Содержание статьи:

Как снять арест со счета в Сбербанке, наложенный другим банком без привлечения ФССП?

в сбербанке наложен арест счета банком русский стандарт,суд проходил в 2015 году,у судебных приставов дела нет как поступить,чтобы снять арест с счета.

Ответы юристов (2)

Банки не наделены полномочиями арестовывать счета, тем более открытые в других банках.​

Русский стандарт предъявил исполнительный лист напрямую в Сбербанк, где у вас есть счет и могут появиться деньги. Когда они появятся, будут списаны в пользу Русского стандарта.

Данная процедура предусмотрена статьей 8​ ФЗ «Об исполнительном производстве»​. Обращение к приставам для взыскателя необязательно.

Вы можете приостановить исполнительное производство, если на то имеются основания, изложенные в статье 39​ того же закона.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

В каких случаях банк имеет право заблокировать средства на счету клиента в связи с проведением финансового мониторинга?

В последнее время участились случаи отказа банками в совершении расчетно-кассовых операций по счетам клиентов. При этом, как правило, банковские учреждения ссылаются на требования законодательства о проведении финансового мониторинга, однако при более детальном изучении ситуации оказывается, что в большинстве случаев у банков не было оснований для блокирования счета клиента. В каких случаях банки имеют право заблокировать средства на счету клиента или отказать ему в обслуживании узнавал Prostopravo

Операции, подлежащие обязательному финансовому мониторингу, определены в статье 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон).

Финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу в случае, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 150 000 гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (для субъектов хозяйствования, которые проводят лотереи или проводят и предоставляют возможность доступа к азартным играм в казино, любым другим азартным играм, в том числе электронное (виртуальное) казино — 30000 гривен) и имеет один или более следующих признаков:

  1. перевод средств на анонимный (номерной) счет за границу и поступление средств из анонимного (номерного) счета из-за границы; зачисление или перевод средств в случае, если хотя бы одна из сторон — участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве, отнесенном Кабинетом Министров Украины в перечень оффшорных зон, а также перевод средств на счет, открытый в финансовом учреждении, зарегистрированном в указанном государстве;
  2. купля-продажа за наличные чеков, дорожных чеков, в том числе других платежных инструментов или платежных средств или средств платежа;
  3. зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон — участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (на территории), не выполняющем или ненадлежащим образом выполняющем рекомендации международных, межправительственных организаций, осуществляющих деятельность в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения (в том числе дипломатическое представительство, посольство, консульство такого иностранного государства) или одной из сторон — участников финансовой операции является лицо, имеющее счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в соответствии с порядком, установленным Кабинетом Министров Украины, на основе выводов международных, межправительственных организаций, деятельность которых направлена ​​на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма или финансированию распространения оружия массового уничтожения, и подлежит раскрытию;
  4. финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств);
  5. осуществление расчета по финансовой операции в наличной форме;
  6. зачисление средств на текущий счет юридического или физического лица — предпринимателя или списание средств с текущего счета юридического или физического лица — предпринимателя, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации, или зачисление средств на текущий счет или списание средств с текущего счета юридического или физического лица — предпринимателя в случае, если операции на указанном счете не осуществлялись со дня его открытия;
  7. перевод средств за границу по внешнеэкономическим договорам (контрактам), кроме переводов денежных средств по договорам (контрактам), которые предусматривают фактическую поставку товаров на таможенную территорию Украины;
  8. обмен банкнот на банкноты другого номинала;
  9. осуществление финансовых операций с ценными бумагами на предъявителя, не депонированные в депозитарных учреждениях;
  10. осуществление операций с векселями (кроме финансовых казначейских векселей), ордерными ценными бумагами;
  11. перечисление или получение средств неприбыльной организацией;
  12. осуществление финансовых операций по сделкам, форма расчетов по которым не определена;
  13. получение (уплата, перевод) страхового или перестраховочного платежа (страхового или перестраховочного взноса, страховой или перестраховочной премии), кроме уплаты единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование;
  14. осуществление страховой или перестраховочной выплаты или страхового или перестраховочного возмещения или выплаты выкупной суммы, кроме зачисления или списания средств на / с счета (счетов) государственных внебюджетных фондов;
  15. выплата (передача) лицу выигрыша в лотерею, приобретение фишек, жетонов, внесение лицом иным способом платы за право участия в азартной игре, выплата (передача) выигрыша субъектом хозяйствования, который проводит азартные игры;
  16. предоставление кредитных средств лицу, являющемуся членом небанковского кредитного учреждения, в один и тот же день два раза и более при условии, что общая сумма финансовых операций равна или превышает сумму 150 000 гривен;
  17. финансовые операции лиц, в отношении которых установлен высокий риск.

