту.

Стоимость справочной информации в online режиме зависит от характера необходимых сведений, срок предоставления данных в среднем составляет около недели. Если вам эти сведения нужны быстрее, вы можете заказать выписку на стороннем сервисе, который работает с Росреестром, и получить нужную информацию в электронном виде в тот же день.

Если в Росреестре отсутствуют данные по конкретному объекту, обратитесь в БТИ, скорее всего, именно там вы сможете получить нужную информацию.

Именно в БТИ хранятся данные всех объектов, которые еще не вошли в Росреестр.

Иногда у заемщика возникает желание дополнительно обезопасить свою ипотечную недвижимость от противоправных действий третьих лиц. Для этого вы можете воспользоваться еще одной дополнительной услугой Росреестра и наложить запрет на совершение любых регистрационных действий с объектом залога без вашего личного участия. Это защитит вас от несанкционированных действий со стороны банка в случае форс-мажорной ситуации. Заявление о вашем намерении нужно подать в Росреестр или МФЦ уже после того, как в ЕГРП появиться запись о регистрации ипотечного договора.

Заемщик может защитить недвижимость от односторонних действий банка.

Юридическое оформление ипотеки

С юридической точки зрения существует ипотека в силу договора и ипотека в силу закона. Ипотека в силу договора возникает после заключения сторонами договора об ипотеке. Ипотека в силу закона (залог) имеет место в следующих случаях:

  • ипотечная недвижимость является залогом с момента появления записи в ЕГРП;
  • недвижимость, построенная по программе военной ипотеки, является залогом с момента сдачи объекта в эксплуатацию;
  • объект покупается в кредит (рассрочку);
  • земельный участок, который оформлен в собственности застройщиком, обременен правами дольщиков (участников долевого строительства);
  • плательщик ренты за пользование земельным участком имеет право залога на данный участок.

Регистрация договора ипотеки в силу закона и регистрация ипотеки в силу договора требуют одинаковый пакет документов.

Чтобы государственная регистрация договора ипотеки прошла как по маслу, необходимо собрать все бумаги, сделать их копии, пригласить всех лиц, участие которых подразумевает данная процедура, и обратиться в МФЦ либо по месту проживания заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Интересный нюанс: если вы заверили договор у нотариуса, то вам необязательно лично отправляться в МФЦ для подачи документов.

Эту работу за вас может выполнить сам нотариус, разумеется, за отдельную плату. Это уменьшит срок регистрации ипотечного договора на 2-3 рабочих дня, в определенных ситуациях этот факт играет немалую роль.

Итак, вам потребуются следующие документы для регистрации договора ипотеки в Росреестре:

  • совместное заявление о регистрации договора ипотеки на дом с участком, квартиру или нежилое помещение от физического лица и банка (бланк хранится в свободном доступе на сайте Росреестра);
  • документ, идентифицирующий личность заявителя (обычно это паспорт);
  • оригинал договора об ипотеке, 2 копии и все документы, указанные в приложении к договору с копиями;
  • закладная и все документы, которые указаны в ней в качестве приложений, с копиями;
  • кредитный договор, который обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
  • документ об оплате государственной пошлины.

Так выглядит основной перечень документов для регистрации ипотеки.

Отметим, что в качестве залога может выступать любое имущество, а залогодателем может выступать не только сам заемщик, но и третье лицо.

Есть и дополнительные документы, без которых регистрация ипотечного договора может затянуться:

  • если вместо вас при подаче заявления присутствует представитель (риэлтор, родственник или иное доверенное лицо), необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность на представление ваших интересов и ее копию. То же самое касается представителя юридического лица (банка);
  • оригинал и копия официальной оценки объекта недвижимости оценщиком, аккредитованным в вашем банке. Оценка нужна для оформления закладной на недвижимость в банке. В некоторых случаях при регистрации вместе с закладной в Росреестре вам потребуется оригинал оценочного документа;
  • если вы состоите в браке, от вашего супруга потребуется нотариально заверенное согласие на заключение договора ипотеки. Или вам необходимо будет предъявить доказательство того, что залоговая квартира (дом, земельный участок, нежилое помещение) не является вашей совместной собственностью;
  • если одним из совладельцев залоговой квартиры является несовершеннолетний, регистрация ипотечного договора невозможна без соответствующего разрешения органов опеки и попечительства на распоряжение имуществом несовершеннолетних;
  • паспорт объекта культурного наследия, если предметом ипотеки является недвижимость, имеющая соответствующий статус.

Аналогом нотариально заверенной доверенности является заявление в электронном виде, завизированное усиленной электронной подписью.

Это очень удобно и может сэкономить вам время и деньги. Ведь за оформление электронной подписи вы платите однажды, а за услуги нотариуса — каждый раз.

Часто возникает вопрос, что заключается в первую очередь: договор купли-продажи или ипотечное соглашение с банком. Особенно это волнует продавцов, которые получают деньги за недвижимость только после государственной регистрации перехода права собственности на недвижимость. Для избежания недоразумений и умышленного обмана на этой почве необходимо четко прописывать условия расчета по договору, чтобы после появления записи в ЕГРП и получения денег от банка новый собственник исправно выполнил свои обязательства перед продавцом.

