Расторгнуть договор сбербанк страхование жизни

Добрый день.
При получении автокредита в ООО «Сетелем Банк» был навязан договор на страхование жизни (без него кредит, как и в предыдущем случае, не одобряли). Страховой полис (договор страхования) №04102600781 СП2.2 от 13.05.2018.

17.05.2018 мною был подготовлен пакет документов на отказ от навязанной страховки с целью вернуть денежные средства за страховку. Документы (заявление о расторжении Договора, ксерокопия паспорта и полиса) отправлены в Ваш адрес (ООО СК «Сбербанк страхование «, 115162, Москва, Шаболовка д.31 г) посредством Почта России заказным письмом с уведомлением (Номер трекера 45000123003875), письмо получено 25 мая 2018 года. На данный момент возврат денег не произведен. Приняты ли документы к рассмотрению? Когда будет принято решение? Будут ли меня оповещать каким-либо способом (по электронной почте, телефону, письмом) о решении? При положительном решении, в какие сроки будут переведены денежные средства на указанный в заявлении счет?
Надеюсь, на скорый ответ.

Расторгнуть договор сбербанк страхование жизни

Добрый день! Хотела бы получить разъяснения по своему нижеописанному вопросу.

21 марта 2018 года при оформлении кредитного договора на покупку автомобиля в Сетелем-банке в обязательном порядке был заключён договор страхования жизни номер 04102508724 СП2.2 от 21.03.2018г.
23 марта 2018 года в период охлаждения мною было направлено заявление об отказе от договора страхования жизни и возврате денежных средств с приложенными копиями паспорта и договора страхования.
30 марта 2018 года заказное письмо с уведомлением(трекер — 44620688094036) было вручено адресату по адресу: 115162, Москва, Шаболовка, 31Г, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Ответ о рассмотрении моего заявления не получен. При неоднократном обращении к операторам горячей линии вразумительного ответа получить не удаётся. Просьба отреагировать на моё обращение и предоставить информацию об отказе от договора страхования и возврате денежных средств.

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

В каких случаях возможен возврат

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.

В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.
Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.

Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.
Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

  • паспорт
  • договор о предоставлении кредита
  • полис страхования

Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

  • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
  • справку о досрочном погашении займа

Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.

С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки в 2018 году

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

Важные советы

Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре

Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.

  • Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору
  • Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

    Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html

    Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

    Возврат страховой суммы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. 25-го сентября 2015г. я в Сбербанке брал потребительский кредит на собственные нужды. При оформлении кредита менеджер банка сказала что необходимо оформить страхование жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на все время действия кредитного договора. Иначе не одобрят кредит. Мне пришлось согласиться.

    В этот же день после получения кредита я написал заявление о расторжении договора с СК «Сбербанк страхование жизни» и почтой отправил им в центральный офис. 21-го октября мне пришёл ответ от СК «Сбербанк страхование жизни». Написано было что для расторжения договора с СК «Сбербанк страхование жизни» мне нужно заявление направлять в Сбербанк, а не в СК «Сбербанк страхование жизни».

    Я переписал заявление на адрес Сбербанка и отправил почтой 24-го октября 2015г. 02.12.2015г. пришёл ответ от Сбербанка что деньги возвращаются в течение первых 14-ти дней после заключения договора. У меня вопрос могу ли я вернуть стоимость оплаченной, но не оказанной услуги страхования?

    03 Декабря 2015, 07:47 Денис, г. Самара

    Уточнение клиента

    03 Декабря 2015, 12:31

    Ответы юристов (18)

    Добрый день. Можете выложить договор страхования?

    Уточнение клиента

    03 Декабря 2015, 12:42

    Есть вопрос к юристу?

    Подскажите, у Вас сохранилось подтверждение того, что Вы направляли заявление в страховую компанию.

    Страховая в данном случае не права, так как договор заключался непосредственно с ней, а не с банком, банк просто выступал в качестве агента при заключении договора.

    Вернуть страховку можно только в том случае, если Вы докажите, что услуга по страхованию была Вам навязана, либо была навязана страховая компания, страховая программа.