В таких случаях банк действительно имеет право остановить финансовые операции по счету клиента. Также банк может остановить операции по зачислению или списанию средств со счета, если они содержат признаки совершения преступления, определенные Уголовным Кодексом Украины.

Кроме того, банк обязан приостановить осуществление финансовой операции, если ее участником или выгодоприобретателем является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции.

Остановка финансовых операций осуществляется на срок два рабочих дня со дня остановки (включительно). Специально уполномоченный орган по вопросам финансового мониторинга может принять решение об остановке операций на срок до пяти дней для дальнейшей проверки, о чем одновременно известить правоохранительные органы.

Если подозрения не подтверждаются, операции должны быть немедленно возобновлены, если остаются мотивированные подозрения о правомерности совершенных операций, дальнейшим расследованием занимаются правоохранительные органы. В этом случае срок приостановления финансовых операций не может превышать 30 рабочих дней.

Арест счета в банке

Добрый день. На мое имя есть исполнительный лист на 100000 руб, при открытии в сбербанке дебетовой карты и при активации и запроса баланса высвечивается сумма минус сто тысяч рублей. Били открыти две карты разницей в год и в разных регионах, результат тот же. Наложен арест на определенный счет или полностью на все карты и счета которые я открою в банке?

Ответы юристов (7)

Если Вы задолжали самому банку, то когда бы и где Вы ни открыли счет, он будет мгновенно заблокирован, поскольку кредитор и банк, в котором имеются счета, являются одним и тем же лицом, которое по основаниям, предусмотренным ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве», предъявляет исполнительный лист сам себе.

Если же кредитор, которому Вы должны 100 000 рублей, не Сбербанк, то такие аресты денежных средств возможно ТОЛЬКО на основании постановления судебного пристава. Только мне сложно понять, как судебный пристав успевает узнавать о наличии счетов, на которых даже денег-то ещё нет.

Уточнение клиента

Кредитор не сбербанк, сторонняя организация . Скорее всего есть постановлении судебного пристава. Но в том то и дело что я открываю карту и как только я ее активирую на ней уже минус сто тысяч рублей. Это даже касается карт так называемых моментум выдаваемых за 15 минут, карта дебетовая и не именная. Получается что наложен арест на все где указаны мои данные?

18 Октября 2014, 15:10

Есть вопрос к юристу?

Если Вы открываете карту «Моментум» она всё равно именная. Вы можете заказывать по ней выписку — там будут указаны ФИО.

Есть нормы закона, которые регулируют порядок обращения взыскания на денежные средства.

В действующей редакции ст. 81 Федерального закона «Об исполнительном производстве»
судебный пристав-исполнитель, направляя постановления об аресте денежных
средств в банк, не обязан указывать конкретные номера расчетных счетов
должника.

Банк в свою очередь обязан разыскать все имеющиеся
расчетные счета должника
(ч. 2 ст. 81 Закона об исполнительном
производстве) и наложить арест на денежные средства должника в пределах
суммы, указанной в постановлении.

Вот почему Вы теперь не можете открыть счет без наложения ареста.

Уточнение клиента

Огромное спасибо . Можно еще один вопрос. Исполнительный лист от 2007 года. Я его не видел в глаза и не расписывался за него. На сайте судебных приставов исполнительный лист был но год назад в сентябре 2013 года с сайта данные об этом были удалены и вот 20 июлю 2014 года опять появилось исполнительное производство. За все время я не оплатил ни копейки по этому исполнительному листу. Есть ли какие то сроки давности? Если да то почему спустя год исполнительный лист опять появился на сайте приставов?

18 Октября 2014, 15:42

Исполнительный лист Вы как должник и не обязаны видеть)) С решением суда ознакомлены — этого достаточно.

Вы вправе ознакомиться с материалами исполнительного производства, которое в отношении Вас ведётся. Там и посмотрите все отметки, что сделаны в исполнительном листе.

Скорее всего, в связи с изменениями в исполнительном законодательстве, пристав благополучно «подшил» бумажку (постановление о наложении ареста) в дело и забыл о нём. Теперь никакая проверка не прикопается — он сделал всё, что нужно.

А Вы как должник будете страдать дол тех пор, пока со счетов не будет списана сумма долга в полном объёме.

Сроки давности есть — это 3 года для предъявления листа к исполнению.

Если в сентябре 2013 года лист был возвращен взыскателю в связи с невозможностью исполнения, то взыскатель вправе предъявить его в течение 3 лет с даты возвращения. Три года ещё не прошли — вот и предъявил…

Но лучше ознакомьтесь с материалами исполнительного производства.

Уточнение клиента

А смена паспорта в этом случае как то поможет? Я устраиваюсь на новую работу и зарплата выдается на карту, как можно избежать ареста всех средств? И такая ситуация будет с любым банком или только со сбербанком?

18 Октября 2014, 15:53

С любым, увы… Обязанность ВСЕХ банков, куда поступают такие постановления, самостоятельно разыскивать счета должника.

Вариант сменить паспорт вряд ли поможет, потому что для поиска счета вводятся установочные данные:

2. Дата рождения.

3. Место рождения.

Этого бывает достаточно. Потому что это константа — неизменные данные.

Даже не знаю, чем Вам можно помочь…

Уточнение клиента

Если поступают такие постановления? Значит есть шанс что в другой банк постановление не поступило, ведь банков в России много и не будут же работать со всеми , выбрали государственный сбербанк .

18 Октября 2014, 15:58

Только на это и остается надеяться)))

Но добавлю, что у приставов есть реестр банков, которые выпускают зарплатные карты. И во все эти банки направляются такие постановления.

Уточнение клиента

А постановление храниться в банке? Или после того как они не нашли моих счетов они отписываются в этом приставу? И если постановление было направленно например два года назад в банк а зарплатная карта открывается только сейчас.

18 Октября 2014, 16:07

Постановление хранится до тех пор, пока сам пристав его не отзовёт. А в банках теперь электронная система учёта вкладов. Если есть постановление пристава, то в отношении такого вкладчика (владельца счета) ставится галочка в базе. Это всё делается автоматически…

Уточнение клиента

И что в этой ситуации мне делать? Каков ваш совет? Если можно что то сделать, то я готов встретиться и обсудить все.

18 Октября 2014, 21:48

Да ничего тут уже не сделаешь… Наш законодатель очень надёжно защитил взыскателя, предоставив судебным приставам возможность не отвлекать по каждому счету должника… теперь пока эта сумма не будет удержана, у Вас будет минусовой баланс по дебетовым картам.

Я не могу даже придумать, как Вам можно помочь…

Уточнение клиента

А то, что судебный пристав уже в течении 7 лет не может взыскать по исполнительному листу? Тут как то ничего нельзя сделать?

18 Октября 2014, 22:00

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Могут ли арестовать ипотечный счет за долги по другим кредитам?

У меня есть кредиты, не могу по ним платить. Есть ипотека, ее тянем с женой, кое-как, чтобы жилья не лишиться. Друг напугал, что банки могут пойти в суд, а потом арестовать ипотечный счет. Это правда?

Ответы юристов (3)

Добрый день! ФЗ «Об исполнительном производстве» не содержит запрета арестовывать кредитные счета. В соответствии с ч. 1 ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве»

постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.

В силу ч. 6 ст. 81 того же закона

если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.

В силу п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 17 ноября 2015 г. N 50 г.

в силу частей 3 и 6 статьи 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления. Арест денежных средств на банковских счетах должника означает запрет их списания в пределах суммы, указанной в исполнительном документе, а также запрет банку (кредитной организации) заявлять о зачете своего требования к должнику, являющемуся его клиентом, поэтому суд вправе по заявлению судебного пристава-исполнителя или взыскателя наложить арест на поступившие денежные средства, а также на средства, которые поступят на имя должника в будущем на корреспондентский счет обслуживающего его банка, если иные меры не могут обеспечить исполнение принятого судебного акта (например, наличие ареста денежных средств на расчетном счете клиента). При этом арест денежных средств на корреспондентском счете не освобождает банк (кредитную организацию) от обязанности зачислить арестованные денежные средства на расчетный счет клиента, по которому судебным приставом-исполнителем также произведен арест денежных средств.

