Продажа квартиры находящейся в ипотеке

Сегодня мы поговорим о том, как продать квартиру в ипотеке. В последнее десятилетие можно было наблюдать расцвет жилищного кредитования – очень многие взяли ипотечные кредиты, квартиры в ипотеку покупали не только для собственных нужд, но и, например, для сдачи в аренду. Со временем, по разным причинам может возникнуть необходимость продажи ипотечной квартиры. Можно ли продать квартиру в ипотеке, и как это сделать – об этом и пойдет речь далее в статье.

Итак, можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге у банка по ипотечному кредиту? Да, можно, только сделать это будет несколько сложнее, чем при обычной продаже жилья. Причем, продажа ипотечной квартиры может осуществляться несколькими способами:

  • Самостоятельная продажа квартиры в ипотеке;
  • Продажа ипотечной квартиры через банк;
  • Переоформление ипотечного кредита.

Теперь рассмотрим подробнее, как продать квартиру в ипотеке каждым из этих способов.

Самостоятельная продажа ипотечной квартиры.

В этом случае вы самостоятельно (или через риэлторское агентство) занимаетесь поиском покупателя на свою квартиру, но при этом банк необходимо поставить в известность, что вы планируете продать жилье, находящееся в ипотеке.

Если банк дает согласие, то сделка происходит примерно по следующей схеме:

  1. Вы или агентство недвижимости выставляете квартиру на продажу и ищете покупателя, пока он не будет найден.
  2. Вы с покупателем подписываете предварительное соглашение о продаже квартиры, в котором оговаривается вся последовательность действий. В интересах покупателя заверить это соглашение нотариально.
  3. Покупатель вносит полную оплату, о которой вы договорились, либо часть оплаты, достаточную для полного погашения кредита (в интересах покупателя второй вариант). Передача денег осуществляется оговоренным способом, например, удобно будет перевести их на ваш текущий счет в банке, который выдал ипотечный кредит.
  4. Вы при помощи полученных денег производите полное досрочное погашение ипотечного кредита.
  5. Банк снимает арест с ипотечной квартиры.
  6. Вы с покупателем заключаете полноценный договор купли-продажи квартиры, одновременно он передает вам оставшуюся часть денег (если она осталась).
  7. Покупатель регистрирует договор купли-продажи в государственном реестре прав собственности на недвижимое имущество и становится полноправным владельцем квартиры.

Продажа ипотечной квартиры через банк.

Следующий вариант продать ипотечную квартиру – предложить сделать это самому банку-кредитору. Например, можно подать это так: у вас нет возможности погашать кредит, и вы хотите продать квартиру в ипотеке, чтобы рассчитаться с ним. Тогда банк сможет помочь вам с поиском покупателя – выставить жилье на продажу в своей базе реализации залогового имущества, найти покупателя через риэлторов, с которыми он сотрудничает по ипотеке, и т.д.

В этом случае сделка происходит примерно по следующей схеме.

  1. Банк находит покупателя квартиры по согласованной с вами цене.
  2. Заключается трехстороннее соглашение между банком, покупателем и продавцом о продаже ипотечной квартиры, в котором описывается схема такой продажи.
  3. Продавец вносит не покупателю, а банку сумму, необходимую для полного погашения кредита.
  4. Банк производит полное погашение кредита и снимает арест с ипотечной квартиры.
  5. Вы с покупателем подписываете договор купли-продажи квартиры, и он передает вам остальную часть суммы, например, перечислением на открытый в банке текущий счет.
  6. Покупатель регистрирует договор в госреестре и становится полноправным владельцем квартиры.

Переоформление ипотечного кредита.

Думая о том, как продать ипотечную квартиру, стоит также рассмотреть вариант, при котором у покупателя, найденного или первым, или вторым способом, тоже не будет полной суммы для расчета. В этом случае есть вариант переоформления ипотечного кредита на нового заемщика, при котором он останется должным банку остаток задолженности и будет выплачивать его по той же или, в редких случаях, другой схеме, и при этом заплатит разницу между остатком кредита и ценой квартиры вам.

Для такого варианта действует примерно следующая схема сделки.

  1. Находится покупатель квартиры, согласный переоформить на себя ипотечный кредит.
  2. Банк проводит оценку его платежеспособности и выносит решение о возможности совершения такой сделки (в противном случае ищется новый покупатель).
  3. Покупатель с банком подписывают новый кредитный договор и график погашения кредита.
  4. Банк выдает покупателю новый ипотечный кредит, которым погашает старый кредит.
  5. Покупатель перед вам свою долю оплаты за квартиру.
  6. Банк снимает арест с квартиры.
  7. Между вами и покупателем заключается договор купли-продажи квартиры.
  8. Покупатель и банк подписывают новый договор ипотеки.
  9. Банк накладывает на ипотечную квартиру новый арест.
  10. Покупатель регистрирует квартиру в госреестре на себя.

Как видите, продать ипотечную квартиру можно, и для этого существуют разные схемы. Не обязательно они будут в точности такими, как описано выше – могут быть другие варианты, исходя из политики банка-кредитора, предпочтений продавца и покупателя.

Теперь вы знаете, как продать ипотечную квартиру: это возможно, и если все делать грамотно, существенных проблем возникнуть не должно.

На этом все. Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и получайте множество полезной и интересной информации из мира финансов. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Возможна ли продажа квартиры находящейся в ипотеке?

Продать заложенную квартиру возможно, но для этого необходимо согласие банка. Кроме того, следует подготовиться к небыстрой и непростой процедуре.

Первый шаг – договориться с банком. Первое, что нужно сделать, это поговорить с банковским сотрудником по вопросу условий, на которых банк согласится на продажу квартиры. Следует подготовиться к этому разговору, потому что банк непременно будет интересоваться причинами такого решения.

Однако, при наличии моратория на погашение кредита досрочно, будет невозможно продать квартиру.

Лишь после снятия моратория можно обсуждать продажу заложенной квартиры. То, что банк интересуется личными делами клиента, можно понять. Он уже одобрил вас как первоначального должника, произвел оценку своих рисков и вашей платежеспособности. Оценивать нового заемщика на ту же квартиру банк не заинтересован.

При этом любая сделка для своего проведения потребует времени. Скорее всего, банк настоит на заключении с покупателем нотариально заверенного предварительного соглашения. Благодаря этому документу покупатель обратится с иском в суд о принуждении к договору купли-продажи жилплощади. И на это уйдет немало времени.

Существует несколько схем продажи квартир, заложенных в банке

Самостоятельная реализация. Вслед за получением согласия банка и установлением суммы долга по кредиту на конкретную дату следует заключение в нотариальном порядке предварительного соглашения с покупателем квартиры.

Покупатель оплачивает ваш долг по кредиту, перечислив расчетный счет залогодержателя (кредитной организации) соответствующие денежные средства. Теперь вы остаетесь с закладной и банковским документом об отсутствии кредитного долга. В пределах срока, обозначенного в предварительном договоре, вам следует в регистрационной службе зарегистрировать:

  1. Освобождение продаваемой квартиры от обременения;
  2. Изменение собственника ипотечной жилплощади;
  3. Договор купли-продажи.

Сумму разницы между долгом по кредиту и стоимостью квартиры в день совершения сделки закладывают в депозитарную ячейку банка (любого). Доступ к ячейке станет открытым, как только договор пройдет регистрацию.

Сопровождение сделки банком. Эта схема похожа на предыдущую с той разницей, что банк сопровождает сделку, дает свою депозитарную ячейку, сам выходит на регистрационную службу. Денежные средства покупателя для погашения кредита вносятся в ячейку данного банка. При этом разница между кредитом и оговоренной стоимостью квартиры помещается в другую ячейку банка в соответствии с обычными условиями сделки по купле-продаже жилища.

О погашении кредита банк сообщает в регистрационную службу, затем передает закладную, и сделка с переходом прав регистрируется. Только после этого вы получаете разницу средств, заложенных в ячейке банка.

Продажа кредита. Этот способ продажи предполагает, что банк, одобрив нового заемщика, оформляет на него существующий кредит. Оформляется соглашение, по которому долг переходит к покупателю (новому собственнику). У него возникает право собственности на жилье, проданное вами, и обязанность оплачивать банковский долг. Таким образом, он заступает на место нового должника, сохраняя квартиру в залоге у банка.

На практике некоторые банки вообще не разрешают продажу заложенной квартиры. Но банки, дающие такое разрешение, предварительно всеми доступными методами отговаривают клиента от этого шага. Применяются даже серьезные штрафные санкции.

Встречаются, хотя и редко, более тяжелые случаи, когда банк не разрешает должнику самостоятельно продавать квартиру, а сразу выставляет ее по ликвидной стоимости на аукцион. Имеет смысл заранее поинтересоваться схемами поведения банка со своими должниками.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Вопрос о возможности выставления на продажу квартиры, находящейся в ипотеке, очень важен. Некоторые владельцы ипотечной недвижимости сталкиваются с материальными трудностями: для них ежемесячные взносы становятся непосильными. У других возникает желание приобрести более просторное жильё. А третьи просто хотели бы заработать на ипотеке.

Эти и другие факторы заставляют владельца задуматься о продаже ипотечного жилья. Но ведь жилплощадь не принадлежит им полностью. Так можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку?

Те, которых волнует данный вопрос, могут спокойно выдохнуть: ипотечную недвижимость можно продать и в текущем 2018 году. Только процедуру продажи необходимо осуществлять грамотно, руководствуясь установленными правилами. Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку.

При этом владелец ипотечного жилья должен помнить ключевое правило: он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации. В ином случае все права на недвижимость передаются банку (ст. №301 ГК РФ).

Как продать ипотечную квартиру?

Существует четыре способа продажи ипотечного жилья:

  1. Досрочное погашение займа.
  2. Самостоятельная продажа.
  3. Продажа с помощью банка.
  4. Продажа долговых обязательств.

Досрочное погашение

Этот способ подразумевает поиск покупателя, который согласится купить жильё с обременением и выдаст продавцу деньги для досрочного погашения оставшейся части долга. Найти такого покупателя непросто: обременение квартиры часто отпугивает потенциальных покупателей.

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как проводится процедура продажа квартиры по схеме досрочного погашения ипотеки? Первый шаг – это получение согласия банка. Заёмщику нужно будет указать причину досрочного погашения кредита, ведь банку это не очень выгодно. Дальнейшие этапы процедуры:

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Самостоятельная продажа

Ключевая рекомендация для продавца: не следует скрывать от потенциального покупателя тот факт, что продаваемое жильё находится под залогом у банка. Такое поведение будет расценено как вовлечение покупателя в афёру.

Сама же сделка совершается просто. Главное – всё делать по закону. Допустим, квартира понравилась покупателю и он решил её приобрести, зная, что недвижимость находится под обременением. Дальнейший ход сделки таков:

  1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
  2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
  3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
  4. С квартиры снимается обременение.
  5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
  6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

Продажа ипотечного жилья банком

При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Такая схема не очень выгодна заёмщику: банк не особо заинтересован продать квартиру подороже. Ему важно вернуть долг, поэтому вполне достаточно того, чтобы сумма долга была аналогичной стоимости квартиры.

Продажа долговых обязательств

Данный способ подразумевает продажу заёмщиком своих долговых обязательств перед банком. В этом случае ипотечный кредит переоформляется на нового заемщика. Банк заключает договор с покупателем о переводе на него оставшейся части займа. Таким образом, уже новый заёмщик становится собственником ипотечной жилплощади и должником по кредиту.

Многие покупатели сами желают приобрести квартиру, находящуюся под обременением, ведь ипотечная недвижимость зачастую предлагается по более низкой стоимости. Для таких покупателей процедура оформления ипотечного займа почти не отличается от стандартной:

  • Кандидат предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки на ипотечный заём.
  • В случае одобрения проводится оценка приобретаемой недвижимости.

Перерегистрацией залога в Росреестре занимается исключительно банк. Заёмщику остаётся только подписать документ о переуступке долгового обязательства.

В случае переоформления кредита в качестве покупателя может выступить и другая кредитная организация. В подобной ситуации ипотечный заём переводится на банк, который предоставил новый кредит для погашения старого. В наши дни это довольно частое явление, так как с каждым годом банки уменьшают процент по кредиту. А заёмщик, нашедший банк с более приемлемой процентной ставкой или более лояльными условиями, проводит перекредитование ипотеки, переведя долг в другую кредитную организацию.

Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.

Налоговые обязательства

Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продана по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

Нюансы продажи недвижимости, купленной по военной ипотеке

Согласно закону, жильё, купленное с использованием целевого жилищного и ипотечного займов, до момента полного погашения кредита является залогом не только у кредитной организации, но и у Минобороны РФ.

Обременение будет снято с квартиры только после полного погашения займа и после достижения заёмщиком 20-летнего срока службы. Схема продажи такой квартиры обычно включает поиск средств для погашения ЦЖЗ.

Алгоритм проведения сделки следующий:

  1. Продавец уведомляет банк и Росвоенипотеку о своём желании продать жильё и снять обременение.
  2. Уточняет в банке сумму долга.
  3. Погашает сумму задолженности.
  4. Находит покупателя на жильё.
  5. Получает документ о снятии обременения.
  6. Получает в Росреестре документ на право собственности.
  7. Продаёт квартиру по обычной схеме.

Важно: для погашения долга перед Росвоенипотекой (как и для погашения части задолженности перед банком-кредитором в случае гражданской ипотеки) можно использовать средства, полученные в рамках материнского капитала.

Видео: Процедура продажи ипотечной недвижимости

Документы для продажи ипотечной недвижимости

Проведение процедуры продажи ипотечного жилья требует от заёмщика подготовки полного пакета документов. Что в него входит?

  • документ, подтверждающий платёжеспособность;
  • договор купли-продажи с покупателем;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • закладная по займу;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
  • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения.

Таким образом, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, можно. И даже несколькими способами. Главное – провести процедуру грамотно, не скрывая ничего ни от банка, ни от покупателя.

Продажа квартиры находящаяся в залоге у банка.

Вопрос. Как законодательно правильно организовать куплю-продажи такой квартиры? С привлечением нотариуса или без?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день! Если законом для сделки установлена обязательная нотариальная форма (например, квартира находится в долевой собственности), тогда нотариус необходим, в остальных случаях его привлечение не имеет смысла. Сама схема продажи квартиры из под залога у разных банков отличается, она в любом случае соответсвует закону, но иногда является более рискованной для покупателя, а иногда — менее. Сделка не самая простая, советую для сопровождения обратиться к специалисту.

такие сделки проводить можно и в простой письменной форме если продавец один, главное выяснить у банка по какой схеме он проводит эти сделки со снятием залога или переходом залога, и детально все действия отразить в договоре купли-продажи, лучше такие действия проводить со специалистом тогда избежите всех отрицательных моментов.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Покупка квартиры, находящейся в залоге у банка, отличается от покупки квартиры без залога, только наличием долга заемщика и обременением, наложенным на квартиру. Поэтому правильнее задать вопрос как снять обременение. Схем продаж залоговых квартир существует несколько, как с участием банка, здесь нужно узнать, что конкретно может предложит банк-залогодержатель, так и без участия банка, вернее его участие заканчивается на получении долга и выдаче закладной или снятии обременения по взаимному согласию сторон, в случае не выпуска закладной.Нотариус для удостоверения сделки нужен обязательно только в случае обязательности предусмотренном законом, в остальных случаях по желанию.Как вариант можно привлечь нотариуса при оформлении передачи денег на закрытие кредита, то есть сделать нотариальную расписку или заключить предварительный договор купли-продажи до снятия обременения.Если Вы хотите купить залоговую квартиру начните с обсуждения вариантов, которые предложит банк.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Извините, Вы 13 лет работаете в сфере недвижимости и до сих пор не знаете как продавать из под залога? Нотариус делу не поможет. Увы, но в существующих реалиях нотариус, в случаях его обязательного участия в сделке, является только усложняющим звеном и без того непростой сделки продажи из под залога. В любом случае начинать решать этот вопрос следует с обращения в банк, который выдал ипотечный кредит. Вариаций несколько, но расписывать каждый возможный вариант нет смысла. В основном все всегда происходит так, как хочет банк.

Покупка квартиры, находящейся в залоге — Ринок нерухомості

Форумы на FINANCE.UA — Финансовое коммьюнити №1 Украины. Мы знаем о финансах все

Покупка квартиры, находящейся в залоге

Вів 06 жов, 2009 21:53

Вів 06 жов, 2009 22:49

Вів 06 жов, 2009 23:28

Сер 07 жов, 2009 00:17

Сер 07 жов, 2009 07:54

если квартира в залоге то она уже под арестом, а то так можно было бы на одну квартиру набрать кредитов кучу

Сер 07 жов, 2009 07:55

Сер 07 жов, 2009 07:59

Чет 17 гру, 2009 07:30

Чет 17 гру, 2009 08:45

Чет 17 гру, 2009 17:01

1500уе. если выйграете аукцион — они войдут в цену. Проиграете — вернут.
Вы выйграете, т.к. других дураков обычно нет.

итого вы 28 получили право на покупку квартиры и должны (иначе потеряете 1500$) заплатить ВСЮ сумму в течении 10 банковских дней. т.е. с учетом выходных на НГ это будет скажем 11 января.
теперь вы можете получить от госисполнителя (в течение 10 дней после перечисления денег) акт державного виконавця про реализацию предмета власности

с этим актом вы идете к нотариусу — 200уе — он выдает свидотцтво на право власности
со свидотством идете в БТИ — БТИ за 10 дней минимум оформляет вытяг про реестр права власности.
Поздравляю! Если пользоваться нашими допущениями по календарю, то приблизительно к 31 января у вас есть полный перечень необходимых бумаг для вступления во владение.
Все это время в уже вашей квартире живут другие люди и имеют полное право иметь ваш мозг через дверь.

Теперь вы со свидетелем приходите к ним и просите освободить помещение добровольно. Их как на зло нет дома. По крайней мере дверь вам не открывают.
Тогда вы посылаете им по почте письмо с описью вложения с копией документов и с этими требованием. Вас устраивает и если они не захотят его получить, и оно к вам вернется.
Одновременно вы посылаете письмо в жек с требованием их снять с регистрации и письмо в РОВД с требованием принять меры — помочь вам вселиться как новому собственнику.
из обоих мест вам письменно, в течение 10 дней + на почту, скажут, что они не при чем и посоветуют судиться.

таким образом у вас к середине февраля минимум будут все необходимые документы для суда.

Нанимаете адвоката. лучше на весь процесс — до 2000 грн у нас. или 300-400 грн за день суда и за каждый составленный документ. + в тратах пошлины — от 50 до 200 грн на все.

Итого 15 февраля вы подали документы в суд и вам назначили дату предварительного слушание скажем 1 марта.

ДО 1 марта вам нужно заказным письмом с описью вложения или через местный аналог «урядового курьера» донести до них повестку.

1 марта они скажут, что не согласны выселяться. назначат дату слушания — 1 апреля.

ДО 1 апреля опять через газету повестку. 1 апреля они не явятся. дело перенесут на 1 мая.

До 1 мая опять обьявлением повестку. если они и 1 мая не явятся — решение могут принять в вашу пользу даже за отсутствием ответчика.

если они будут и найдут зацепку — условно до 1 июня будет тянучка.

теперь после вынесения решения в вашу пользу они могут еще его оспорить и т.п.
однако вы можете с исполнителями их в начале июля взломать и выселить.

Они в момент ДО ваших торгов давали подписку за ответственное хранение всей квартиры.
однако никто не гарантирует, что они не разведут костер из паркета в зале и не будут рисовать на стенах отбойным молотком.

Если у них забрали все — судись потом чтобы вам вернули все, что они испортили за пол года жилья уже в чужой квартире.

Еще нюанс — что случилось с ценой недвиги за эти пол года.
Может лучше было зажать деньги и купить квартиру на 30% дешевле 1 мая — будет раньше и дешевле!