Кто выбивает долги из украинцев и почему спрос на услуги коллекторов растет

Коллекторы в Украине работают эффективно, но не совсем законно. И речь даже не о сомнительных методах работы специалистов по возврату задолженности

В Украине продолжает расти доля просроченных кредитов. По данным Нацбанка, по состоянию на сентябрь 2016 года они составили свыше 30% портфеля банков. Должны украинцы не только банкам. Согласно данным Госстата, на конец августа 2016-го население задолжало 4,8 млрд грн за горячую воду, 1,8 млрд грн за холодную, 2,9 млрд грн за электроэнергию, 2,5 млрд грн за содержание домов и придомовых территорий и 0,4 млрд грн за вывоз бытовых отходов. Итого украинцы накопили долгов по коммуналке на 12,4 млрд грн, пишет журнал «ТОП-100. Крупнейшие компании сферы услуг».

А ведь еще есть услуги связи, провайдеры интернета и много других компаний, которые недополучают оплату за свои услуги от клиентов. В общем, почва для развития рынка коллекторских услуг выглядит весьма благодатно.

Немножко вне закона

Действующее украинское законодательство не определяет термин «коллекторская компания», ее права, полномочия и обязанности. Тем не менее в Украине гарантировано право на предпринимательскую деятельность, которая не запрещена законом и даже есть соответствующий КВЭД (82.91, Деятельность агентств по взиманию платежей и бюро кредитных историй). Поэтому рынок коллекторских услуг функционирует и даже растет из года в год.

Еще в 2014 году рынок сбора долгов оценивали в 22-24 млрд грн, с тех пор выросла как доля, так и объем просроченной задолженности. Так, в январе 2015-го такие долги составляли 13,5% от общей суммы кредитов, или 135,86 млрд грн, а уже в сентябре 2016-го доля просроченной задолженности увеличилась до 23,3%, или 238,59 млрд грн. Поэтому в 2016 году, по самым скромным оценкам, объем рынка коллекторов превысит цифру 2014-го на 20%, то есть достигнет 26-29 млрд грн. Для сравнения: шестью годами ранее объем рынка был почти в 10 раз меньше и составлял около 2,5 млрд грн.

Передавать долги коллекторам дешевле, чем заниматься их возвратом самостоятельно.

Кроме того, во многих случаях у банков или других кредиторов появляется шанс получить хотя бы какие-то средства по «глухим» кредитам. Потому коллекторов еще называют «выбивалы», ведь такие «специалисты» достанут должника из-под земли. А вот самих коллекторов, оказалось, достать куда труднее: не работает сайт, недействительны номера и электронные ящики, у специалистов контакт-центра отсутствует даже номер секретаря. Коллекторы оказались неуловимыми.

Хлеб коллектора

Рынок коллекторских услуг напрямую зависит от степени развития банковского сектора и уровня кредитования в стране. Специалисты компаний отмечают, что по сравнению со странами Восточной Европы объем украинского рынка меньше в сотни раз. Тем не менее, конкуренция жесткая, особенно в банковском сегменте, который, согласно информации Ассоциации коллекторского бизнеса Украины, составляет около 50% рынка.

Кроме того, коллекторы работают с долгами перед коммунальными предприятиями, телекоммуникационными компаниями, энергетическими компаниями, в частности, ДТЭК и облэнерго, а также в секторе микрокредитования и розничного кредитования. При этом 85-90% рынка занимают 12 крупнейших коллекторских компаний.

Сегодня коллекторы работают как c крупными частными займами, так и с небольшими беззалоговыми долгами. Случается работать также и с корпоративной задолженностью, но гораздо реже. Основное поле работы — это обслуживание потребительских кредитов населения.

«Заинтересованность коллекторов в долгах физических лиц 100%-ная. Их интересуют любые долги, залоговые или беззалоговые, даже микрокредиты наличными», — отмечает президент юридической компании «Головко и партнеры» Дмитрий Головко.

Долги юридических лиц, по словам юриста, коллекторов практически не интересуют, ведь с компаниями работать сложнее. Да и личную ответственность за долги юрлица физические лица не несут. «В этой сфере кредитор с должником договариваются или же должник юридически признает себя банкротом, когда у него нечем платить», — говорит Головко.