Таким образом, приставы действительно могут арестовать счет

Есть вопрос к юристу?

Конечно банки имеют право обращаться в суд с целью взыскания кредиторской задолженности. В Вашей ситуации необходимо написать письма в кредитные организации с просьбой предоставить «кредитные каникулы», а дальше действовать исходя из того что вам они ответят. Только убедительная просьба именно пишите письма и отправляйте почтой, а не звоните и пытайтесь решить этот вопрос через оператора на телефоне. Это не в их интересах.

Добрый вечер, Андрей! Попробуйте договориться с банком, где выплачивается ипотечный кредит о реструктуризации ипотеки. Вариантов реструктуризации много с целью снизить денежное давление на семью, может быть тогда будут оставаться денежные средства для погашения других кредитов, куда Вы тоже можете обратиться с такой же просьбой. Удачи Вам!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Правомерность ареста счета банком

Добрый день! Банк запросил документы ссылаясь на 115-ФЗ без мотивации (нет указания статьи закона), без подписей и печати? Документы представлены. В телефонном разговоре сотрудники банка запросили другой пакет документов. На предложение направить запрос, нам наложили арест на счет без каких-либо объяснений.

Правомерны ли действия банка?

Ответы юристов (6)

Добрый день, Валентина!

Требования банка правомерны на основании ст.4 Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями)

Статья 4. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:
организация и осуществление внутреннего контроля;
обязательный контроль;

запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

С уважением, Виталий!

Есть вопрос к юристу?

Данная ситуация, с большей степенью вероятности, возникла по причине того, что Вы обналичиваете большую часть поступивших средств на расчетный счет. Через банковские карты или чековые книжки. Служба безопасности банка именно по этой причине, чаще всего, блокирует счета и банк требует подтверждающие документы.

Во первых. Скорее всего вопросы не к Вам, а к Вашим контрагентам. И это вполне вероятно встречная проверка. Банк конечно вправе запросить необходимый пакет документов.

В телефонном разговоре сотрудники банка запросили другой пакет документов. На предложение направить запрос, нам наложили арест на счет без каких-либо объяснений.
Валентина

Советую Вам написать на имя руководства подразделения СБЕРБАНКА письмо с просьбой разъяснить причину их действий. Вы должны мотивировать, что В соответствии с их запросом им была предоставлена информация, иных официальных запросов не поступало .

Вероятнее всего это самодеятельность некоторых сотрудников.

письмо ЦБ РФ от 31 декабря 2014 г. № 236-Т.

Данным письмом Центробанк дает указания коммерческим банкам контролировать счета налогоплательщиков. А именно особое внимание обращать на те счета налогоплательщиков (имеется ввиду счета обнальных контор), через которые деятельность клиента, в рамках которой производится зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной.

теперь коммерческие банки должны контролировать:

Если через счет проходит много денег, то платит ли налоги данный человек с этого расчетного счета?
Какие налоги он платит с этих расчетных счетов?
Зачисляются ли денежные средства на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием? Тут имеется ввиду явная обналичка.
Существуют ли операции списание денежных средств со счета в сроках, не превышающих 2-х дней со дня их зачисления? Операции проводятся регулярно, как правило, ежедневно в течении длительного промежутка времени не менее 3-х месяцев и т.д.

Добрый день, Валентина.

Вы путаете понятия арест и блокировка. Арест накладывают судебные приставы на основании исполнительного производства. Поэтому в данном случае я так понимаю речь идет о блокировке. Да, действительно банки могут блокировать счет клиента в случае выявления признаков, о которых говориться в

Федеральном законе от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ)

рекомендациях Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г. №236-Т).

Банки имеют право отказать в выполнении распоряжений клиента по счету не только в случае непредставления документов, которые необходимы для фиксирования информации, но и в том случае. если возникают соответствующие подозрения относительно проводимой операции.

п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Перечень сделок, которые подлежат обязательному контролю со стороны банка, приведен в ст.6 Закона №115-ФЗ.

Полностью остановить все операции по счету клиента банк может только в случае, если фирма находится в перечне организаций в отношении которых имеются сведения о их причастности к экстремистской или террористической деятельности.

Валентина, вам нужно обратиться в банк, лучше с письменным заявлением, и выяснить истинную причину блокировки счета и документы, которые они хотят видеть. Думаю, что здесь нет ни чего критичного и банк просто перестраховывается.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.