Может ли банк забрать квартиру, если в ней прописан ребенок?

Банк может попытаться добиться от опекунского совета согласия на реализацию заложенной квартиры (если это не было сделано еще при выдаче кредита), но постфактум такие попытки редко приносят результаты.

«В случае либо длительной неоплаты кредитором ссуды, обеспеченной залогом квартиры, либо отказа от ее погашения, банку будет крайне сложно законно добиться выселения несовершеннолетних, прописанных в такой квартире. Суды в таких случаях обычно выносят решение не в пользу банка», — говорит юрист.

В подобном случае кредитор может привлечь к взысканию коллекторское агентство или просто продать ему долг заемщика (при условии, что такая возможность предусмотрена условиями кредитного договора). Тогда с должником будут работать профессионалы, которые своего не упустят. Не смогут взыскать квартиру, тогда взыщут другое имущество — заберут технику, мебель, автомобиль.

Вариант пассивного «накапливания» банком неустойки (пени) за несвоевременное погашение недобросовестным заемщиком тела кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не слишком выгоден банку. Поскольку по просроченным кредитам он обязан зарезервировать (то есть вывести из активного оборота) определенный процент выданной заемщику суммы. Делать это банк будет только в случае, если у него в залоге находится достаточно ценный и ликвидный актив, стоимость которого позволит перекрыть все будущие затраты, связанные с обслуживанием просроченного кредита.

Заметим, что когда-нибудь ныне несовершеннолетнему ребенку исполнится 18, и тогда придется либо отдавать квартиру, либо рассчитываться с кредитом (плюс штрафы). Добавим к этому испорченную кредитную историю и невозможность свободно распоряжаться доставшимся жильем. В общем, если возникла ситуация, при которой временно нет возможности погашать ипотеку, лучше попытаться найти компромиссное решение, а не безоглядно бросать выплачивать кредит.

Дадут ли кредит под залог, если в квартире прописан ребёнок?

Можно ли получить кредит под жилую недвижимость, если прописаны дети?

Все зависит от организации, в которую вы обратитесь. В половине случаев банк отказывает в кредите под залог квартиры с прописанными несовершеннолетними детьми. Микрофинансовые организации предлагают более гибкие условия кредитования, поэтому в МФК легче получить займ под залог недвижимости с прописанным ребёнком.

Банки редко выдают кредиты под залог квартиры, где прописан ребёнок

Представим, что заёмщик хочет оформить кредит под квартиру, где прописаны несовершеннолетние дети. Если заёмщик не может вовремя погасить кредит, то, после нескольких предупреждений, банк решит вернуть долг. Однако это непросто сделать: в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, и даже через суд его нельзя оттуда выписать. А кто захочет купить такое жилье? Желающих будет немного. Пока квартира не будет продана, банк не сможет получить свои деньги обратно. Поэтому шансы получить кредит под залог недвижимости, если в ней прописаны дети, невелики.

Займы под залог недвижимости в МФК

В микрофинансовых организациях легче получить заём под залог квартиры, где прописан ребёнок, чем кредит в банке. МФК «Городская Сберегательная Касса» предлагает оформить заём под залог недвижимости в размере от 300 тыс. до 15 млн руб. Мы принимаем в качестве залога квартиры и комнаты как самостоятельный объект, которые находятся в пределах Московской области. Ставка по займам — 29-35% годовых.

«Городская Сберкасса» рассматривает заявки клиентов, у которых в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Важное условие: ребёнок не должен быть владельцем квартиры. В случае одобрения займа мы прописываем в договоре необходимость выписки ребёнка, если клиент не сможет вовремя погасить долг. На практике мы редко прибегали к таким мерам.

Требования к заёмщику

Как получить заём под залог недвижимости в «Городской Сберкассе»

Как повысить шансы получить заём

Вы можете задать вопросы по поводу займов по телефону нашей горячей линии или оставить заявку на обратный звонок.

