Как осуществляется реструктуризация кредита в Альфа Банке?

Здравствуйте! Я слышал, что можно воспользоваться реструктуризацией кредита в «Альфа Банке».

Полтора года назад взял кредит, платил исправно, но недавно меня уволили. Сейчас в поиске новой работы. Боюсь, что пару месяцев не смогу погашать долги.

Здравствуйте, Алекс! Для клиентов «Альфа-Банка» доступна реструктуризация кредита. Эта услуга предназначена для физических лиц, которым сложно выполнять свои обязательства по кредиту.

Реструктуризация долга – не что иное, как изменение условий кредитного договора. Заемщик по-прежнему должен выплатить свой долг, однако банк предлагает для него более лояльные условия.

Как проходит реструктуризация кредита?

«Альфа-Банк» предлагает различные способы реструктуризации. Рассмотрим их более подробно.

• Увеличение срока кредита. В этом случае ежемесячный платеж снижается почти на четверть, однако итоговая переплата возрастает из-за более долгого срока;

• Изменение порядка ежемесячных выплат. При оформлении кредита у заемщика есть возможность выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. В первом случае заемщик ежемесячно платит одинаковые суммы, во втором – сумма платежей уменьшается с каждым месяцем. Если выбранный способ платежей перестал Вас устраивать, Вы можете изменить его, подав заявление на реструктуризацию;

• «Кредитные каникулы». Этот способ подразумевает перерыв в погашении кредита. В течение определенного срока заемщик не выплачивает основную сумму по кредиту. Однако такая отсрочка влечет за собой внушительные переплаты;

• Изменение валюты. Данный способ актуален в случае, если кредит был выдан в иностранной валюте. Если заемщику удобнее выплачивать кредит в другой валюте, происходит обмен суммы долга по текущему курсу. В результате это может привести к увеличению итоговой суммы кредита.

Как подать заявление на реструктуризацию?

Алекс, Вы можете подать заявление на реструктуризацию кредита в любом отделении «Альфа-Банка» или на сайте:

Для реструктуризации долга Вам потребуются следующие документы:

• Договор о получении кредита;

• Доказательства необходимости реструктуризации (документы из социальных служб, с места работы, медицинские справки и т.д.);

• Документ, в котором содержится информация по текущей задолженности.

Рекомендуется писать заявление на реструктуризацию сразу, как только у Вас появились финансовые проблемы. Если Вы сомневаетесь, что можете совершить платеж вовремя и в полном объеме, обратитесь в банковское отделение. Это поможет избежать проблем, связанных с просрочкой платежа.

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Альфа-банк известнейший банк, топовый среди коммерческих банков. Поэтому сегодня поговорим о важнейшей теме – как быть, когда долг давит, и нет возможности его платить. Думаете, ситуация патовая? Нет! Для ее решения есть законные инструменты, правда, если они прописаны в самом кредитном договоре.

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу – это обычная типовая реструктуризация, то есть запланированное изменение условий по кредиту, дабы заемщик не допустил банкротства. Реструктуризация применяется исключительно в тех случаях, когда клиент Альфа Банка начал испытывать серьезные финансовые трудности, и он без помощи банка уже не может решить вопрос выплат по своему кредиту.

Стоит заметить, что реструктуризация кредита – это один из немногих цивилизованных способов решения проблем клиенов банка. Он никем не регламентируется, ни ЦБ РФ, ни ГК РФ, поэтому банк сам имеет возможность выбирать степень лояльности к своим клиентам.

Поэтому в «хорошие» времена, во времена экономического подъема, когда основной задачей банка является освоение огромного кредитного портфеля, банки без особых вопросов идут на уступки клиентов. Но когда времена меняются, и банк сам начинает испытывать серьезные проблемы, то чаще всего они начинают отказывать в помощи своим должникам.

Однако стоит заметить, что кроме теории есть практика и правда жизни – ни тогда, ни сейчас банки никому не хотели помогать, разве только крупным кредитам, банкротство которых может утащить за собой и кредитное учреждение. При этом куча мелких заемщиков никого и никогда не интересует. Так же всегда внимательно смотрите свой кредитный договор. Вообще сначала смотрите, что вы подписываете (потом будет поздно). В нем все прописано, все условия вашего поведения, ответственность каждой из сторон и так далее. Если реструктуризация в нем не прописана, то закон вам не поможет (он не может никого обязать в данном вопросе).

