Должники каспийского банка

приведёт к тому, что казахстанцы вообще перестанут платить по счетам. Уже сейчас от своих кредиторов скрываются сотни тысяч граждан страны.

— Зачем вы мне постоянно звоните и говорите про долг? Я и так знаю.

Если ещё недавно незнакомое миллионам казахстанцев слово «коллектор» можно было услышать лишь в драматических репортажах из соседних государств, то теперь с профессиональными взыскателями долгов может столкнуться едва ли не каждый третий гражданин страны. Из миллионов заёмщиков добросовестно платить по счетам могут далеко не все, и банкам всё чаще долги приходится буквально выбивать. Житель Алматы Даир Ахметов ещё в 2007 году взял кредит на свадьбу – 450 тысяч тенге. Сейчас сумма долга перевалила за полтора миллиона, и коллекторы не дают ему покоя.

Даир Ахметов:

— Разговор между нами был больше похож, знаете, как в 90-е – рэкет. Это выглядело именно так. Они психологическое давление оказывают – это однозначно. То есть загоняют человека в такую ситуацию, когда если он юридически неграмотный, то, конечно, человек начинает паниковать. Бежит, занимает деньги.

Для коллекторов самое главное – вернуть долги в досудебном порядке. Такую же цель ставят перед собой и банки, ведь взыскать деньги заемщиков с помощью Фемиды сложнее, да и дороже. Чтобы не доводить дело до суда, многочисленные коллекторские агентства шантажируют граждан – грозят заморозить счета родных и даже угрожают физической расправой.

Адиль Тайкпанов, адвокат:

— В их функциональную обязанность в первую очередь входит договариваться, определение сроков погашения. Коллекторы на это не смотрят. Их первая задача — забрать средства всеми возможными способами. Соответственно наберут штат работников, обучат неграмотно, в определённой степени и начнется вал таких правонарушений, которые происходят сейчас с нами в дружественной стране России, где коллекторы мало того что оскорбляют, они начинают поджигать автомобили, поджигать двери.

Охотники за должниками работают в Казахстане вот уже десять лет, однако закон их деятельность никак не регулирует. Банки самостоятельно решают, чьи кредитные дела передать в руки коллекторов и сколько им заплатить за работу. Какие деньги крутятся в этой сфере, сегодня не знает никто.

Олег Смоляков, зам. председателя Национального банка РК:

— Я не могу сейчас сказать, какие существуют параметры на рынке, потому что рынок для нас на самом деле неизвестный. Он не регулируемый. Всю информацию мы получаем так же — на основании разовых запросов.

Согласно данным Национального банка, должниками в стране являются свыше пяти миллионов человек — почти треть населения. При этом больше миллиона займов по тем или иным причинам уже просрочены. Финансисты уверены, что большая часть неплательщиков могут, но не хотят погашать свои долги. Хотя ситуации бывают самые разные.

Ирина Смирнова, депутат Мажилиса Парламента РК:

— Когда они брали кредиты, об этом говорили: «Берите кредиты! Учитесь жить у Запада, там берут кредиты, возьмите и вы». Помните это время? 2006-2007 год. После этого два раза уже обвалился рынок очень жёстко, и эти люди оказались в ужасной ситуации. Я была свидетелем того, будучи директором школы, когда повесился выпускник нашей школы, когда мама не смогла платить кредит. Мама умерла, и на него этот кредит стали навешивать.

Почти половина всех казахстанских кредитов — потребительские. В Парламенте считают, что рост популярности банковских услуг связан с тем, что получить деньги в долг можно даже без подтверждения доходов в любом крупном магазине.

Дания Еспаева, депутат Мажилиса Парламента РК:

— Розничные банки пошли еще дальше, они сейчас кредитуют пенсионеров. Понимаете? И причем пенсионеров кредитуют по ставке, эффективная ставка доходит свыше 50%. Даже если пенсионеру нужны деньги на лекарства, он не сможет воспользоваться своей пенсией, потому что агент этого банка сидит в почте, и он спокойно, до того как пенсионер получит эту пенсию, он просто забирает её. То есть это такой лакомый кусочек заёмщиков.

Как раз сейчас правительство разрабатывает законопроект, который резко ограничит коллекторов в правах. Агентствам запретят беспокоить казахстанцев в ночное время и в выходные дни, а банки обяжут уведомлять клиентов о том, что их дела пЕредали профессиональным взыскателям долгов.