    Кроме того сбербанк как правило в заявлении на страхование указывает общую сумму страховки, но не указывает, что на самом деле 90% суммы страховки составляют услуги банка, то есть страховой компании остается буквально несколько тысяч рублей.

    На это также стоит сделать акцент.

    Для возврата страховки Вам нужно обратиться с иском в суд, предварительно сохранив претензию банку, чтобы взыскать с банка неустойку и штраф.

    Но сразу скажу, что страховки получается вернуть далеко не всегда.

    С Уважением,
    Васильев Дмитрий.

    В данном случае страховая компания намерено затянула процесс направив вас в банк. Налицо введение в заблуждение и обман клиента. Вы можете по данному факту обратиться в роспотребнадзор, а также по факту навязывания услуги страхования.

    По общему правилу в силу ст.958 гК РФ страховая премия не подлежит возврату, если в договоре не указано иное.

    В большинстве случаев в договоре указывается именно на невозможность возврата.

    Ситуация ваша достаточно спорная, так как практика судов по данному вопросу неоднозначная, одни удовлетворяют подобные иски. другие нет.

    Важно в данном случае также правильный выбор способа защиты права, поскольку зачастую, если вы идете по пути навязывания услуги, суд отказывает в удовлетворении такого иска, поскольку подтвердить данный факт достаточно сложно.

    Можно попробовать взыскать как неосновательное обогащение, но это при неперечислении всей суммы в страховую.

    Чтобы более полно ответить на ваш вопрос нужно видеть документы и запросить в страховой информацию по вашему договору страхования.

    Иск можно заказать на сайте или у любого юриста в чате.

    Денис, добрый день!

    В вашем случае шансы вернуть деньги за страховку представляются довольно высокими поскольку в определенный договором срок вы изъявили желание отказаться от страховки. То, что уведомление вы направили в страховую а не в банк в общем то логично поскольку речь о возврате страховой премии шла, самое главное что в вашем письме было однозначно выражено желание прекратить страхование. Если еще покопаться в подписанных договорах и соглашениях думаю появятся дополнительные аргументы в вашу пользу+неустойка и 50% по Закону о ЗПП добавится если заявление удовлетворят. Ну и судебная практика, случай не совсем ваш но характерен

    Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 20.08.2015 N 33-14092/2015

    Установлено, что дата между З. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор N… на сумму… рублей сроком на… месяцев с условием оплаты. % годовых.
    Договор вступил в силу с момента подписания его сторонами. Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.
    Одновременно с подписанием кредитного договора, дата З. было написано заявление, которым он выразил желание стать застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», на условиях и в порядке, определенных в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее Условия участия в Программе). С данными Условиями участия в Программе страхования З. был ознакомлен и с ними согласился.
    Таким образом, порядок участия клиента в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» определен Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
    Согласно пункту 2.6 Условий участия в Программе страхования, клиент считается застрахованным лицом с даты внесения платы за подключение к Программе страхования.
    дата З. произведена плата за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в размере…
    дата З. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и возврате суммы платы в размере… рублей за подключение в данной программе.
    Сведения о возврате Банком уплаченных по договору страхования денежных средств отсутствуют.
    В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
    По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. В рассматриваемом случае положения указанной правовой нормы основанием для отказа в иске не являются, поскольку соглашением сторон по договору страхования предусмотрен возврат уплаченной страховой премии.
    Доводы апеллятора о недоказанности обращения истца в установленный срок с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной суммы за страхование, поскольку представленное им заявление не обеспеченное указанием на должность получившего данное письмо (его фамилии и печать организации) не может являться доказательством получения ответчиком данного письма, не влекут отмену решения суда, учитывая, что представленные суду заявления З. содержат штамп отделения ОАО «Сбербанк России» с указанием даты их принятия как дата, а одно из заявлений было оформлено на типовом бланке ответчика. Ненадлежащее оформление сотрудником банка факта принятия указанных заявлений от заемщика не должно повлечь для него неблагоприятные последствия в виде отказа в удовлетворении его требований как не зависящие от его действий. При этом, Судебная коллегия отмечает, что факт принятия другого письменного заявления З. от дата в адрес того же отделения ответчика, содержащее такой же штамп, но с подписью сотрудника банка и с указанием номера входящей корреспонденции, ответчик не отрицал.
    Поскольку уплаченная за присоединение к Программе страхования сумма не была возвращена истцу в добровольном порядке, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика также неустойки в связи с нарушением предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя и штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 данного Закона Российской Федерации в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
    Произведенные судом расчеты проверены и признаны Судебной коллегией правильными. Ответчиком данные расчеты не оспариваются. Оснований не согласиться с выводами суда в этой части Судебная коллегия также не усматривает.
    Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
    определила:
    решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 12 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» — без удовлетворения.