Реструктуризация в Альфе – это миф. Ее нет и быть не может, как и в любом другом банке России. Вместо этого всем заемщикам предлагается рефинансирование или перекредитование в Альфа Банке .

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу может быть проведена, а точнее банк может принять ваше заявление на реструктуризацию кредита, если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации по уважительной причине.

С точки зрения Альфа банка уважительной причиной может быть:

  • потеря основного места работы
  • резкое сокращение дополнительных доходов
  • беременность
  • прохождение военной службы
  • тяжелая болезнь, инвалидность или смерть заемщика

Если ваша ситуация подходит под один из пунктов этого списка, это еще не значит, что реструктуризация кредита в Альфа Банке, вам, как физическому лицу, будет проведена. От вас еще потребуется доказать, что серьезное ухудшение вашего финансового положения имело место быть. Для этого подойдет любая справка от официальной инстанции – работодатель, лечебное учреждение, ФГУП Ритуал и так далее.

Требования к заемщику

Наверное, мы не скажем ничего нового, но у Альфа Банка, как в прочем и у любого другого банка, есть свое индивидуальное видение всех основных банковских вопросов, хотя все они и регулируются Центробанком.

Это в полной мере касается и требований к заемщику, претендующему на реструктуризацию кредита в Альфа Банке.

У вас примут заявление, если:

  • вы еще не допускали просрочек в Альфе
  • у вас нет просроченной задолженности ни в одном банке длительностью свыше 60 дней
  • размер задолженности по кредиту или кредитной карте не менее 35 000 рублей
  • объем доступного лимита по кредитам не превышает 10%
  • у вас есть действительно веская причина для реструктуризации кредита

Образец заявления

Образец Заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке КАЧАЙТЕ ЗДЕСЬ

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банк составляется по всем тем же правилам, что и в любой другой банк . С той только разницей, что в качестве получателя указывается Альфа банк с соответствующими реквизитами.

Заявление можно написать как от руки, так и на компьютере в произвольной форме и в двух экземплярах.

Самое главное – отразить нужные данные в тексте заявления:

  • номер кредитного договора
  • максимально полные параметры договора
  • сколько брали в долг, под какой процент, сколько уже выплатили и сколько осталось
  • причина, по которой больше не можете выполнять текущие обязательства
  • ваши пожелания по реструктуризации

На самом деле, в Альфа банке, как и в любой другой бюрократической структуре, есть свой ряд требований к документам и к содержанию заявления. Публично они нигде не афишируются, поэтому лучше узнать обо всем, об этом непосредственно у сотрудника Альфа банка. И чем выше будет ранг сотрудника, тем информация будет достоверней. Иначе, знаете, как это бывает? Правая рука не знает, что делает левая.

Ситуации с противоречиями в требованиях к Заявлению и к пакету сопроводительных документов в Альфа Банке бывают весьма частыми. И это является основным поводом тянуть время и не обрабатывать клиента.

Отзывы о Альфа-Банке

Банк, не поленюсь и напишу очередной отзыв спустя год после этого http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10160350/#bankAnswer

Начну с Вашей цитаты год назад: «Надеемся, что данный случай не повлияет на Ваше мнение о Банке и Вы дадите нам еще один шанс. Обещаем более Вас не огорчать.»

Вот он шанс, обратился, менеджер связался прислал все что нужно, все необходимые документы предоставил 1 ноября, в 9:54 направил полный. Читать далее

Банк, не поленюсь и напишу очередной отзыв спустя год после этого http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10160350/#bankAnswer

Начну с Вашей цитаты год назад: «Надеемся, что данный случай не повлияет на Ваше мнение о Банке и Вы дадите нам еще один шанс. Обещаем более Вас не огорчать.»

Вот он шанс, обратился, менеджер связался прислал все что нужно, все необходимые документы предоставил 1 ноября, в 9:54 направил полный перечень документов согласно полученному перечню. В ответ получил отбивочку: «В ближайшее время с Вами свяжутся. Пожалуйста, ожидайте.»