Сегодня в Казахстане действуют около двухсот фирм, которые предлагают банкам услуги по розыску должников и выбиванию из них денег. Однако для большинства компаний этот бизнес — не основной. Чисто коллекторской деятельностью в стране занимаются не больше десяти агентств. И если раньше работой всех этих структур никто особо не интересовался, то после принятия нового закона контролировать коллекторов будет Национальный банк. Туда же можно будет и писать жалобы на особо ретивых взыскателей.

Запись на стене

По статистике в холодное время года более 400 000 жителей Казахстана уезжают на отдых за границу. Люди едут за яркими впечатлениями: посмотреть свет, достопримечательности, иноземную флору и фауну, погреться и позагорать на белом бархатном песочке, окунуться в прозрачнейшее море.

Однако, неуплата алиментов, долг за квартиру, кредитные, налоговые и другие долги могут стать причиной вашего несостоявшегося, но такого долгожданного отдыха, а может, и того хуже – сорвёт важный многомиллионный контракт, сделает невозможным участие в важном собеседовании, к которому вы готовились годами!

Дело в том, что в последнее время участились случаи отказа в выезде за рубеж гражданам страны.
Давайте разберемся, кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

1. По какой причине могут «завернуть» на границе?
Главной причиной отказа в выезде за пределы страны являются – просроченные долги. Если у вас имеется задолженность перед государством по налогам, штрафам, другим обязательным платежам в бюджет или невыплаченный долг другим людямлицам, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже.

Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города либо банку. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.
Кстати, если вы заемщик kaspi bank, убедиться в том, что у вас нет просроченных платежей, вы можете, позвонив по телефону 9999 (звонок по РК бесплатный), либо на сайте www.kaspibank.kz.

2. Как попадают в список должников?
В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, человек может попасть по постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта, то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. В этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

3. Не нарушает ли подобный запрет конституционных прав граждан?

Нисколько. Конституция РК гарантирует право каждого гражданина выезжать за пределы Казахстана, однако оно может быть ограничено законом, в случае уклонения от уплаты штрафов. Это указано в Законе «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей». В статье 33 этого закона прямо говорится, что при неисполнении должником в установленный срок без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Республики Казахстан.

4. Как узнать, не попали ли вы в список должников?
Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета, бронирования отелей и т.д. Это можно сделать на сайте Министерства юстиции — http://www.adilet.gov.kz/ Причем если в списках «невыездных» вы не значитесь, проверьте там же общий список неплательщиков. Так как перейти из категории «должников» в категорию «злостных» вы можете в любую секунду. Список тех, кому временно ограничен выезд из страны, обновляется постоянно, по мере поступления постановлений судебных органов.

Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя выезд за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

Мы желаем вам, чтобы эта информация вам не пригодилась, но все же, кто предупрежден — тот вооружен!

Банки «режут» коллекторов, чтобы спасти премиальные своих топ-менеджеров

Банки переходят в режим экономии, но сомнительных статей расходов у них еще немало.

Несколько банков сократили расходы на коллекторов за 9 месяцев 2017 года. Среди них АТФ Банк и Qazqom. Цеснабанк и вовсе убрал эту статью расходов. В то же время, Kaspi Bank за этот период, наоборот, увеличил выплаты коллекторам на 30,3% в сравнении с аналогичным периодом 2016 года.

Сокращение расходов на коллекторов совпало с ростом числа токсичных кредитов, с которыми и призваны бороться коллекторы. С сентября 2016 до сентября 2017 сумма займов с просрочкой платежей свыше 90 дней выросла на 21,6%(с 1,1 до 1,3 трлн тенге).

Получается, что банки сокращают тех, кто, по идее, должен оздоровить ситуацию на кредитном рынке. В чем смысл?

Коллекторы неэффективны

Экономист Алмас Чукин объясняет это тем, что вероятно, некоторые банки посчитали неэффективным взаимодействие с данными структурами.

— Л егче списать плохие кредиты, чем дополнительно еще тратить деньги на коллекторов

Что касается Qazqom, с ним все понятно: потихоньку «сворачивают» с ним работу, поэтому и убрали расходы на коллекторские услуги.

К концу 2018 года этот банк «сольют» — он перестанет существовать как бренд,

Законодательные рамки

Экономист Магбат Спанов связывает сокращение затрат банков на коллекторов с внесением весной 2017 года поправок в законопроект «О коллекторской деятельности» и в сопутствующий законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам коллекторской деятельности».