Если коллекторам и приходится работать с долгами юрлиц, то это в первую очередь займы торговых компаний, бравшие деньги на пополнение оборотных средств, а также производственных предприятий, которые получали кредиты на покупку оборудования или средств производства. Эти сектора сейчас являются одними из наиболее закредитованных.

Ранее кредиторы нанимали коллекторские компании исключительно для работы за комиссионное вознаграждение, не передавая им права требования по кредиту, а просто подписав договор поручения или оказания услуг. Сейчас, по словам Дмитрия Головко, ситуация изменилась. Банки массово продают коллекторам права требования по кредитам физических лиц.

Продажа прав требования по кредитам выгодна не только Фонду гарантирования вкладов физлиц или проблемным банкам, но в определенных случаях и тем финучреждениям, которые успешно продолжают работать.

Как объясняет исполнительный директор Ассоциации коллекторского бизнеса Украины Сергей Никифоров, уступка кредитов позволяет банку очищать резервы под эти долги и возвращать средства.

«Это задолженность физлиц, но встречаются и покупки долгов юрлиц. Относительно структуры — это 25-30% залоговых кредитов и 70-75% беззалоговых. Как правило, это старые долги со сроком просрочки 360+ (дней)», — рассказывает Никифоров.

Сами коллекторы говорят, что продолжают работать в основном на комиссии, заключая договор об оказании услуг в 80% случаев. И только 4-5 компаний на рынке предлагают услугу факторинга, то есть выкупа прав требования по кредиту. «Обычно на комиссию передаются старые долги, иногда с просрочкой более 120 дней», — отмечает PR-директор компании «УкрБорг» Елена Михайловская.

Большинство компаний специализируется на работе по беззалоговым кредитам, лишь некоторые предлагают комплексную услугу взыскания на всех стадиях по залоговым кредитам. При этом коллекторы отмечают, что с обеспеченной или ипотечной задолженностью работать легче. «В случае невыполнения обязательств по кредитному договору больше возможностей взыскать долг в досудебном и судебном порядке», — объясняют в компании «УкрБорг».

Секрет эффективности

Коллекторские компании, как правило, являются более эффективными, чем собственные службы банков или других кредиторов. По словам самих участников рынка, возврат задолженности у коллекторов достигает 90-100% в зависимости от характеристик конкретных долгов.

Тем не менее юристы считают, что такая результативность достигается за счет агрессивных действий коллекторских компаний. При этом, когда право требования по кредитам остается за банком, коллекторы работают не так усердно и количество возвратов существенно меньше.

«За счет более агрессивной работы с должниками результаты все равно лучше, чем у внутренних банковских служб», — отмечает Дмитрий Головко. Когда же банки передают коллекторским компаниям право требования, у них появляется дополнительный стимул вернуть долг, иногда даже незаконным способом, подчеркивают юристы.

Еще одна предпосылка к результативности коллекторов — их готовность реструктуризировать долги или идти на определенные уступки заемщику.

«У Фонда гарантирования вкладов и у банков есть определенные правила или регламент, согласно которым они должны работать с долгами. Коллекторы же могут идти на компромисс. Например, предлагать рассрочку погашения или даже договариваться с должником о погашении тела кредита и списании пени и различных штрафов, которые иногда могут превышать тело», — подчеркивает руководитель Ассоциации коллекторского бизнеса Украины.

Банки или Фонд гарантирования вкладов определяют компанию по обслуживанию задолженности посредством тендера. «Процент комиссии озвучивает сам банк, а мы лишь можем его подкорректировать, опираясь на оценку портфелей, предоставленных в работу», — говорит Елена Михайловская.

При этом стоимость как прав требования по кредиту, так и передачи долга коллектору на комиссионной основе Сергей Никифоров сравнивает с покупкой подержанного автомобиля. «Цена передачи задолженности формируется из ряда факторов. Во-первых, важен регион, ведь кредиты, к примеру, из Донецка возвращать существенно труднее. Во-вторых, учитывается дата последнего платежа по кредиту и количество просроченных дней. В-третьих, проводилось ли ранее взыскание по этому портфелю. Комиссия может составлять от 5% до 35% вырученной суммы», — говорит Сергей Никифоров. Коллекторы добавляют, что на стоимость также влияет наличие залога по кредиту, который передают на обслуживание.