Смертельный номер — кредит под залог недвижимости

Опубликовано 16 апреля 2007

Если Вы собираетесь взять кредит под залог недвижимости — сходите к психотерапевту. Поскольку этот процесс требует стальных нервов, спартанской выдержки и невозмутимости бедуина. Де-юре залогом может служить все ценное, что есть у заемщика. В банках есть перечни того, что может служить обеспечением по кредиту. На деле этот список тает, как шагреневая кожа. Что же в нем числится? Золотые слитки, ценные бумаги и драгоценности? Подавляющее большинство соискателей кредитов в Украине золотые слитки видели лишь в фильме «Крепкий орешек-3», а о ценных бумагах и драгоценностях на сумму, превышающую размер кредита, только мечтают. Ведь обладатели слитков и «кохиноров» в подобных кредитах не нуждаются, а если и берут, то, входя в банк через специальные двери — для VIP-персон.

Дача? Дощатый домик на 6 сотках, доставшийся в наследство от бабушки, вызовет у банковских клерков скорбную мину. Автомобили подавляющего большинства украинцев также не тянут на искомую сумму. Равно как и то, в чем их обычно содержат, – гаражи. В результате из всего списка остается только один реальный пункт – квартира.

В начале этого года один мой родственник решил взять кредит под залог квартиры. Ему нужна была ссуда в 20 тыс. долларов, друзей и родственников в качестве поручителей ему привлекать не хотелось. И он решил пойти по легкому пути. По крайней мере, ему так казалось на тот момент.

В банке выдать ему искомые 20 тыс. долларов под залог квартиры ценой в 110 тыс. долларов согласились без проволочек. С маленькой оговоркой: для оформления залога нужно предоставить два пакета документов. Один – посвященный собственно моему родственнику: его паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, военный билет, диплом, водительские права. Это было моим троюродным братцем собрано без особого труда. Второй – посвященный собственно его жилищу: свидетельство о государственной регистрации, справка из налоговой инспекции об отсутствии обременений, справку БТИ и выписку из лицевого счета в ЖЭКе.

Дальше повествование построено на его рассказе, который я услышал во время недавнего визита на малую историческую родину (нецензурные выражения я исключил). Выписка из лицевого счета была получена моим родственником после двухдневной осады районного расчетного центра. Очередь начиналась на улице и вилась до второго этажа. За два дня пребывания в ней он подружился с 7 пенсионерами, участвовал в 6-часовой дискуссии о недостатках нынешнего президента и достоинствах премьера и два раза принимал приглашения нервных типов: «Пойдем, выйдем». От осады прочих присутственных мест он отказался. Кто хоть раз бывал в коридорах Бюро технической инвентаризации – его поймет. На штурм этих вершин был нанят профессиональный маклер. Через пару недель он передал моему троюродному брату искомые документы в обмен на «скромную» сумму в 400 долларов.

Итак, документы были на руках у заказчика. В частности, справка БТИ, сообщающая, что в квартире моего троюродного брата 3 комнаты, 1 ванная, 1 встроенный шкаф (чулан) и закуток, именуемый «санузел». Справка БТИ, таким образом, подтверждает, что никаких переделок он не осуществлял. А в углу стояла скромная надпись: «Дата последнего обследования – 20 августа 1979 года».

По словам моего родственника, тогдашнего «обследования» он не помнил, видимо, заучивал «речевку» в пионерском лагере. Возможно, даже мы это делали вместе с ним (точно не помню – давно это было). Зачем вообще нужна такая справка – мозгу нормального человека постичь не в силах. Но он должен идти и тратить время и деньги на бумажку, подтверждающую факты более чем четвертьвековой давности.