изменения направлены на сокращение периодичности личного контакта коллекторского агентства с должником

по собственной инициативе — с ежедневного контакта до трех раз в неделю.

— Сейчас еще нужно второй закон принять «о физическом банкротстве». Тогда расходы на коллекторов еще уменьшатся. Я думаю, изменения, которые внесут в законодательство, позволят решать проблемы с должниками более цивилизованным способом, — убежден Спанов.

Банки тянут экономику назад

Между тем, по мнению Спанова, у банков на сегодняшний день по-прежнему остается немало расходов, не имеющих отношения к их основной деятельности.

  • содержание гостевых домиков,
  • оплата поездок, не имеющих отношения к работе,
  • бонусы, которые не соотносятся с эффективностью деятельности сотрудников.

У нас такая картина не только в банках, но и во многих других структурах:

премиальные продолжают бесперебойно выплачиваться, несмотря на огромные долги. Яркий пример «Казмунайгаз»

А банкирам нашим нужно просто быть скромнее. К сожалению, банковский сектор у нас сегодня не выполняет своих функций, связанных с финансированием реального сектора экономики, кредитованием населения и решением различных социальных проблем. Наоборот, он тянет экономику Казахстана назад.

Тайные мечты банкиров Казахстана

— Банки живут надеждой, разместит ли квазигоссектор в них свои средства или не разместит. По-моему,

зачем нужно спасать банки, которые неэффективны и не хотят работать на потребителя? Затем, чтобы верхушка банка жила припеваючи,

фактически за счет госбюджета? — задается он вопросом.

По словам экономиста, при существующей экономической модели банки в Казахстане не способны работать в условиях рынка и конкуренции. Потому что в основном принадлежат действующим лицам во власти.

— И проблемы возникают, потому что у нас власть и собственность неотделимы друг от друга. Властные структуры лоббируют развитие собственного бизнеса, кто бы что ни говорил. Идет монополизация, — заключает Спанов.

Какое наказание ждёт банковских должников

Согласно данным Национального банка, на сегодняшний день доля невозвратных кредитов в активе казахстанских банков составляет 33%, или 4 триллиона 581 миллиард тенге. Это говорит о том, что более трети выданных в стране займов, возможно, никогда не будут погашены. К слову, еще несколько лет назад эти показатели были намного ниже, а часть проблемных кредитов в общем портфеле банков достигала всего 5% с небольшим. Банки пытаются бороться с создавшейся ситуацией, применяя различные инструменты по снижению проблемных займов: реструктуризацию, проведение судебных и внесудебных процедур, продажу долгов коллекторским фирмам, но договориться с клиентами мирным путем не всегда удается.

Однако, к примеру, можно избежать продажи квартиру с торгов за долги, о том, как это сделать, читайте по ссылке.

Спор можно урегулировать до суда

Досудебное урегулирование спора — один из этапов процесса взыскания задолженности по денежным обязательствам, вытекающим из договоров банковского займа и ипотечных договоров.

По словам юриста Евгения Роженцева, в соответствии с Законом РК «О банках и банковской деятельности» в случае просрочки обязательств по договору банковского займа или ипотечному договору кредитор в первую очередь обязан направить должнику уведомление о неисполнении обязательств, указав способ и порядок их исполнения. Таким образом, прежде чем обратиться в суд, кредитор обязан соблюсти претензионный порядок урегулирования спора. Уведомление обычно направляется по адресу, указанному в договоре. Поэтому, даже если должник сменил свой адрес, он всё равно будет считаться уведомленным, если о перемене своих адресных данных своевременно не сообщил кредитору.

В случае неисполнения требований, изложенных в уведомлении, к должнику будут применяться соответствующие меры, предусмотренные договором и действующим законодательством.

Как правильно составить договор залога и ничего не упустить? Читайте в специально подготовленном материале.

В первую очередь, кредитор во внесудебном порядке и в счет погашения задолженности будет производить удержание денежных средств, находящихся на любых открытых на имя должника банковских счетах, за исключением получаемых должником пособий и социальных выплат. Право кредитора на списание средств должно быть специально предусмотрено в кредитном договоре, в противном случае кредитор не вправе совершать такие действия. Поэтому всегда необходимо знакомиться с условиями договора.

Прежде чем обратиться в суд, кредитор обязан соблюсти претензионный порядок урегулирования спора.