Методы коллекторов

Работая с должниками, коллекторы пытаются на первом же этапе удаленно договориться о погашении задолженности. Во время телефонных звонков или переписки они стараются убедить должника, что урегулируют ситуацию в его же интересах. Если дистанционный контакт не приносит необходимого результата, коллекторы прибегают к непосредственной встрече с должником.

Если и эта мера оказывается тщетной, коллекторы обращаются в суд.

По словам участников рынка, так приходится поступать приблизительно в 15% случаев. «После принятия закона «О моратории на принудительное взыскание» в основном подаются иски о взыскании суммы, о взыскании ипотеки путем признания права собственности, о взыскании ипотеки путем продажи с торгов, а также иски о взыскании курсовой разницы», — отмечают юристы компании «УкрБорг». Однако коллекторы не заинтересованы обращаться к судебной системе из-за длительного рассмотрения дел и исполнения решений.

Дмитрий Головко отмечает, что действия коллекторов во многих случаях — это игра на грани. Некоторые из них не только постоянно звонят и угрожают уголовной ответственностью должникам, но и подделывают решения суда или Государственной исполнительной службы, переоформляют залоговое имущество на другое лицо, выписывают человека из квартиры без его ведома.

Усмирить рынок

Идеи урегулировать коллекторский рынок у властей возникают из года в год, но вот руки никак не доходят. Из-за отсутствия нормативной базы 20-30% рынка находятся в тени. Да что там, сам институт коллекторства находится в сером законодательном поле.

Коллекторы предлагают как минимум законодательно определить термин «компании по взысканию задолженности», а также усилить ответственность недобросовестных заемщиков. Юристы считают, что необходимо принять, по крайней мере, два закона: о коллекторах, а также о долгах и их урегулировании. Но пока никакие шаги в этом направлении не предпринимаются.

Коллектор наступает. Должники банков становятся все более бесправными

РИА Новости Украина — радиостанция Голос Столицы

Коллекторов в Украине становится все больше, в частности теневых. Эксперты уверяют, что это все из-за того, что деятельность сборщиков долгов не урегулирована законом на должном уровне.

Практика продажи безнадежных долгов специализированным коллекторским компаниям достаточно распространенное явление в мире. В Украине тоже в последние годы услуги коллекторов становятся все популярнее, в том числе в банковской сфере. Этому способствовало принятие изменений в различные законы, но закона, который регулирует деятельность самих коллекторов, по-прежнему нет. В результате их требования часто оспариваются в судах.

Ситуацию с коллекторами и то, насколько их деятельность входит в рамки закона, прокомментировал в эфире радиостанции Голос Столицы кандидат экономических наук, управляющий партнер консалтинговой компании «Финансовая студия» Евгений Невмержицкий.

Почему у нас такое явление, как коллекторы, есть, а закона нет?

— Дело в том, что коллекторская деятельность, то есть действия, направленные на то, чтобы вернуть кредит, — это нормальная, совершенно законная часть кредитной деятельности. Поэтому у нас есть явление. Теперь говорить: явление есть, а закона нет, — это тоже нормально, абсолютно нормально. Более того, цивилизованный мир живет таким образом, что бизнес делает так, чтобы обеспечивать потребности клиента. Коллекторская деятельность — это обеспечивать потребности кредитора и непосредственно всех клиентов, потому как если клиенты возвращают свои кредиты, соответственно, и те, кто вложил депозиты, могут получать свои проценты, деньги, то есть это нормально. И регулировать любое действие законодательством нет необходимости, регулировать нужно правовые отношения. То есть деятельность нормальная, она нужна всем, для нормального обеспечения кредитного процесса. И законодательство нам необходимо для того, чтобы урегулировать нарушения прав заемщиков и кредиторов в том числе. Но на сегодняшний день сегодняшнего законодательства вполне достаточно, чтобы регулировать эти взаимоотношения. Простой пример: совершенно незаконно звонить человеку и вымогать у него кредит, если у него есть сложности, и превышать определенные мерки и рамки, угрожать и прочее, это вымогательство. То есть сегодняшнего законодательства вполне достаточно для урегулирования этого вопроса.

В Украине очень много различных слухов и спекуляций относительно способов выбивания долгов. Действительно ли коллекторы в Украине действуют так жестко?

— Да, действительно, на сегодняшний день в Украине коллекторы и преступная деятельность, которая противоречит законодательству и очень часто является уголовно наказуемой. То есть, если приезжают домой и угрожают здоровью, а это происходит, или даже по телефону угрожают здоровью, то это преступная деятельность, которая имеет уголовно наказуемые санкции. И если против клиентов такие действия осуществляются, если вас оскорбляют по телефону, если вам звонят в нерабочее время или выходные, вы имеете все основания обращаться в правоохранительные органы. Однако тут проблема не в коллекторах, а в нашей правовой системе. У нас не только коллекторы нарушают права граждан. К сожалению, увеличение преступности имеет место быть, и правовое государство у нас пока что только в статье Конституции. А в действительности стало в последние три года гораздо меньше в правовом аспекте. Поэтому нужно обращаться, нужно стараться защищаться от таких коллекторов. А если говорить о цивилизованных подходах, то еще с 2004-го года начали создаваться ассоциации коллекторов, и банки начали кредитовать в очень цивилизованном ключе, очень высококачественные продукты предоставлять клиентам под весьма хорошие проценты, и были созданы серьезные компании коллекторские компании, с программным обеспечением, с правильными подходами. И была, скажем так, надежда на то, что у нас этот рынок будет цивилизованным. И защищались права клиентов. Но после того, когда нанесен огромнейший удар по банковской системе, по профессионалам в розничном кредитовании, и коллекторы тоже стали злыми. И бесправие у нас в этом направлении развивается точно так же. К примеру, на банковском рынке уничтожены банковские профессионалы, банк «Дельта», другие розничные банки профессиональные. Появилось огромное количество ломбардов, которые не кредиты предоставляют, а под залог займа, то есть когда в отчаянном положении клиент обращается за помощью финансовой. И здесь вот ломбарду коллектор не нужен. Коллектор нужен только микрокредитору, который предоставляет кредит без залога, потому что если есть залог, кредитор может продать залог и коллектор ему не нужен. Но я бы не рекомендовал клиентам обращаться за кредитами в не банковские учреждения, которые под очень высокие проценты выдают кредиты и тем более предоставлять залог какого-то дорогого имущества, квартиры либо автомобиля, потому что как часто бывает задачей такого кредитора не получить даже высокие проценты, а забрать этот высоколиквидный, дорогой залог.

А что конкретно неправомерно? То, что банки передают кредиты коллекторам, или именно методы коллекторов?

— То, что банк перепродает свои долги коллекторской компании, — ничего противоправного в этом нет. Я говорю о методах воздействия. Но если мы говорим о банке с высокой репутацией, он не продаст свой кредит, даже плохой кредит, скажем, той коллекторской компании или так называемым коллекторам, у которых низкая репутация и которые позволяют себе неправомерные действия воздействия на клиента, для получения этих кредитов. Поэтому я рекомендую все-таки иметь дело с банками. Проблема здесь огромная проблема заключается с теми банками, которые находятся на ликвидации или с временными администрациями.

Ранее старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец заявил в эфире «ГС», что Нацбанк должен ввести санкции и признать те банки неплатежеспособными, которые занимаются продажей кредитов крымчан.

Также эксперт в банковской отрасли Игорь Шевченко и финансовый аналитик Ярослав Колесник в эфире «ГС» прокомментировали махинации в банке «Михайловский» и пояснили, почему перед обманутыми вкладчиками должен отвечать и НБУ.

Коллекторы стали по-новому терроризировать должников

Киевлян, бравших кредиты в обанкротившихся позже банках, начали массово атаковать полулегальные коллекторские фирмы, которые выкупают право требования за 10-30% от тела кредита и всеми способами запугивают должников, чтобы те отдали деньги. Тем временем за два года спрос на коллекторов вырос в три раза. Юристы уверяют: деятельность коллекторов — вне закона.