Условия расчета по сделке купли-продажи в ипотеку должны быть четко прописаны.

Сроки и стоимость регистрации договора ипотеки

В основном списке необходимых документов мы упомянули о том, что регистрация ипотечного договора облагается пошлиной. Оплатить ее можно непосредственно в МФЦ. Стоимость регистрации договора ипотеки:

  • государственная регистрация права собственности на квартиру или отдельно стоящий дом обойдется физическому лицу в 2000, юридическому в 22000 рублей;
  • регистрация права собственности физического лица на земельный участок категорий СНТ, ДНП, ЛПХ и ИЖС, а также регистрация участия в ДДУ стоит 350 рублей;
  • регистрация доли в праве общей собственности на общее имущество в коммунальной квартире стоит 200 рублей для всех.

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре аналогичен сроку регистрации договора купли-продажи и составляет от 5 до 12 рабочих дней в зависимости от ситуации.

Как не потерять голову в бумажном хороводе

Одновременно с ипотекой регистрируется и право собственности заемщика на недвижимость.

Ипотека возникает с момента внесения записи в ЕГРП.

Стандартный порядок регистрации ипотечной сделки между банком и заемщиком, как правило, не вызывает вопросов. Вам нужно только собрать документы, и в установленные сроки регистрация ипотечного договора будет осуществлена в Росреестре. Но что делать, чтобы на каждом этапе ипотеки быть уверенным в своих действиях?

Лучший способ — обратиться к опытному ипотечному брокеру, который будет защищать ваши жилищные и финансовые интересы. В Санкт-Петербурге такие услуги оказывает агентство «Ипотекарь». При обращении в «Ипотекарь» вы получаете:

  • личного помощника и квалифицированного специалиста;
  • освобождение от бумажной волокиты;
  • лучший выбор свежих предложений по ипотеке, низкие ставки и гарантированное одобрение в любой ситуации.

Что касается стоимости услуг брокеров из «Ипотекаря», с вас не потребуют предоплату — расчет производится по факту совершения сделки. Поэтому вы можете быть уверены в порядочности и добросовестности вашего личного менеджера и со спокойной душой переложить на его плечи все заботы о юридической стороне ипотеки.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2018 году

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2018 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2018 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

Госрегистрации подлежат:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

В 2018 году право собственности на квартиру оформляется в соответствии с ФЗ № 218 от 13.07.2015, вступившим в силу со 2.01.2017.

Этот норматив сохранил те же принципы госрегистрации права. По-прежнему доказательством наличия права выступает существование соответствующей записи в госреестре.

При этом недействительными становятся выдаваемые ранее свидетельства о праве собственности. Еще одно изменение касается наименования реестра прав.

Теперь запись о возникновении, изменении права собственности вносится в ЕГРН. Право на недвижимость, зафиксированное в ЕГРН, может быть оспорено исключительно в судебном порядке.

Собственнику нет необходимости получать свидетельство о наличии права на объект, достаточно присутствия подобающей записи в реестре прав.

Для подтверждения своего права собственник в любое время может получить выписку из ЕГРН.

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Нужно понимать, что существуют права владения квартирой и право собственности, возникающие при купле-продаже недвижимости.

Право собственности необходимо в обязательном порядке регистрировать в госреестре. Но при этом даже при отсутствии такой регистрации договор о купле-продаже признается действительным.

Документ является подтверждением права владения квартирой. Наличие ДКП делает покупателя законным владельцем.

Он получает право на защиту своей собственности. Однако законно распоряжаться этим имуществом он не может.

Поэтому после приобретения недвижимости нужно осуществить государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество.

Сразу после того как все документы с банком подписаны, нужно обратиться в Росреестр по месту жительства.

Далее право собственности регистрируется в соответствии с установленным порядком:

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

Процесс регистрации в среднем занимает примерно пять-десять рабочих дней от момента приема документов.

Можно ли приватизировать квартиру с долгами по коммунальным платежам в 2018 году, читайте здесь.

В некоторых случаях срок может увеличиваться по причине загруженности регистрирующих органов или необходимости предоставления дополнительных документов.

Список документов, которые понадобятся

Для регистрации права собственности на ипотечную квартиру потребуется следующий пакет документов:

  • паспорта участников сделки (продавца и покупателя);
  • заявления от участников. Подписывать таковые желательно в присутствии регистратора;
  • квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности;
  • договор купли-продажи;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости, представленные продавцом;
  • договор залога, заключенный с банком, по которому регистрируется обременение на недвижимость;
  • кадастровый паспорт на квартиру;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по коммуслугам в отношении регистрируемой квартиры;
  • письменное согласие органов опеки, если в число собственников отчуждаемой квартиры входит несовершеннолетний ребенок;
  • нотариальное согласие второго супруга, если квартира является совместной собственностью.

Приведенный перечень исчерпывающим не является. В зависимости от обстоятельств могут потребоваться и иные документы.