К сведению, под списание денежных средств со счетов в счет погашения задолженности попадает и заработная плата должника. В соответствии со статьей 137 Трудового Кодекса РК за работником должно оставаться не менее 50% заработной платы. Поэтому кредитор не вправе удерживать всю заработную плату должника, поскольку минимальный размер заработной платы и ограничение в ее удержаниях являются государственной гарантией в области защиты трудовых прав.

Кредитор вправе реализовать залоговое имущество

В случае просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа или ипотечному договору кредитор вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке. Чаще всего это происходит путем проведения торгов (аукциона). Для этого, в соответствии с Законом РК «Об ипотеке недвижимого имущества», кредитор обязан выполнить ряд условий, таких как:

  • направить залогодателю уведомление «о невыполнении обязательств» и зарегистрировать данное уведомление в территориальном органе юстиции;
  • в случае невыполнения требований, указанных в уведомлении о невыполнении обязательств, но не ранее чем через 30 календарных дней с момента отправки уведомления, направить залогодателю уведомление о торгах и также зарегистрировать его в территориальном органе юстиции;
  • не ранее чем за 10 календарных дней до даты проведения торгов опубликовать объявление о торгах в местной печати.

В случае невыполнения хотя бы одного из вышеперечисленных требований действия кредитора по внесудебной реализации залога будут считаться незаконными, а проведенные торги — недействительными.

Получив уведомление о невыполнении должником обязательств, залогодатель может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо заявить письменный отказ. Отказ от реализации должен быть:

  • в обязательном порядке зарегистрирован в территориальном органе юстиции по месту регистрации самого залога;
  • предоставлен кредитору не позднее 25 дней с момента получения уведомления «о невыполнении обязательств».

После получения от залогодателя отказа от внесудебной реализации, зарегистрированного в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога. В противном случае должник вправе обратиться в суд в течение трех месяцев с момента проведения таких торгов.

Банк может перепродать долг

В соответствии с главой 19 Гражданского Кодекса РК кредитор вправе передать свои права требования по возврату займа третьему лицу. При этом предусмотрено, что на переход прав кредитора третьему лицу согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором, однако кредитор в любом случае обязан в письменном виде уведомить об этом должника. Условия кредитного договора, согласно Закону «О банках и банковской деятельности в РК», относятся к банковской тайне и не могут быть предоставлены третьим лицам без письменного согласия заемщика. Исключение составляют судебные, следственные органы, органы прокуратуры и т.п. Таким образом, переход прав кредитора, вытекающих из любых кредитных договоров, возможен лишь при получении письменного согласия заемщика (должника). В настоящее время согласие кредитуемого изначально предусматривается в любом кредитном договоре, поэтому при его подписании необходимо строго обращать на это внимание.

Чаще всего кредиторы передают свои права и требования Бюро по работе с должниками, так называемым коллекторским компаниям, деятельность которых регулируется Гражданским кодексом РК, так как отдельного законодательного акта для них пока не предусмотрено.

Деятельность Бюро по работе с должниками направлена на организацию взыскания задолженности, и включает в себя: проведение переговоров, обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности. Таким образом, коллекторские компании пользуются теми же правами и несут те же обязанности, какие имел кредитор до передачи своих прав.

Штраф за просрочку

Но до того как передать должников в руки коллекторских фирм, банки применяют к заемщикам и другие санкции, к примеру, штрафы за просроченную задолженность.

— В любом гражданско-правовом договоре можно заметить раздел, касающийся ответственности сторон за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств какой-либо стороны, — говорит юрист Евгений Роженцев. — Не являются исключением и договоры банковского займа. Обычно в качестве ответственности стороны предусматривают неустойку: штраф и (или) пеню. Предусмотренный в договоре размер неустойки может быть различным, однако в правоотношениях между кредитором и заемщиком — физическим лицом по договору банковского займа и ипотечному договору существует ограничение. Так, в соответствии со статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК» размер неустойки не должен превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора.

Также существуют различные штрафы за предоставление заемщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, нецелевое использование денежных средств, досрочный возврат займа и т.д.

Размер неустойки не должен превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора.

Когда по долгам отвечают наследники

Часто в прессе появляются истории, повествующие о том, как банки перекладывают долговые обязательства после смерти клиента на его родственников. Так вот, требовать выплату займа с супруга, детей или родителей, если те не приняли залоговое имущество в наследство, финансовая организация не имеет право.

— Родственники должника ни при каких условиях не обязаны исполнять обязательства, ими не принятые, — разъясняет правозащитник. — В соответствии со статьей 271 Гражданского Кодекса РК обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из судебного акта, совершения сделок и т.п. Таким образом, должник, принявший на себя обязательства по возврату долга, обязан исполнить свое обязательство самостоятельно. Исключение составляют случаи, когда должник умирает, а после его смерти открывается наследство, которое подлежит принятию наследниками. Если сумма долга превышает стоимость принятого наследства, то полученная разница возврату кредитору не подлежит. Кредитор обязан ее списать, т.е. он не имеет право требовать ее оплаты с наследников. Если имущества, подлежащего наследованию, у должника не было, или наследники отказались от его принятия, тогда кредитор вообще не вправе рассчитывать на возврат долга — ни полностью, ни в части. Однако, как показывает практика, несмотря это кредиторы всякими методами вводят в заблуждение родственников умершего должника и истребуют от них имеющуюся задолженность, чем грубо нарушают нормы действующего законодательства.

Грозит ли должнику тюремное заключение?

Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

— Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение, — поясняет Евгений Роженцев. — Должнику грозит привлечение к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо ограничение свободы на срок до трех лет, либо лишение свободы на тот же срок. Но прежде чем, привлекать должника к уголовной ответственности, его необходимо сначала привлечь к административной. Кроме того, суд должен доказать виновные действия подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения, напоминает правозащитник.

Можно ли договориться?

По словам заемщиков, они и рады не доводить дела до суда и вернуть взятые деньги банкам, вот только их финансовое положение существенно подкосили кризисы и инфляция.

— Многие заемщики, которые в 2006-2007 гг. на пике цен приобрели себе квартиру по ипотечной программе, оказались в ловушке, — считает председатель фонда «Оставьте людям жилье» Сулубике Жаксылыкова. — В результате всемирного финансового кризиса люди потеряли свои рабочие места, попали под сокращения, резко упала покупательская способность населения страны, а сумма займов выросла на 45%. Заемщики уже не смогли в полном объеме исполнить свои финансовые обязательства перед банками. Если 7-8 лет назад ипотечник мог без труда оплачивать ежемесячно по 1000-2000 долларов, то на сегодняшний день сумма этих взносов составляет всего от 200 до 400 долларов.

По словам председателя общественного фонда, финансисты сами признают, что условия договора банковского займа кабальные, так как таких высоких процентов нет ни в одной другой стране. Не может заемщик в течение 20 лет платить по 1000-2000 долларов ежемесячно. Банковские работники, в свою очередь, уверяют, что всегда готовы пойти навстречу клиентам, у которых возникли жизненные проблемы.

— Как только клиент перестает платить, мы пытаемся сразу же найти его, чтобы выяснить причину просрочки, объяснить последствия и если причина уважительная — найти выход из создавшегося положения, — говорит сотрудник банковской сферы. — Мы делим должников на две категории: тех, кто хочет платить и не может, и тех, кто бессовестно уклоняется от выплат и скрывается. При этом люди не понимают, что долги как ком — чем дольше не платишь, тем большая сумма набегает.

— В качестве решения ситуации мы предлагаем либо отсрочку (максимум 1 год), до тех пор, пока должник не сможет вновь выплачивать заем, либо уменьшение суммы ежемесячных взносов с увеличением срока кредита, — продолжает финансист. — Недобросовестные же должники почему-то не воспринимают всерьез наши предупреждения о том, что их имущество может быть изъято. Но как только выносится судебное решение и к делу приступают судебные исполнители, у задолжников сразу же появляется возможность платить.

Кто защитит должников?

Права должников активно защищают общественные организации. В частности, в Алматы и Астане создан фонд «Оставьте людям жилье». Активисты фонда, взявшие под свое крыло безнадежных ипотечников, ходят по банкам, кабинетам чиновников, устраивают пикеты у здания правительства и пишут письма миллионерам с просьбой погасить кредиты людей, оказавшихся в силу обстоятельств за чертой бедности.

— Первое, что мы делаем, — это вместе с заемщиком встречаемся с руководством банка, где стараемся договориться о возможности платить по мере финансовой возможности в счет погашения основного долга, — рассказывает председатель фонда «Оставьте людям жилье» Сулубике Жаксылыкова. — Если финансовая организация не идет нам навстречу, то решаем вопрос через суд.