Видимо все как и год назад, ближайшее время — это неопределенное время. Сегодня 16.11.2018. Это нормально? В прошлом году мне хотя бы сообщили сроки в 2-3 дня, но затянулось это на месяц. В этот раз сроки даже не озвучиваются, остается ждать ближайшего времени.

Я уже не жду этой обратной связи, так как мне это уже не актуально и многим обратившимся может быть не актуальная эта Ваша обратная связь в ближайшее время в таком формате.

Поэтому Вам заслуженная единица за то, что Вы не научились исправлять ошибки и простейшие процессы у Вас так и не выстроены. Люди, обратившиеся к Вам рассчитывают на Вас, а Вы таким отношение плюете на это.

Напомню о самом главном Время — Деньги! До свидания!

Как провести реструктуризацию кредита в Альфа-Банке?

Накопившиеся кредиты могут значительно ограничить финансовые возможности граждан. Наличие даже 2-3 кредитных продуктов – это очень неудобно с точки зрения осуществления платежей. К тому же, переплата в таком случае будет просто астрономической. Что же делать обычным гражданам, если внесение платежей по банковским договорам уже становится обременительной процедурой, повторяющейся каждый месяц. Не стоит отчаиваться! Выход есть!

Можно легко и просто реструктуризировать свой кредит в другом банке, который предоставит более низкие проценты. Например, доступна реструктуризация кредита в Альфа Банке. Такое положение дел поможет:

объединить в одном банковском предложении несколько;

снизить процентную ставку;

уменьшить ежемесячные платежи;

уменьшить общую переплату.

Только стоит помнить, что оказание такой услуги – право банка. Это означает, что получение нового кредита на реструктуризацию предыдущих – эта стандартная процедура только с дополнительными требования к заемщикам. Однако выдача кредита в Альфа Банке, как реструктуризация – это выгодно и просто.

Условия получения кредита

Очень часто люди не задумываются над тем, какая общая переплата по кредиту. Банк выдает им график платежей с суммой для внесения или обозначает минимальный платеж по карте. Так, месяц за месяцем граждане несут свои деньги в кассу банка или банкоматы. Однако могут наступить определенные жизненные ситуации, когда финансовый вопрос встанет остро:

увольнение с основного места трудоустройства;

как следствие, потеря источника дохода;

ухудшение здоровья, которое может повлечь за собой утерю трудоспособности;

снижение доходности гражданина;

наступление беременности и иные ситуации.

Такие причины могут стать веским основанием предоставления реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу.

Теперь следует немного разобраться, какие условия реструктуризации Альфа банк может предложить своим клиентам. Итак, перед тем, как готовить все необходимые документы, нужно понять, что вы хотите получить от переоформления. Может быть несколько условий избавиться от обременительных кредитов физическому лицу путем реструктуризации:

установить более удобные сроки внесения платежей, которые позволят заемщику рассчитывать свои ежемесячные расходы, исходя из, например, даты получения заработной платы;

в этом случае банк составляет индивидуальный график платежей, где можно предусмотреть, к примеру, сезонность получения дохода;

кредитные каникулы, когда появляется возможность не платить основной долг по кредиту в Альфа Банке физическому лицу определенное время. Уплате подлежат только проценты за пользование банковским продуктом. Положительное решение такого вопроса помогает людям разобраться со своими финансовыми трудностями, чтобы через какое-то время снова войти в график платежей и спокойно погашать долг перед банком;

изменение валюты, когда реструктуризация направлены на стабилизацию выплат по графику и уменьшение суммы переплат.

Кроме того, заемщик для реструктуризации потребительского кредита в Альфа Банке должен отвечать определенным требованиям. К таковым могут относиться следующие:

существует уважительная причина, например, для реструктуризации кредитной карты Альфа Банка или кредита;

отсутствие значительных просрочек по переоформляемым продуктам (более двух месяцев);

нет длительных просрочек в Альфа банке;

сумма кредита достаточно велика и составляет более 35000 рублей.