Далее было следующее — с папкой документов в руках герой нашего повествования помчался в банк. Где клерк, посмотрев бумаги, неожиданно всплеснул руками: «Так у вас ведь ребенок в квартире прописан несовершеннолетний!» – «А что?» (отмечу, что в квартире действительно прописан его 12-летний сын Федя) – «С ребенком мы кредит выдать не можем. Для залога нужна «чистая» квартира». – «А раньше вы этого сказать не могли?» – «Я думал, это и так всем понятно»!

Не всем. Мой троюродный брат, например, первый раз, оформлял квартиру в залог (судя по идиоматическим выражениям, которыми он сопровождал свой рассказа, я сделал вывод, что и в последний). Но делать нечего: надо выписывать ребенка.

Выписать ребенка в «никуда» невозможно: государство чутко стоит на страже интересов детей. Брат с супругой решили переписать сына в квартиру жены в другом областном центре Украины. Там еще через две недели сделали документы на прописку, и герой нашего рассказа направился в свой паспортный стол. На то, чтобы протиснуться сквозь толпу регистрирующихся мигрантов, понадобились всего лишь сутки. И вот мой родственник сидит перед бравым майором, лениво покуривающим 15-гривневое «Собрание». И майор жизнерадостно ему сообщает, что приносить документы самому бессмысленно: их должен официальной почтой прислать паспортный стол из того города, куда будет выписан ребенок.

Братец мой едет в тот город и отдает в соответствующий паспортный стол документы с просьбой их выслать. Время от времени он позванивает в паспортный стол, куда должны прийти документы: пришли документы или не пришли? Примерно через пару месяцев его звонки паспортистке надоели и она предложила обратиться в тот город, откуда выслали. Там подтверждается: выслали. Здесь говорят: не получали. Родственник мой ждет еще неделю. Наконец, паспортистка сжалилась над ним и обещала «поискать». И что любопытно, тут же нашла: документы, как выяснилось, давно пришли, но «затерялись» в других бумагах.

Наконец, все оформлено надлежащим порядком. Мой брат снова берет выписку из лицевого счета и несется в банк. Где снова приходится знакомиться с клерками кредитного отдела, поскольку его тут успели подзабыть. Что, с учетом скорости работы наших паспортных столов, не удивительно.

«Да, теперь мы вам кредит дадим, – сообщают ему в банке. – Только заново возьмите справки из налоговой инспекции, из БТИ и из регистрационной службы. Потому что вы так долго не приходили, что предыдущие потеряли свою актуальность». Увидев выражение лица моего братца, клерк понял, что настал его последний час. И тут же вышел со встречным предложением: «Хотите, мой знакомый маклер вам поможет. Он быстро сделает, дней за десять. Берет 200 долларов». Мой родственник соглашается и идет к нотариусу и за каких-то жалких 80 гривен «справляет» доверенность для маклера. Тот управился за три недели.

В конце концов, кредитный комитет банка утвердил заявление моего родственника о выдаче кредита. В кассе готовы выдать деньги, как только залог квартиры будет зарегистрирован в соответствующем органе. Понятно, что это опять же БТИ. Не смешно… Но, далеко не до такой степени, как это выяснилось дальше.

Снова пройдена очередь, и, наконец, перед моим братом и любезно навязанным ему сотрудником банка маклером остается только один молодой человек. Который неожиданно ставит на приступку приемного окошка стандартную коробку из-под офисной бумаги. А она была плотно набита многочисленными ипотечными договорами. Выяснилось, что это сотрудник крупного регионального банка, который привез на регистрацию все договоры, заключенные накануне в банке. «Сегодня уже не стойте, я долго буду регистрировать, – сообщает девушка в окошке, окинув коробку профессиональным взором. – И завтра с утра не приходите». Из здания банковский клерк выводил моего братца под руку. Предварительно упрекнув за ненормативную лексику в присутственном заведении. После чего мой родственник перешел на числительные.