—Также мы занимаем довольно жесткую позицию, если какой-либо банк начинает массово подавать в суды на заемщиков и отнимать у них единственное жилье, — продолжает активистка фонда. — В этом случае мы проводим пикеты с требованием оставить сумму основного долга. В течение последних трех с половиной лет наше объединение не потеряло ни одного жилья. Кроме того, мы работаем с Национальным банком, депутатами Парламента, выступаем за подписание закона, защищающего права ипотечников. В частности, мы хотим, чтобы в нормативно-правовом акте были прописаны запрет на проведение внесудебной реализации единственного жилья без согласия ипотечника и введение пени, не превышающей 10% от суммы основного долга.

На сегодняшний день фонд добился определенных результатов. АО «Банк Центр Кредит» снизил свои процентные ставки для проблемных ипотечников. Теперь размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и 5% от суммы выданного займа за каждый год действия договора. АО «Темірбанк» не передает судебным исполнителям исполнительный лист при условии, если заемщик добровольно исполняет решение суда и ежемесячно вносит сумму не ниже 30000 тенге.

Возможное решение проблемы

По словам защитников ипотечников, во время финансового кризиса государство оказало поддержку банкам второго уровня, выделив 10 миллиардов долларов в 2009 году и 1 триллион тенге в начале этого года. Также банки освободили от налоговых выплат в случае списания какой-либо суммы задолженности. Поэтому требование помочь заемщикам, чье единственное жилье не превышает 120 квадратных метров, они считают вполне справедливым.

Под давлением со стороны населения банки второго уровня согласны оставить сумму основного долга и дать возможность платить в течение 20 лет только сумму основного долга, если эта программа будет поддержана государством. Также они склоняются к тому, чтобы простить кредиты тем, кто дважды попал под девальвацию, взяв валютную ипотеку, а также безработным, бюджетникам и собственникам ипотечного жилья, площадь которого не превышает вышеназванные 120 квадратов. Однако до сих пор не ясно, чем закончатся переговоры и каким будет окончательное решение Национального банка.

Советы специалистов

К сожалению, наше законодательство не предусматривает такого блага, как сохранение имущества за должником, даже, если это его единственное жилье. В статье 61 Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано. Жилье в нем не предусмотрено, что, конечно, ставит должников в крайне неблагоприятные условия. Но вот отсрочить выплату долга и сохранить свое имущество можно, если следовать следующим советам.

Советы от работников банковской сферы

1. Не скрывайтесь от банка.

— Нормальный банк всегда готов к конструктивному разговору и чаще всего идет навстречу клиенту, готовому добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту, — говорит директор алматинского филиала АО «Евразийский банк» Татьяна Куржей. — Банку важно вернуть свои деньги, перед банком не стоит задача лишить вас имущества, это крайняя мера в случае полного отказа клиента от предложений банка. Не забывайте, что ваша кредитная история, как история болезни, будет с вами всю жизнь. Положительные отношения с банком напрямую влияют не только на возможность получить кредит в будущем, но и на проценты и условия продуктов, которые банк предложит вам в будущем.

2. Соизмеряйте свои потребности с возможностями.

Лучше приобрести двухкомнатную квартиру на окраине города и не влезать в долговую яму, чем жить в четырехкомнатных хоромах в центре мегаполиса и бояться каждый месяц их потерять, не собрав достаточную сумму для уплаты долга.

Жалоба №8351

Комментарии (115):

Жанна, добрый день! Меня зовут Елена, я официальный представитель kaspi bank.
Мой e-mail: [email protected]

Пожалуйста, вышлите мне Ваши данные (ФИО, телефон и ИИН), чтобы я могла передать ваши замечания коллегам в службу по работе с клиентами.

Привет всем, ищущему займа, меня зовут Сяу Ю Чан. Я хочу быстро воспользоваться этой возможностью, чтобы поблагодарить г-на Рэмси Дэйва за то, что он изменил мою жизнь за счет кредита, который он помог мне с прошлой неделей. Я искал онлайн-кредиторов, потому что мой банк не мог предложить мне сумму, которую я ищу, чтобы начать свой собственный бизнес. меня часто обманывали некоторые поддельные кредиторы, которые обещали помочь мне с кредитом, я потерял много денег для разных кредиторов, пока Бог не послал мистера Рэмси Дэйва, который помогает мне с моим кредитом, не обманывая меня, если кто-то ищет кредитор, чтобы доверять ему сегодня, со своим электронным адресом [email protected] com о том, как получить кредит.