Таким образом, реструктуризация может быть предоставлена добросовестным должникам, у которых действительно есть потребность в такой услуге Альфа банка.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации

Итак, разобравшись с условиями и требованиями реструктуризации долга в Альфа банке стоит определиться для себя, насколько выгодно такое предложение кредитной организации. Несомненно, положительные моменты преобладают:

можно улучшить свое финансовое положение, уменьшив или отсрочив платежи;

не платить долг во время кредитных каникул, чтобы решить вопрос об увеличении дохода, поиска дополнительного заработка;

можно уменьшить платеж или переплату по займу, если изменить валюту кредита на рублевый эквивалент и не зависеть от нестабильного курса валют;

кредитная история не будет испорчена, если обратиться вовремя за реструктуризацией долга;

можно попробовать переоформить кредит другого банка в Альфа банке, чтобы получить более выгодные условия кредитования.

В любом случае, реструктуризация кредита – это положительный момент для граждан, которые столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Банк заинтересован в том, чтобы получить от заемщика выданные ему денежные средства. Для этого кредитная организация разрабатывает условия, которые позволяют людям без значительных финансовых потерь выполнять свои обязательства перед банком. При реструктуризации остаются в выигрышном положении обе стороны кредитного соглашения, что является главным плюсом.

Из отрицательных моментов можно выделить лишь то, что к оформлению реструктуризации необходимо подходить довольно ответственно и серьезно, собрать перечень документов с информацией о необходимости реструктуризировать задолженность. Этот процесс отнимает время (написание заявлений, сбор справок и ожидание их получения и т.п.).

Как проходит реструктуризация кредита

Не стоит медлить, если неизбежно возникает ситуация, когда внесение платежа в нужном размере и в установленные сроки невозможно. Необходимо сразу обращаться в банк с просьбой реструктурировать кредит, чтобы не испортить свою кредитную историю, не платить штрафы и неустойку за просрочку очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Итак, направляясь в банк, нужно четко сформулировать причины невозможности выполнить свои обязательства по займу. Для банка они должны быть вескими, чтобы было принято положительное решение по реструктуризации кредита в Альфа банке. Сотрудники банка подскажут вам, какие необходимо принести документы, чтобы подтвердить свое тяжелое финансовое положение. Вы можете узнать про условия рефинансирование ипотеки в Альфа-банке.

После того, как весь пакет документации будет предоставлен в банк, менеджеры подберут подходящий вариант переоформления кредитного продукта, который устроит и заемщика, и кредитора. Очень важно, чтобы в дальнейшем должник тоже добросовестно выполнял свои обязательства по новым условиям. В противном случае, кредитная история будет испорчена, что скажется на решениях по выдаче новых кредитов или кредитных пластиковых карт.

Приятно, что договоры ипотеки реструктуризации в Альфа банке также подлежат страхованию. Это положительный момент, так как жилая площадь по договору находится в залоге у банка. При просрочке платежей есть большая вероятность того, что залоговое имущество будет реализовано в счет погашения кредита.

Необходимые документы

В пакет документов для реструктуризации в Альфа банке кредита входят:

заявление с причинами для переоформления;

бумаги подтверждающие таковые причины, например, документы с работы или из службы занятости, больничные листы и др.;

трудовая книжка в копии;

Вся информация в документах должна быть достоверной и соответствующей действительности, так как проверка может выявить факты фальсификации.

Отзывы об услуге реструктуризации в Альфа банке

Услуга реструктуризация кредита в Альфа банке получает отзывы чаще всего положительные.

«В моей семье произошла очень неприятная ситуация – сокращение заработной платы в компании, где я работаю. Наличие кредитов моего работодателя не волновало. При расчете затрат на все ежемесячные расходы, суммы нужной на кредит не оставалось. Мне грозила просрочка в банке. Я незамедлительно пришел в отделение Альфа банка и написал заявление на реструктуризацию, так как о такой возможности меня предупреждали заранее при оформлении кредита. Буквально через день я получил положительный ответ от своего менеджера. Теперь я плачу кредит по новому графику так, как удобно мне. Бонусом было то, что мне предоставили кредитные каникулы. Спасибо Альфа банку».

Очень важно вовремя обратиться в отделение со всеми документами и заявлением.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как происходит реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Сегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

ставка не зависит от наличия страховки

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.