«Что вы там считаете?» – поинтересовался маклер. «Да так, ерунда. Первому маклеру – 400 долларов, Вам — 200 и в уплату за многочисленные справки – еще около 300 гривен. Плюс 80 нотариусу, около 250 гривен – на конфеты, цветы и подарки паспортисткам в двух городах. Долларов 50 ушло на телефонные переговоры и еще около 100 – на такси. Опять же около 50 долларов на железнодорожные билеты. Еще прибавьте зарплату за те 10 дней, в которые я брал отгул, чтобы мотаться по очередям, вокзалам, нотариусам и регистраторам. Итого выходит, что только на оформление 20-тысячного кредита в вашем банке я уже истратил 1 425 долларов. » — таков был ответ моего брата.

Успокоившись, на следующий день мой брат и маклер, ставший ему почти родным, договорились встретиться уже возле городского БТИ. Отстояли очередь. Сдали документы. И в последний момент регистратор обратила внимание спутника моего родственника на какую-то строку в кредитном договоре: «Вы вот тут не написали номер лицензии вашего банка. Я без этого принять не могу?».

Вышли из БТИ они в полном молчании. Клерк посматривал на моего родственника опасливо, но решился подбодрить: «Ну что ж вы приуныли? Завтра-послезавтра наш юрист исправит договор, и мы с вами…». Родственник мой – человек импульсивный. Вероятно, в своем рассказе мне он приводил только наиболее обостренные случаи проявления своего гнева. В этот раз все выглядело следующим образом – «Нет! – закричал мой троюродный брат маклеру. – У меня остались два других варианта! Во-первых, можно попросить у родственников. Во-вторых, можно повеситься. Но только — не «мы с вами?»

Вечером того же дня, он распечатал из Интернета список банков, предлагающих крупные потребительские кредиты без залога и поручителей. Разослал заявки. Из 10 банков 5 ответили согласием. Объехал, оформил и получил в общей сложности 15 тыс. долларов (как выяснилось при критическом взгляде на существующую потребность, именно столько ему и было нужно). На все это, не считая времени ожидания ответов из банков, ушло два дня. Как говорилось в старом фильме: «Нормальные герои всегда идут в обход». Жаль, что он додумался до этого спустя полгода? Да и, в конце концов, мог мне позвонить – спросить совета.

Правда, вместо 16% годовых в валюте ему пришлось взять кредит на эквивалентную сумму в гривне под 28% годовых. Но, это уже совсем другая история. Да и деньги с нервами чего-то тоже стоят.

Кредит под залог квартиры, если прописан на выгодных условиях

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Список документов

По заемщику

— Справка из ЖЕКа

— Справка о доходах

По объекту

— Свидетельство права собственности на объект недвижимости

— Договор основания (купли-продажи, дарения, приватизации, наследства и т.д.)

Этапы работы

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Информация по кредитованию

В России порядок передачи имущества в залог по договору кредитования регламентируется законами: Конституцией, Жилищным кодексом РФ, ГПК. Если в сделке нюансы, учитывают другие нормативные акты, поправки к установленным нормативам. Распространенная ситуация – когда человек хочет взять кредит под залог квартиры, а в ней прописаны и другие граждане. Какие правила действуют в этом случае? Как взять займ под недвижимость, если залогодатель решил взять кредит, а жилплощадь с прописанными?

Особенности кредитования под залог с прописанными

Сложности с оформлением кредита под залог жилья с прописанными могут возникнуть в следующих случаях:

  1. на квадратных метрах прописан собственник, члены семьи старше 18;
  2. жилплощадь делят собственник, несовершеннолетние лица;
  3. квартира в долевой собственности, частично принадлежит заемщику, частично – несовершеннолетним гражданам;
  4. залогодатель зарегистрирован на жилплощади, законный владелец – другой человек.

Любой из указанных случаев кардинально влияет на условия кредитования под обеспечение недвижимостью. Законом разрешена передача жилплощади, другого недвижимого имущества в залог, но только если нет других ограничений. Согласно ГК РФ гражданин России имеет право закладывать квартиру, но не единственное жилье, особенно с прописанными. Банки не хотят рисковать, выдавая необеспеченный займ. Если залогодатель перестанет оплачивать счета, банку не удастся забрать имущество в счет погашения долга. Особенно, если на квадратных метрах прописано несколько человек, жилье находится в долевом совладении.