Двойная атака

В редакцию обратилась киевлянка Людмила Туранская, которая из-за постоянных угроз коллекторов сейчас вынуждена жить на съемной квартире, имея при этом свою на Оболони.

“Перед разводом с мужем мы взяли кредит в банке, который потом обанкротился, на 200 тыс грн и исправно его платили до момента краха этого банка. Но потом встал вопрос: а кому теперь возвращать деньги? И пока это решалось, банк продал право требования коллекторам и одновременно подал в суд. Суд о взыскании с меня долга еще идет, и окончательного решения нет. Но уже полгода мне звонят непонятные люди и в грубой форме требуют отдать им деньги. Обещают вырезать мне на лбу сумму долга и чуть ли не пристрелить возле дома. Хотят, чтобы я им передала деньги на улице“, — рассказывает Туранская. По ее словам, она готова платить по долгу и дальше, но боится, что, даже если рассчитается с кем-то одним, останется должна второму.

Такая ситуация, как говорят юристы, стала возможной из-за того, что банк продал право требования по кредиту третьим лицам.

“Это вполне законно, но в таком случае банк должен отказаться от права на этот кредит. Но вместо этого он подал в суд, и теперь деньги с потерпевшей требуют сразу две стороны, одна из которых через суд, арестовывая активы, а вторая — силой, через коллекторов, это уже противоречит закону“, — говорит юрист Юрий Белоус. По его словам, такая ситуация не единична.

“Банки используют такую схему для запугивания, но часто люди отдают деньги коллекторам и остаются должны банку. Такие действия в основном рассчитаны на тех, кто не знает законов. А суды сейчас завалены такими делами“, — говорит Белоус.

Действуют незаконно

Подтверждает эту тенденцию и советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. “В результате “банкопада“ в банковской системе оказалось огромное количество проблемных активов, в основном — проблемных кредитов, которые составляют 50-60% от общего количества, — это сотни миллиардов гривен. А так как банки функционально не могут заниматься выбиванием кредитов, они продают их за 30% от стоимости либо коллекторским, либо финансовым компаниям. Но коллекторские фирмы работают не в правовом поле. У нас нет закона о коллекторах. Поэтому все их требования сейчас оспариваются в судах“, — отметил Кущ.

Что делать, если к вам пришли коллекторы

По словам адвоката Ивана Либермана, единственная законная функция коллекторов — это письменно напоминать должникам об остатке долга, но многие переступают эту грань. “Если же суд выносит решение в пользу банка, взыскать средства на сегодняшний день может только государственная исполнительная служба“, — говорит Либерман.

Все другие попытки, в том числе с привлечением коллекторов, расцениваются законом как принуждение и наказываются ограничением свободы на срок до пяти лет. Если же к вам нагрянули незваные гости, адвокат советует сразу вызывать полицию и скорую помощь.

“Врачи должны выдать вам справку, которая будет являться доказательством давления на жертву в суде. А полицейские должны составить соответствующие документы, к тому же их можно вызвать свидетелями по этому делу“, — отмечает Либерман. Впрочем, по словам Белоуса, на практике полиция зачастую игнорирует подобные обращения из-за нехватки кадров.

В то же время собеседник в исполнительной службе рассказал, что взыскания по таким решениям часто приходится ждать годами. “У нас стеллажи завалены с первой и до последней полки. Нам не хватает людей. В этой связи сейчас даже создаются службы частных исполнителей, чтобы дела шли быстрее“, — говорит источник.

Спрос на коллекторов вырос в три раза

Тем временем, cогласно информации на сайтах по поиску персонала, вакансии коллекторов стоят чуть ли не на первом месте по востребованности. Как рассказала HR-эксперт сайта Rabota.UAТатьяна Пашкина, спрос на коллекторов остается стабильно высоким и продолжает расти. “За последние два года спрос на различные коллекторские услуги, как операторов Call-центров или непосредственно коллекторов, проводящих разъяснительную работу лично, вырос в три раза“, — говорит Пашкина.

При этом, по ее словам, на рынке ежемесячно появляются несколько новых коллекторских компаний. Судя по заявкам на сайтах, коллекторам предлагают от 15 тыс грн плюс процент от суммы, которую вернут заемщики.

Смотри также — Харьковчанина, который взял кредит под залог квартиры, выселили на улицу:

Коллекторы вместо банков: украинцев штурмуют после небольших просрочек платежей

Смс-сообщения и звонки от коллекторских компаний начинают поступать через неделю-другую после нарушения графика кредитных платежей

Украинских заемщиков стали активно штурмовать коллекторы. Не за крупные просрочки, а за совсем небольшие опоздания: просрочил человек платеж на неделю-другую, и его уже вызванивает посторонняя компания (не банк), одновременно заваливая смс-сообщениями. Когда шок сменяется паникой и люди вызванивают банки, выясняется, что никакой трагедии или ЧП не произошло. Многие финансисты перешли на новые формы работы с коллекторскими компаниями, и больше не придерживаются незыблемого правила — отдавать коллекторам кредиты лишь на 60 или 90 день просрочки.

Так что людям, особенно хроническим штрафникам, придется привыкать, что долги с них будут требовать раньше привычного.

«На более ранних стадиях есть смысл передавать сделки в работу коллекторским агентствам (КА) в случае, если внутренние службы банка не могут установить контакт с клиентом. Тогда действительно нет смысла тратить драгоценное время. Передача сделок в работу КА может значительно ускорить процесс поиска новых контактных данных и установления контакта с клиентом», — объяснила UBR.ua директор департамента по работе с проблемными активами и административному управлению Пиреус Банка Маргарита Москвитина.

У ряда банков коллекторы переняли на себя функции call-центров. И звонят людям не на этапе подачи в суд или выселения, а в качестве напоминания о пропущенном платеже. В итоге сами еще успокаивают растревожившихся не на шутку людей.

«Иногда из-за больших объемов бизнеса call-центр просто не успевает масштабироваться и поэтому, чтобы не терять контакт с клиентом, передают его на аутсорс. Некоторые банки полностью переводят данное направление на обслуживание профессиональным коллекторам, а сами концентрируются на своих основных функциях», — объяснил UBR.ua член правления, директор по рискам Идея Банк Ростислав Синишин.

Звонки и смс-сообщения из коллекторских агентств не значат, что кредит ушел к ним на обслуживание. Если человек задержал кредитный платеж на считанные недели, то в большинстве случаев он остается в банке. Перепродавать его будут лишь на 60-90 день задолженности (в зависимости от политики кредитора).

«Аутсорсинг не предполагает переуступку прав требования задолженности по кредиту, кредит остается в банке. Да, в основном, на ранних сроках просрочки — это информирование (смс, прозвон) реже с отправкой писем. А также работа по поиску новых контактных данных должников: новая работа, смена мобильного телефона, смена адреса и т.п.», — подтвердила UBR.ua директор кредитного департамента, член правления Forward Bank Татьяна Кулик.

Столкнувшись четыре года назад с волной невозвратов по розничным кредитам, банки боятся далеко от себя отпускать заемщиков, хотят их контролировать даже на начальных стадиях неплатежей.

«Банку намного выгоднее получить ситуацию, когда заемщик все-таки выплатит кредит самостоятельно, пускай и с некоторыми задержками. Поэтому, если клиент испытывает трудности, но при этом хочет выполнить все свои обязательства перед банком, последний пойдет на встречу. Например, возможна реструктуризация кредита или оформление кредитных каникул», — сказал UBR.ua директор департамента взыскания кредитов ПУМБ Павел Мельниченко.

Впрочем, с коллектором, работающим в режиме банковского call-центра, даже не стоит пытаться о чем-то договариваться. Он может лишь зафиксировать проблему — что у человека изменились жизненные обстоятельства, например, его уволили с работы. Отчет о том, что заемщик не в состоянии платить в прежних объемах отправится в банк, после чего придется ехать в его отделение и на месте договариваться об изменении графика выплат или о продаже залога.

Коллекторская компания может предлагать людям свои программы рассрочек только после того как на 60-90 день просрочки выкупит у банка его кредиты. Чаще всего так поступают с мелкими розничными кредитами (кэш-кредиты, карточные кредиты и пр.) и реже — с залоговыми займами. Вроде автокредитов или ипотек.

«Процесс работы с портфелями залоговых кредитов более сложный. Он требует более специфической инфраструктуры, сопряжен с рисками в части Legal процессов, а переговоры по урегулированию задолженности более затяжные по срокам. По этой причине, банки менее охотно отдают такие портфели в работу компаний. Хотя в последнее время коллекторские компании пытаются расширять спектр своих услуг и в этом направлении», — объяснил UBR.ua директор беззалогового взыскания Альфа-Банка Украина Дмитрий Дяченко.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Закон о коллекторах в Украине

Новый закон о коллекторах в Украине – все мифы.

Содержание статьи:

Подписанный Президентом так называемый «закон о коллекторах» всколыхнул Украину. По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!». Однако, многие слухи не имеют под собой юридического основания и являются следствием как подмены понятий, так и преувеличением значимости ряда положений.

Нет желания все читать? Смотрите видео.

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

Чем отличается коллектор — например Debtfort от частного исполнителя?

Прежде всего, отметим, что такого понятия как «коллектор» украинское законодательство не содержит в принципе. Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 10 тыс. грн, такая компания может выкупить его у банка за пару сотен гривен(или ещё меньше) и обрести право истребовать с заёмщика всю сумму.

Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заёмщиков по проблемным кредитам – долгое и дорогое удовольствие. Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат исчисляться годами. Поэтому кредитному учреждению зачастую выгодно просто продать такой долг за некий процент, чем самостоятельно заниматься взысканием.

Таким образом, коллектор – это компания, которая выкупила долг и стала его владельцем, почему чего начала предпринимать меры, направленные на его возврат. При этом такие меры практически никогда не подразумевают обращение в суд.

Частный исполнитель – принципиально иной игрок. С точки зрения нового «закона о коллекторах», – это частный аналог государственного исполнителя Украины. Примерно то же самое можно наблюдать на рынке нотариальных услуг, где параллельно действуют как государственные, так и приватные нотариусы.

Государственная исполнительная служба – это организация, в обязанность которой входит исполнение решения суда. Предположим, некий суд обязал проигравшую сторону выплатить некую сумму выигравшей спор стороне. Исполнительный лист передаётся в ГИС, и государственный исполнитель приступает к исполнению решения. При этом, ни сам исполнитель, ни сама служба не становится владельцем или обладателем долга: долг взыскивается в пользу выигравшей стороны. Частный исполнитель, равно как и государственный, делает то же самое. А вот коллектор, как было отмечено выше, становится владельцем долга и взыскивает его в свою пользу.

В этом и заключается их принципиальное различие. А посему, любые инсинуации по данному вопросу недопустимы.

Какие допустимые методы предполагает закон о коллекторах?

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные. Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами. Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные. По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически. Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов. Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения. То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Будут ли новые частные исполнители лишать жилья?

При наличии какого-либо дохода, взыскание будет обращено в первую очередь именно на него, вернее, на некую его часть. Так, если у должника имеется минимальная зарплата (с 1 января 2017 составляет 3200 грн), то из неё ежемесячно будет просто взыскиваться чуть более 600 грн (20%).

Кроме того, каждый должник имеет в своём арсенале ряд методов, которые могут позволить затянуть процесс взыскания на многие годы и даже десятилетия. Достигается это путём обжалования всего, что можно обжаловать, во всех возможных инстанциях. Пусть от подачи иска до вынесения судом вердикта может занимать до двух лет. Если должник будет обжаловать подобным образом каждое постановление исполнителя, то реально изъять у него будет что-либо просто невозможно. Так или иначе, «либо ишак, либо падишах». Конечно же, данный способ потребует и массу денег на судебные издержки и оплату услуг юриста, но при наличии достаточного количества средств и желания – является вполне эффективным.

Таким образом, новый «закон о коллекторах» — это новый развод и обман от коллекторов!

Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 100% кредита