До обращения за регистрацией права желательно уточнить у регистратора, какие документы необходимы.

Пошаговая инструкция

Алгоритм действий при оформлении права собственности на квартиру в ипотеке выглядит так:

Новостройка

Оформление права собственности на ипотечную квартиру в новостройке отличается тем, что вместо договора купли-продажи заключается договор участия в долевом строительстве.

Поэтому право собственности можно оформить только после завершения строительства.

При этом у участника долевого строительства есть два варианта – воспользоваться услугами застройщика или оформить все самостоятельно.

Когда оформлением занимается застройщик, то он сам подает в Росреестр необходимые документы и по истечении положенного на регистрацию времени дольщик становится законным собственником.

Минус данного способа в затягивании сроков, поскольку дольщиков много, а документы подаются в массовом порядке.

Решением может стать включение в договор пункта о неустойке при несоблюдении сроков.

Если покупатель жилья в новостройке решил заняться оформлением своего права самостоятельно, то ему потребуется получить у застройщика следующие документы:

  • протокол о распределении жилого пространства и коммерческой зоны на территории постройки;
  • технический паспорт на дом, оформленный в БТИ;
  • разрешение от муниципалитета на ввод дома в эксплуатацию;
  • подписанный передаточный акт из государственной архитектурно-строительной организации;
  • кадастровый паспорт дома;
  • документ о присвоении дому почтового адреса и индекса.

При обращении в Росреестр предъявляются документы, полученные от застройщика и заключенный договор долевого участия (инвестирования, соинвестирования и т.д.).

Вторичное жилье

Регистрация права собственности на вторичное жилье осуществляется намного проще, поскольку у жилья уже есть собственность.

В этом случае процесс регистрации мало отличается от стандартной процедуры. Единственное отличие заключается в наличии закладной (договора залога).

Для регистрации права собственности на вторичное жилье подается в Росреестр обычный пакет документов и к нему прилагается договор залога.

В ЕГРН вносится запись о переходе права собственности и одновременно проставляется отметка о наличии обременения в виде залога.

С этого момента ипотечный заемщик является собственником с ограниченным правом распоряжения. Как происходит оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки?

Для снятия обременения после полного погашения ипотеки заемщик предоставляет в Росреестр:

  • паспорт;
  • заявление с просьбой о снятии обременения;
  • договор залога, свидетельствующий о полной выплате долга;
  • оригинал кредитного договора;
  • правоподтверждающий документ (выписку из ЕГРН);
  • заявление от банка-кредитора (по необходимости).

Если на момент снятия обременения банк прекратил свое существование, предоставляется соответствующая выписка из ЕГРЮЛ или обременение снимается в судебном порядке.

Если по военной

При военной ипотеке приобретаемая квартира также сразу становится собственностью военнослужащего.

Право собственности оформляется по обычной схеме с внесением записи в госреестр. Продавец получает деньги только после регистрации права на квартиру.

Видео: государственная регистрация ипотечных сделок

Но в отличие от обычной ипотеки программа кредитования военных предполагает, что квартира находится в залоге не только у банка, но и государства в лице Министерства обороны.

После выплаты ипотеки обременение полностью снимается. Если военнослужащий досрочно увольняется со службы, то жилье отходит государству, которое погашает долг перед банком-залогодержателем.

Но если военный-заемщик может самостоятельно погашать кредит, то обременение в пользу государства снимается и сохраняется только залог в пользу банка.

После полного погашения долга обременение снимается, и квартира переходит в полное распоряжение заемщика.

В какие сроки

ФЗ № 218 устанавливает четкие сроки оформления квартиры в собственность с момента подачи полного пакета документов:

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

  • Приём документации у заявителя.
  • Осуществление мероприятий, направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
  • Выявление либо исключение обстоятельств, являющихся основанием для отказа в регистрации.
  • Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
  • Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

  • Паспорта сторон сделки.
  • Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
  • Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
  • Соглашение о купле-продаже.
  • Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
  • Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
  • Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
  • Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
  • Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
  • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
  • Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
  • Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
  • Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку здесь. Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

  1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
  2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
  3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
  4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
  5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.

Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.

  1. Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов. Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
    В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон.
  2. Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство. На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.

Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?

Для снятия обременения необходимо подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Соответствующее заявление.
  3. Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
  4. Кредитное соглашение (оригинал).
  5. Свидетельство о собственности.

При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.

Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?

В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.

Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.

Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

  1. Указание в документах сведений, не соответствующих действительности.
  2. Оформление, не соответствующее требованиям закона.
  3. Предоставление не всех требуемых документов.
  4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
  5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
  6. На квартиру, права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

Итак, человек, приобретший квартиру с использованием банковских средств, может зарегистрировать право собственности на квартиру и, при условии правильного оформления документов, стать счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Однако до момента погашения задолженности перед финансовой организацией право собственности ограничено обременением в виде залога, снятие которого также подлежит регистрации в соответствии с требованиями права.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Регистрация прав собственности» по ссылке.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 703-31-45 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-78-23

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!