    В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса,

    При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    В связи с этим, обращаю Ваше внимание, что заявление о добровольном отказе от договора направляется именно страховщику — СК «Сбербанк страхование жизни». С какой даты отказ считается принятым — необходимо руководствоваться условиями договора страхования и Правилами страхования у конкретного страховщика, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и, как правило, выдаются на руки страхователю вместе с полисом. Вся процедура досрочного расторжения описана либо в договоре, либо в вышеуказанных правилах.

    Также обратите внимание, что согласно вышеуказанной норме закона, не подлежит возврату только уплаченная страховая премия, а размер ее удержания страховщиком может быть предусмотрен договором (по умолчанию, удержание составит 100%) — необходимо изучить Ваш договор страхования и Правила страхования у конкретного страховщика.

    У меня вопрос могу ли я вернуть стоимость оплаченной, но не оказанной услуги страхования?

    Таким образом, Вам удастся вернуть уплаченную страховую премию только в случае, если такое условие о возврате прямо предусмотрено договором страхования или Правилами страхования у конкретного страховщика.

    Уточнение клиента

    Они написали что это не страховая премия,а плата за подключение к программе страхования.

    03 Декабря 2015, 12:41

    Дополню свой же ответ.

    Нашла правила страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (эта СК указана в Вашем полисе?).

    Согласно п. 7.1-7.3 Правил:

    7.1. Действие договора страхования прекращается в случае:
    7.1.1. Истечения срока действия договора страхования.
    7.1.2. Выполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме.
    7.1.3. Досрочного расторжения договора страхования в одностороннем порядке Страховщиком (п.3 ст. 450
    ГК РФ) – в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в установленные
    договором страхования сроки либо в случае отказа Страхователя от изменений условий договора
    страхования в части изменения размера страховой суммы и/или страховой премии или доплаты
    страховой премии при изменении степени риска (п.8.2.1. Статьи 8 Правил). В этом случае договор
    страхования будет считаться расторгнутым через 30 календарных дней с момента направления
    Страховщиком Страхователю соответствующего уведомления о расторжении договора страхования;
    7.1.4. Требования (инициативы) Страхователя;
    7.1.5. Смерти Страхователя — физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица
    (ликвидации, реорганизации Страхователя — юридического лица в порядке, установленном
    действующим законодательством), если Застрахованное лицо или иное лицо в соответствии с
    действующим законодательством не приняли на себя обязанности Страхователя по договору
    страхования, предусмотренные настоящими Правилами;
    7.1.6. Принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.
    7.1.7. Смерти Застрахованного лица по причинам, предусмотренным п.3.2. настоящих Правил.
    7.1.8. Соглашения сторон. В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию одной
    из сторон эта сторона обязана уведомить об этом другую сторону письменно не позднее, чем за 30
    дней до даты предполагаемого расторжения.

    О документах — п. 10.5 Правил:

    10.5. В случае досрочного расторжения договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п.7.1.3, 7.1.4, 7.1.8. настоящих Правил, Страхователь должен представить следующие документы, на основании которых производится выплата выкупной суммы:
     страховой полис (договор страхования);
     заявление о расторжении договора страхования.
    7.2. В случае досрочного расторжения договора по основаниям, предусмотренным п.п.7.1.3, 7.1.4, 7.1.8. настоящих Правил, Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупную сумму). 7.3. Размер выкупной суммы устанавливается при заключении Договора страхования и указывается в Приложении к Договору страхования.