Что могут предложить залогодателю

  • Соискатель займа зарегистрирован в квартире, но не является законным владельцем? Банк предложит кредитование с залогом третьих лиц. В этом случае понадобиться согласие собственника, а залогодателю, чтобы упросить оформление займа, посоветуются выписаться на другую жилплощадь.
  • На квадратных метрах прописано несколько человек? Предложат на время предоставления ссуды прописать их в другом месте, оставив только владельца, соискателя займа. Проживать они могут в той же квартире, достаточно лишь на время сняться с регистрационного учета.
  • Совладельцем жилья является недееспособный гражданин? Для оформления недвижимости в залог придется обеспечить его жилплощадью, аналогичной предыдущей по площади, комфорту.
  • На квадратных метрах прописаны дети до 18? Оформление займа происходит через органы опеки, несовершеннолетних прописывают на другой жилплощади, аналогичной по площади, комфорту предыдущей.

Как быстро, выгодно получить кредит с прописанными

Что делать заемщику, если деньги нужны, а из недвижимости – жилплощадь с прописанными?

  • Первый вариант: собрать пакет документов, которые требует банк, подать заявку, ждать ответа. Однако в этом случае сроки решения не ограничены, одобрения можно ждать несколько недель, месяцев. При этом нет гарантии, что заявка будет одобрена, а если и удастся взять займ, процентная ставка будет больше обычной. Это во всех отношениях невыгодно с учетом, что теряется драгоценное время.
  • Второй вариант – обратиться в финансовую компанию, например, БИК-Финанс. Это более разумно, выгодно, ведь наши клиенты могут получить кредит не только под залог квартиры, но и комнаты, доли жилплощади. У нас вы без проблем получите одобрение без справок о доходах, других формальностей. В течение одного рабочего дня будет выдана необходимая сумма, а членам семьи не придется выписываться из квартиры, оставленной залог.

«БИК-Финанс» сотрудничает с крупнейшими банками России, такими как Дельта Кредит, Сбербанк, Райффайзенбанк, Citibank, ВТБ, прочее. Мы поможем в оформлении выгодной для клиентов ссуды под залог авто, займа под недвижимость или на время продажи. Если у вас есть обязательства перед другими кредитными организациями, воспользуйтесь нашей программой рефинансирования, забудьте о головной боли, свалившихся проблемах. Полученную сумму можете тратить на что угодно: покупку жилья, аренду офиса, ремонт дома, учебу, лечение, путешествие. Обращайтесь ежедневно пн. – сб. с 9:00 до 19:00. Всего один звонок в БИК-Финанс способен решить любые ваши проблемы.

Возможно ли получить кредит при прописке ребенка в квартире?

Можно ли взять кредит под залог квартиры в которой прописан ребенок?

Поиск недвижимости:

В соответствии с действующим законодательством Украины получение кредита возможно вообще. Залог квартиры является одним из видов обеспечения обязательства заёмщиком. Поэтому принципиально получение кредита на квартиру, в которой прописан несовершеннолетний возможно

Однако, закон в то же время защищает интересы несовершеннолетних детей. Сегодня суды не принимают решений по принудительному выселению из квартиры и её реализации, если в ней зарегистрирован несовершеннолетний ребенок.

Таким образом выхолащивается сама идея обеспечения обязательства заёмщиком в виде залога квартиры и банк в случае нарушения заемщиком кредитного договора не может ни вернуть выданные деньги, ни компенсировать их путем обращения взыскания на предмет залога.

Поэтому большинство банков Украины не выдают кредит на квартиру, в которой прописан несовершеннолетний ребенок.

Источник: Meget Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции