Содержание статьи:

Потеря или кража банковской карты

В случае если банковская карта потерялась или ее украли, необходимо сразу же позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карточку.

Оператору, для того чтобы он мог убедиться в том, что звонок совершает именно клиент, надо сообщить некоторые данные о себе и о своей карте. Как правило, требуется назвать кодовое слово, которое указывается клиентом при оформлении заявления на выдачу карты, контактные данные и т. д. После этого кредитная организация карту блокирует.

Телефон службы поддержки указан на самом пластике и на сайте банка. Чтобы он всегда был под рукой, его следует обязательно внести в записную книжку или добавить в контакты мобильного телефона.

Если к карточке подключен СМС-банкинг, то ее можно заблокировать с помощью этого сервиса, отправив сообщение со специальным текстом.

Далее в дополнение к телефонному уведомлению потребуется написать в своем отделении банка заявление о факте потери/кражи банковской карты. Это действие снимет с клиента ответственность за незаконные действия третьих лиц.

Уже после этого необходимо написать еще одно заявление — на перевыпуск карты. Ждать новый пластик придется от 5 до 10 рабочих дней.

Необходимо знать, что если карту «зажевал» банкомат, то она не считается утерянной. Владельцу карты необходимо написать заявление о произошедшем в свой банк-эмитент. В заявлении нужно указать адрес нахождения банкомата и свои паспортные данные. Также в случае задержки карты в банкомате рекомендуется сразу же позвонить в сервисный центр банка-эмитента, чтобы заблокировать карту.

Деньги с утраченной карточки можно получить в своем отделении банка, предъявив паспорт.

Что делать, если потерял карту Сбербанка?

Потеря банковской карточки всегда связана с некоторыми волнениями и неудобствами. Её держатель в таком случае должен успокоиться, напрячь свою память, чтобы вспомнить, где может быть карта, и в случае необходимости заблокировать её.

Первые действия при утере карты Сбербанка

Для начала следует убедиться, что карта не была оставлена в банкомате. Это не единичный случай, когда человек снимая денежные средства со счёта, забывает забрать карточку. Банкомат устроен таким образом, что спустя 45 секунд после выдачи денег пластик скрывается в устройстве. Эта функция аппарата для выдачи наличных средств была запрограммирована для того, чтобы обезопасить владельцев карт и предотвратить кражу пластика посторонними.

Если карту конфисковал банкомат, её владельцу необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Блокировать её не нужно. Написав заявление с точным указанием адреса банкомата и временем снятия денег, человек получит свою пластиковую карточку в целости и сохранности.

Возможно, карта была забыта в магазине, где совершались покупки за безналичный расчёт. Необходимо посетить его заново, чтобы точно знать, что карточка утеряна безвозвратно.

Блокировка карты

Если пластиковая карта Сбербанка утеряна, и вернуть её невозможно, то в целях безопасности следует срочно заблокировать её. Для этого есть несколько вариантов. Держатель карты может выбрать любой удобный для себя способ.

По телефону

Самое простое, что можно сделать, чтобы заблокировать карточку, – это позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. Служба техподдержки работает круглосуточно, и после прохождения стандартной процедуры идентификации клиента осуществляет блокировку утерянной пластиковой карты. Сотрудник банка уточняет ФИО человека, его паспортные данные и другую информацию, необходимую для подтверждения личности. После идентификации клиента карта блокируется оператором Сбербанка.

Через «Сбербанк Онлайн»

Если у клиента подключена услуга «Сбербанк Онлайн», то достаточно войти через интернет в свой личный кабинет, найти нужную карту и выбрать «Заблокировать». Этот способ удобен из-за простоты, скорости блокировки и возможности её осуществления в круглосуточном режиме.

При личном посещении Сбербанка

Если клиенту удобно, то есть возможность блокирования карты непосредственно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Но такой способ займёт больше времени и, к тому же, ограничивается рабочими часами сотрудников отделения Сбербанка.

Сервис «Мобильный банк» предоставляет клиенту возможность заблокировать свою карту по смс. Для этого на номер 900 необходимо отправить следующее: слово «блокировка», через пробел последние 4 цифры номера карты, затем ещё один пробел и цифру «0» (если карта была потеряна),цифру «1» (если карту украли), цифру «2» (если карта застряла в банкомате) или цифру «3» (если есть другая причина блокировки).

В ответном смс от банка человек получает информацию о дальнейших действиях. Ему приходит код из 6 знаков, который необходимо переадресовать на номер 900. Это подтвердит намерение клиента.

Другие способы

Существует 4 варианта блокирования утерянной карты Сбербанка. Любой клиент сможет подобрать для себя оптимальный способ решения этой проблемы.

Почему карту нужно обязательно блокировать?

Если кто-то посторонний получит доступ к банковской карте, то сложно предсказать последствия. Её блокировка предупредит потерю денежных средств. Злоумышленники способны расплатиться чужой карточкой в магазине, где терминал не запрашивает ввод пин-кода. Воспользоваться ею можно и для оплаты покупок в интернет-магазинах. Если карта не имеет дополнительной защиты, то для этого необходимы лишь данные, указанные на пластике.

Также нельзя исключать вероятность, что карта была украдена человеком, узнавшим пин-код. В таком случае злоумышленник получает возможность снимать деньги с банкомата без ограничений.

Как восстановить карту Сбербанк?

Для восстановления доступа к расчётному счёту после блокировки карты необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудники банка предложат 2 варианта на выбор.

Перевыпуск

Проще всего восстанавливать утерянную карту, заменив на новую. В таком случае счёт остаётся тем же, а клиент получает лишь пластик с другим номером и пин-кодом. Карта будет привязана к тому же счёту. Это занимает 10-15 дней и стоит в зависимости от типа карты. Цена дебетовой карточки 0-60 рублей, а стоимость кредитной – начинается от 150 рублей.

Закрытие счёта и получение новой карты

Также можно полностью аннулировать расчётный счёт, к которому была привязана карта, заменив его новым. Закрытие счёта осуществляется в течение 45 дней, после чего может быть открыт новый счёт в Сбербанке с другой пластиковой картой.

Что делать, если забыл пин-код?

Пин-код – это пароль, который выдаётся держателю карты при её оформлении. Для удобства клиентов сотрудники банка предлагают человеку самостоятельно выбрать пин-код, который для него будет удобным. Никто, кроме владельца карты, его не будет знать.

Если клиент забыл пароль, то восстановлению он не подлежит. Рекомендуется куда-то записать пин-код, чтобы не потерять доступ к карте. В противном случае требуется её перевыпуск.

Советы и правила безопасности

Всем клиентам Сбербанка необходимо соблюдать бдительность при снятии денег с банкомата или введении пин-кода в магазинах. Рекомендуется не совершать это действие в присутствии посторонних, ведь ненароком можно выдать пароль карты. В таком случае злоумышленник может завладеть ею обманным путём и воспользоваться в личных целях.

Необходимо помнить, что если карта была в чужих руках, то её данные могли быть переписаны посторонним человеком. Зная реквозиты, с их помощью он может совершить оплату своих интернет-покупок.

Для контроля состояния счёта лучше подключить услугу «Мобильный банк». Клиенту приходят смс о любых изменениях состояния счёта. В таком случае можно своевременно заблокировать карту.

Что делать, если потерял карту?

Потеряли кредитную карту? Заблокируйте!

Если вы точно уверены, что ваша кредитная карта не лежит где-нибудь дома на тумбочке, то первое, что нужно сделать – это позвонить в Службу помощи банка и заблокировать кредитку. Телефоны Службы помощи указаны в договоре, а также на любом банкомате или на сайте банка.

По делу! Чтобы узнать процедуру блокировки карты в вашем банке, перейдите в раздел «Справка», затем нужно выбрать ваш банк. В справке банка есть подробная инструкция.

Вам зададут несколько вопросов, с помощью которых сотрудник банка сможет понять, что вы – это действительно вы. Будьте готовы к тому, что попросят назвать контрольную информацию – кодовое слово, которое вы указывали при открытии карточного счета.

В некоторых банках (например, Сбербанке) можно отправить смс-сообщение о потере карты с помощью «Мобильного банка». Также в ряде кредитных учреждений возможна блокировка карточки прямо на их официальном сайте.

Как правило, любое устное обращение владельца карты должно быть подкреплено письменным заявлением об утрате. Обычно требуется придти в отделение банка в течение двух-трех дней после звонка о блокировке. В некоторых банках допускается подача такого заявления посредством факса, в этом случае нужно будет указать не только Ф.И.О., телефон и дату рождения, но и место получения кредитки, ее тип и валюту.

Если вы вместе с картой потеряли и паспорт, то заявление может быть подано при предъявлении водительского удостоверения или другого удостоверения личности, на котором имеется ваша фотография.

После отправки сообщения о блокировке через «Мобильный банк» оформлять письменное заявление часто не требуется (но лучше все же уточнить это у сотрудников конкретного банка).

Как восстановить карту?

Придя в банк для подачи заявления об утере карты, вы сразу же оставите заявку и на перевыпуск карты. Если вы находитесь далеко от города, в котором получали кредитку, то можно обратиться в любое близлежащее отделение конкретного банка. Сотрудники этого филиала отошлют ваше заявление в подразделение, выдавшее карту. Не забудьте указать, где именно хотите получить новую карточку – в том филиале, куда обратились или же в своем городе.

За досрочный перевыпуск карты обычно берется плата (от 30 до 200 рублей), ее можно списать со счета либо внести наличными.

Срок изготовления новой карты во всех банках разный, но чаще всего придется ждать от двух дней до двух недель. Номер карточного счета останется прежним, а вот номер самой карты и ПИН-код, как правило, будут другими.

Можно ли снять деньги, если карта утеряна?

Вы вправе потребовать снять деньги с утраченной карты – обычно кредитные учреждения идут навстречу клиентам и не откажут. Для этого нужно обратиться в банк с паспортом и, кроме заявления на перевыпуск карты, написать еще одно – о выдаче наличных с карточного счета.

Как заблокировать карту Сбербанка?

Заблокировать свою карту можно Сбербанка можно несколькими способами. Если карта у вас на руках, достаточно три раза неправильно ввести ПИН-код в банкомате и карта будет заблокирована.

Заблокировать свою карту можно Сбербанка можно несколькими способами. Если карта у вас на руках, достаточно три раза неправильно ввести ПИН-код в банкомате и карта будет заблокирована. Однако необходимость блокирования карты, как правило, возникает, когда карты при себе нет – она украдена или утеряна. В этом случае заблокировать свою карту Сбербанка можно посетив отделение банка, позвонив на горячую линию, воспользовавшись онлайн-сервисом или отправив SMS определённого содержания. Как заблокировать карту Сбербанка лучше узнать заранее, чтобы в случае утери сделать это мгновенно, до того, как злоумышленник успел воспользоваться вашей картой.

Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?

Дебетовые и кредитные карты блокируются одинаково. Отличие лишь в том, что, если на утерянной дебетовой карте был нулевой остаток, чужой человек не сможет воспользоваться вашими деньгами. В случае с кредитной картой, нашедший или укравший карту может воспользоваться заёмными средствами, возврат которых банк будет требовать у держателя карты. В таком случае закон стоит на стороне банка, держателю потерянной кредитной карты остаётся лишь заявлять в полицию и пытаться взыскать ущерб с третьего лица, воспользовавшегося чужой картой.

Как заблокировать карту по телефону?

Самый простой, понятный и достаточно быстрый способ блокировки карты Сбербанка – это звонок на горячую линию по многоканальному номеру 8-800-555-55-50. Звонки на этот номер бесплатные со стационарных и мобильных телефонов. Для блокировки оператор должен будет удостовериться, что звонящий является держателем карты, для этого вас попросят называть кодовое слово, которое вы указывали при открытии карты. Чаще всего, – это девичья фамилия матери, но иногда держатели карты выбирают другой пароль. Об этом стоит подумать при получении карты, поскольку фамилия – публичная информация, чем могут воспользоваться недоброжелатели и заблокировать вашу карту.

Заблокировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка также можно с помощью SMS. Это самый оперативный, а значит – самый безопасный способ блокировки карты и сохранения денег. Тем не менее, этот способ блокировки имеет свои сложности. Так, на короткий номер 900 должно быть отправлено сообщение формата «БЛОКИРОВКА ХХХХ N», где ХХХХ — это последние 4 цифры номера блокируемой карты, N — цифра от 0 до 3-х, если карта утеряна (0), украдена (1), оставлена в банкомате (2) или блокируется по другим причинам (3). В ответ придёт код блокировки, который тоже нужно отправить на номер 900. После этого держатель карты получит сообщение об успешной блокировке или отказе.

Как заблокировать карту Сбербанка через интернет?

Утерянную или украденную карту Сбербанка можно заблокировать через интернет с помощью сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн». Для этого нужно авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет. Там будет доступна функция блокировки карты, её вам и надо будет выбрать. Для использования сервиса «Сбербанк ОнЛ@йн» нужно прежде пройти регистрацию, получить логин или идентификатор. Это довольно просто, не занимает много времени и даёт доступ ко многим дополнительным онлайн-сервисам для держателя карты Сбербанка. Поэтому хорошо, если доступ к личному кабинету вы получите заранее.

Если у вас украли карточку, ее нужно как можно быстрее заблокировать, чтобы спасти деньги

Пластиковые карточки, которые развитых странах сегодня во многих случаях заменили наличные деньги, у нас отнюдь еще не стали предметом первой необходимости. В этом отношении мы существенно отстаем даже от России. Однако все же этот рынок не стоит у нас на месте. Хотя в Украине первые карточки международных платежных систем появились только в 1997 году, сегодня их уже насчитывается около 330 тысяч.

О том, зачем вообще нужны пластиковые карточки и как развивается украинских рынок пластиковых карт, рассказывает заместитель Центральной расчетной палаты НБУ, начальник Межбанковского процессингового центра Геннадий Бондарович.

«Сотрудника банка, виновного в утечке информации, могут привлечь к уголовной ответственности»

— Недавно Национальный банк Украины принял новое Положение о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением. В этом документе описан порядок создания внутренних платежных систем и требования к ним. Кроме того, в нем оговариваются правила функционирования в Украине международных платежных систем (банковских — Visa, Europay и небанковских — American Express, Dinners Club, JCB и других).

Разработчики положения ставили перед собой задачу создать систему защиты всех участников системы карточных платежей: владельцев карточек, банков, платежных организаций. Главная цель — минимизировать потери и разделить ответственность между ними.

В ближайшее время пройдет регистрация всех карточных систем, действующих в Украине. Тогда Департамент платежных систем НБУ сможет судить о том, насколько они соответствуют принятым правилам.

— Какие основные требования к платежным системам?

— Во-первых, соблюдение требований безопасности — карточки должны быть защищены от подделки, несанкционированного считывания информации и прочих нарушений, из-за которых участники системы могут нести потери. Обязательно должны быть определены возможные риски и разделена ответственность за возникающие недоразумения. Каждый — держатель карточки, банк-эмитент, эквайр (банк, проводящий операции по расчетам за покупки, сделанные при помощи карточек, и по выдаче наличных), торговец — должен знать меру своей ответственности за нормальную работу системы.

— Ясно, что инженеры и программисты делают все, чтобы защитить клиента от технических неполадок. Но как уберечься от недобросовестных людей, которые могут оказаться среди сотрудников банка?

— Существует организационный способ предотвращения таких преступлений. Он заключается в том, что никто из сотрудников не знает всей информации. Каждому известна лишь ее определенная часть, необходимая для выполнения конкретных операций. Кроме того, если установят, что сотрудник банка замешан в утечке информации, его не только уволят, он также будет привлечен к материальной и уголовной ответственности. Ведь это такое же воровство, как и любое другое. Правда, наше уголовное законодательство в этом смысле еще несовершенно.

Кроме того, очень важно, чтобы и банки осознали важность борьбы с подобными преступлениями. Ведь очень часто они сами покрывают преступника. Обнаружив утечку денег, пытаются за свой счет тихонечко покрыть убытки, чтобы не поднимать скандала и не спугнуть клиентов. И обращаются в правоохранительные органы только тогда, когда убытки становятся большими.

— Насколько в Украине распространены хищения денег с карточек?

— Таких случаев очень мало, поскольку мало самих карточек. Если же платежные системы у нас начнут развиваться, следует быть готовыми и к активизации жуликов.

Кстати, не надо думать, что карточные преступления — удел хакеров-одиночек и интернетовских романтиков, как многие решают, судя по газетным публикациям. На самом деле это очень серьезная «отрасль» международного преступного бизнеса. Наиболее известна, например, так называемая «нигерийская группа», специалисты которой внимательно следят за развитием новых рынков и, как только обороты на них становятся значительными, начинают там свою деятельность.

«В Украине разрабатывается несколько видов карточек платежных систем»

— Еще полгода назад разговор о внутренних украинских платежных системах был практически неактуален — их не было и в помине. Можно ли считать, что принятие нового положения вызвано жизненной необходимостью?

— Внутренние платежные системы бывают разные. Существуют внутрибанковские системы, которые работают только в пределах одного банка или даже (есть такие случаи) одного филиала. Таких систем довольно много. И, хотя область их применения неширока, они имеют право на существование и закрывают определенную нишу на рынке.

Другой вид — межбанковские системы. Они действительно пока не получили распространения. Хотя есть несколько перспективных попыток. В первую очередь, это карточка «Оникс», выпущенная банком «Аваль». Данная система существует, однако, насколько мне известно, количество карточек в ней невелико.

Существует также совместный проект Ощадбанка и Эксимбанка. Они намерены создать карточку, которая сначала бы работала в этих двух банках, а затем к системе могли бы присоединяться и другие. Что из этого получится, сегодня говорить трудно, но сотрудничество данных двух учреждений мне кажется потенциально интересным.

И есть еще проект национальной системы электронных платежей, предусматривающий использование чиповых карт (на них носителем информации является не магнитная лента, а небольшая микросхема — чип. — Р. В. ). В разработке принимали участие НБУ и ряд коммерческих банков. Проект сейчас практически закончен, в ближайшее время будут проведены его испытания, скорее всего, внутри Национального банка. Впоследствии в создании системы изъявили желание поучаствовать несколько банков.

Конечно, изготовить чип-карту дороже, чем магнитную, но зато она обеспечивает более надежную защиту. Во Франции, например, где чип-карты наиболее распространены, благодаря этому удалось втрое снизить убытки от мошенничества.

— Для чего нужно создавать внутренние платежные системы?

— Главная цель здесь — сделать пользование карточкой более привлекательным для потребителя за счет снижения расходов на ее обслуживание. Ведь при вхождении в международную систему банк-эмитент должен внести залог. Естественно, он потом старается эти расходы компенсировать, включая их в стоимость обслуживания карточки.

По идее, внутренняя система должна позволить сократить расходы клиентов и, следовательно, сделать услугу более привлекательной и популярной.

— В каких странах развиты внутренние карточные системы?

— Например, в ЮАР и ряде других африканских стран. Там чиповые пластиковые карточки применяются для социальных выплат. Это связано со спецификой государств, где нужно доставлять пенсии и пособия в отдаленные племена. Чтобы не возить много наличных, были созданы карточные системы. Чиповые карты очень удобны для расчетов в режиме офф-лайн (без непосредственной связи с банком), что очень удобно в стране, где плохо развиты телекоммуникации.

— То есть мы ступаем на африканский путь развития?

— Нет, почему же? К числу стран, где хорошо развиты такие системы, можно отнести, например, Бельгию и Францию. Существует такая система и в Англии.

В последнее время в Германии, Австрии, Бельгии, Швеции получили широкое распространение проекты чиповых электронных кошельков. Они предназначены только для мелких расчетов в магазинах. В этой сфере традиционные магнитные карты себя не оправдывали, так как при совершении с их помощью мелких покупок цена обслуживания могла превышать стоимость самой покупки.

Впрочем, общей чертой практически всех европейских внутренних систем является их сближение с международными системами.

— Предусматривается ли, что в этом же направлении будут развиваться и украинские платежные системы?

— Все системы, о которых мы говорили, проектируются в соответствии с международными стандартами. Поэтому техническая возможность такой миграции есть. А будет ли она происходить — покажет экономика. Если банкам это будет выгодно, они обеспечат совместимость.

«В развитых странах карточки используют для получения дешевого кредита»

— В экономике любое действие должно быть выгодно всем сторонам. В карточной платежной системе выгода государства ясна: деньги — в банках, снижается теневой оборот, легче контролировать доходы

— Да и расходы на сопровождение наличных сокращаются.

— Тем более. Банк тоже имеет свой интерес — плата за изготовление карты, ее обслуживание, обналичку, проценты по кредитам (если карточка кредитная). Магазин увеличивает обороты и сокращает расходы на инкассацию. Но выгодно ли все это владельцу карточки, который только то и делает, что за все платит? Не проще ли ему просто получить деньги в кассе и пользоваться ими?

— Дело в том, что наша экономика сегодня перевернута с ног на голову, поэтому карточкам довольно трудно проявить свои преимущества. В развитых странах их используют прежде всего для получения дешевого кредита. Причем проценты по кредиту даже ниже, чем те, которые начисляются на остаток средств на счету.

Кроме того, при развитой инфраструктуре человек с наличкой вообще не имеет дела, а платит за все карточкой. Тогда и за обналичку платить не надо.

Дальше. Если у вас украли кошелек с деньгами — можете с ними попрощаться. А если украдена карточка, то ее можно быстро заблокировать и спасти деньги.

В нашей стране значительная часть карточек появляется при внедрении на предприятии совместного с банком зарплатного проекта. Тогда деньги человеку в кассе не выдают, а зачисляют на карточку. И он волей-неволей вынужден ею пользоваться. Правда, инфраструктура у нас еще не очень развита и ходить с карточкой в магазин практически бесполезно. Поэтому люди просто выбирают из банкомата наличные.

Для кредитов наши карточки практически не используются — 70% из них дебетные. А если даже карточка кредитная, то при ее открытии банк берет залог. То есть кредит взять можно, но только из своих же денег. (Да и проценты по кредитам пока не очень приемлемые: в среднем около 70% годовых в гривнях, тогда как на ваши деньги банк начисляет не более 10% годовых. — Р. В. ).

Но я думаю, что мере стабилизации экономики спектр услуг, предоставляемых владельцам карточек, будет расширяться и, следовательно, будет расти количество пользователей платежных систем.