    Из вышеуказанного следует, что необходимо руководствоваться условиями договора страхования (полисом) в части выплачиваемой суммы при досрочном расторжении договора.

    Уточнение клиента

    Это на сайте СК Сбербанк страхование

    03 Декабря 2015, 12:36

    Добрый день. Действительно — в соотвествии с условиями

    4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного
    заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе
    страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

    — подачи физическим лицомв Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления,
    предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица
    заключен;
    — подачи физическим лицомв Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления,
    предусмотренного п.2.2. настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
    При этом осуществляется возврат Застрахованномуфизическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за
    подключение к Программе страхования.

    Под Банком понимается:

    Страхователь –ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Страхователь или Банк).

    -Поэтому отказ правомерен

    Уточнение клиента

    Следом я отправил заявление о расторжении в ОАО «Сбербанк России». Но уже прошло более 14-ти дней. В связи с этим они отказываются выплатить страховую премию. Но ведь первое заявление было составлено и отправлено через день после заключения договора. Может это как то повлиять или необходимо было сразу отправлять в ОАО «Сбербанк России»?

    03 Декабря 2015, 12:58

    По условиям страхования — нужно было сразу в банк

    Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Вы оформляли в Сбербанке услугу страхования жизни, и теперь хотели бы осуществить возврат денег по страховке по кредиту? Данная статья поможет вам разобраться с тем, в каких случаях возможен возврат денег, в каком объеме и как именно это происходит.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Что такое страхование и зачем оно нужно?

    Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.

    Как этого добиться? Сбербанк России, равно как и другие компании, стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. Проще всего это сделать путем оформления к основному договору еще одного договора — страхования, который будет служить дополнительным гарантом возврата денег.

    Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее — попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет выполнять страховщик.

    Но конечно же, помимо такого очевидного плюса есть и существенный минус, который заключается в стоимости этой услуги. Иногда она увеличивает переплату в несколько раз и, конечно же, многие стремятся от нее отказаться.

    Обязательное страхование при жилищном кредитовании

    Квартира или дом (то есть объект кредита) нужно обязательно застраховать. Это предусмотрено законом и связано с рядом причин:

    • Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
    • Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
    • При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.

    Стандартные риски включают в себя:

    • Взрыв или пожар.
    • Природные явления.
    • Потоп.
    • Кража.
    • Повреждение или уничтожение жилья злоумышленниками.

    Договор заключается на год, а затем ежегодно продлевается до момента окончания срока ипотеки или досрочного погашения. Далее если период действия полиса не истек, то уплаченные взносы можно вернуть по такой схеме, как мы описываем ниже. При жилищном кредитовании, возможно, действительно стоит воспользоваться страховкой, так как речь идет о крупных суммах.

    В некоторых случаях можно назначить размер покрытия в сумме остатка долга. То есть, он постоянно (ежемесячно) будет уменьшаться, а потому нужно выплачивать все меньше и меньше. Иногда данный вариант является более выгодным.

    Почему заемщики добровольно страхуются

    • Обязательное требование при ипотеке (законное).
    • Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
    • Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
    • Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.

    Как правило, сотрудники настаивают на заключении договора страхования, но каждый клиент решает для себя сам. При этом вы должны четко понимать, что обязательно оформлять данную услугу только для залогового имущества, а вот для заемщика лично это не является обязательным.

    Очень часты ситуации, когда сотрудники начинают «давить» на клиента, и говорить ему о том, что если не оформить допуслуги, тогда банк откажет в заявке. Это в корне неверно, банковские компании не имеют права предоставлять один продукт (кредитование) только при условии оформления другого (страховка). Это четко прописано в ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    В каких случаях можно вернуть страховку жизни и здоровья?

    Страховка является обязательной лишь для объекта обеспечения, если в вашем кредите предусмотрен залог в виде недвижимости или транспортного средства. Тут сделать ничего нельзя, т.к. при отказе вам просто не одобрят заявку.

    Если вы получали потребительский кредит, то вы вправе самостоятельно решать – хотите вы оформить страховку на себя или нет. Некоторые банковские работники утверждают, что это обязательный пункт договора, однако это вовсе не так.

    В российском законодательстве, а именно – в Гражданском Кодексе четко прописано, что услуга страхования жизни и здоровья клиента – добровольное дело, и банк не имеет права навязывать вам её. В том случае, если вы все-таки согласились на ненужное вам страхование жизни или здоровья, то вы вправе отказаться от него.

    • Если вы обращаетесь в банк в течение 14 дней с момента подписания договора, и пишите заявление на отказ от участия в программе страхования, то средства выплаченного вами взноса возвращаются на ваш счет в полном объеме.
    • Если прошло более 30 дней, то получить можно не более 50% от этой суммы, т.к. из неё будут вычитаться расходы банка за подключение заемщика к программе страхования и выплату налогов. Возможно в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

    Про досрочное погашение

    В том случае, если вы погасили кредит досрочно, а страховка еще действует, то в данном случае вам сначала нужно прочесть ваш договор. Там должно быть сказано – имеет ли клиент право на возврат уплаченных средств или нет.

    Если нет – то сделать уже ничего нельзя, т.к. договор был подписан обеими сторонами и имеет законную силу. Если же возможность такая есть, то вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат денег, лучше в двух экземплярах.

    Посмотреть образец можно здесь.

    В заявлении обязательно прописывайте ваши ФИО, контактную информацию, реквизиты банка, где вы брали кредит, номер вашего счета, куда необходимо вернуть деньги, образец можно найти в Сети или же взять непосредственно в страховой компании.

    Процесс взыскания выглядит так:

    • Посещение офиса Сбербанка.
    • Подача заявления.
    • Предоставление справки об отсутствии долга.
    • Передача заявления и справки сотруднику в офис. Желательно сделать копию с отметкой банковского сотрудника о принятии или потребовать зарегистрировать обращение.
    • При отсутствии ответа в оговоренный заранее срок повторное посещение офиса с жалобой на затягивание сроков. В случае необходимости можно обратиться в суд.

    Сумма для возврата

    Цена полиса зависит от выбранной программы кредитования. Как правило, она равна 1% от размера покрытия.

    Другие варианты могут отличаться по стоимости:

    • Страхование жизни и потери работоспособности (инвалидность).
    • Обычные риски и недобровольное увольнение.
    • Комплексная программа, которая позволяет включить любые риски.

    Полис действует один год, но потом продлевается. При ипотеке пролонгация осуществляется неоднократно. Кроме того, в любой момент можно расторгнуть договор.

    Ипотека и возврат страховой платы

    Если речь идет о жилищном кредитовании, когда период выплат достигает 20-30 лет, то стоит тщательно подумать о страховании. Чтобы потребители страховали себя, Сбербанк устанавливает пониженную ставку для постоянных и ответственных клиентов.

    Список рисков при ипотечном кредитовании шире и включает в себя:

    • временная потеря работоспособности по причине несчастного случая, травмы или болезни.
    • смена семейных условий, которые привели к изменению финансового положения.
    • потеря работы

    При возникновении таких ситуаций клиент должен подтвердить этот факт документально, после чего страховщик за один раз или в течение нескольких месяцев выплачивает задолженность по ипотеке.

    Рекомендации

    • Постарайтесь написать заявление об отказе в течение 14 дней с момента заключения договора.
    • Подавайте заявление о расторжении именно в то отделение, где был оформлен займ.
    • Оставьте у себя копию обращения в банк, с датой приема и регистрационным номером.

    Что делать в том случае, если в договоре прописана возможность возврата страховки по кредиту, а СК отказывает вам в выплате средств? В данном случае решение проблемы только одно — обращаться за помощью в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои права как потребителя.